常有自由职业的80后、90后的朋友问我：社保还要不要买呀？
这问题感觉好像社保跟商业保险水火不相容一样，总有小伙伴要么diss商业保险，要么就觉得有商业保险，还要啥社保呢？
今天小C就来跟大家梳理下，作为国民福利的社保当中，大家最看重的【医保】到底需不需要？医保跟商业保险是两者并重，还是非此即彼呢？
先说说医保不可替代的“好”
社保是咱们祖国大大给每位公民基本的医疗保障，其实跟商业保险比起来，医保有着三大难以匹敌的优势：
01 可带病投保
买过商业医疗险的小伙伴都知道，商业医疗保险在首次投保时必须符合健康告知，如果不符合要求，是买不了的。
如果购买时没有"如实告知"，发生理赔纠纷时将无法行使任何抗辩权。
但是，医保不会因为你有既往病史嫌弃你，你可以带病投保。
02 保证续保
医保是唯一能保证续保的医疗保险。
而市面上的商业医疗险都是一年期，或者几年期的，不能保证续保，这点一定留意。
03 长期有效
满足国家规定的缴费要求后，就可以终身继续享受医疗报销。
再说说医保难以回避的“痛”
咱们国家地大人多，为了控制医疗费用的支出，必然会对医保报销范围进行限制，以下是小C总结出来的医保“痛”点，如果你觉得这些对你来说都不是问题，那就不需要找办法来解决；但如果想想还是心头有点痛，咱们再想办法补上漏。
01 存在起付线
达到一定额度才能报。
02 存在报销比例
甲乙丙类药报销比例不一样，一般价格越贵（进口药）报销比例越低。
03 就医限制
在非本人定点医院机构就医的不报销；
特需部、VIP部、国际部不报销。
04 用药限制
非社保范围内的费用和药品不报销。
自费的费用包括：院外会诊费、急救车费、鉴定验伤费、各类治疗加急费、特别看护费、煎药费等。
自费的药品包括：丙类药品和部分乙类药品。
参照社保医药报销目录：甲类药品：全部计入报销范围(药效一般，但是费用低)乙类药品：按一定比例（比如90%）计入报销范围(药效较好，费用稍高)丙类药品：不计入报销范围(药效极好，费用较高)
05 报销额度
存在报销额度上限，一般为3-50万。
06 异地就医手续
由于各地社保没有联网，需要异地使用医保则需要办理异地就医手续。
07 地域限制
只能在中国大陆的医院就医。
结语
我给大家做了个演示图更容易明白了，整个医保报销只局限在起付线和封顶线之间的部分。
扣除掉自费和自付项目，实际上社保报销的就是只有下图中间绿色地带，其余部分还是需要我们自己掏腰包的。
总结就是，社保医疗只能说是最基础保障，可以覆盖大部分人群，但不论从报销额度、治疗用药还是就医环境方面都受到了很大的局限性。
而医保不能报销的部分，我们要么自掏腰包，要么就只能通过商业医疗险去报销，商业医疗保险恰恰可以对社保医疗做更好的补充。
所以不管你愿不愿意承认，其实我们都在为将来可能需要用上的医疗费在买保险，只是我们用三种不同的方式买而已：
第一种：自存钱在金融机构，到时直接拿自己辛苦积攒的积蓄来应对风险；
第二种：只买社保，到时低标准一点用，反正就是能省则省，看着药费来治疗；
第三种：社保商保一起提前准备，低成本高杠杆，风险来临从容淡定，配合就医，专心治疗，迎接未来。
有远见的你，会选哪种呢？
至于商业险那么多，医疗报销部分到底有哪些呢？买多了？还是没买到真正符合自己需求的呢？
这里又有知识点哦，关注我，把你最想了解的保险小常识一点点跟你讲明白。
