作者：小宇
來源：首條財經——首條研究院
4月28日，重慶銀行發佈2020年第一季度報告。
報告顯示，截至2020年3月31日，重慶銀行集團口徑下資產總額5112.60億元，較上年末增加100.28億元，增幅2.0%。一季度營收33.11億元，同比增長21.26%；淨利潤14.06億元，同比增長14.1%。
營利雙增 突破5000億
宏觀經濟下行壓力較大的2019年，重慶銀行依然在總資產、貸款餘額、淨利潤等多個方面取得兩位數增速，並突破5000億元，成績可謂難得。
3月27日晚，重慶銀行披露2019年業績報告。
報告期內，該行實現營收117.91億元，同比增長10.9%；淨利潤43.21億元，增幅達13.1%。
淨利收入方面，2019年實現貢獻營收88.39億元，較上年增長19.63億元，增幅28.6％。
2019年，該行生息資產平均收益率較上年上升20個基點至5.23%，計息負債平均成本率較上年下降5個基點至3.20%。受此影響，該行淨利息收益率較上年上升32個基點至2.11%。
非息收入方面，手續費及佣金淨收入出現下滑。2019年貢獻收入12.58億元，降幅6.3%，佔營收比例較上年下降1.95個百分點至10.67%。對此，該行解釋稱，主要是財務顧問和諮詢服務手續費、託管業務手續費出現較大幅度下降所致。
信貸投放方面，截至2019年末，集團客戶貸款及墊款總額2473.49億元，增幅達16.4%。零售貸款增幅明顯，2019年零售貸款907.80億元，同比增長32.0%,佔總貸款比重較上年末上升4.3個百分點至36.7%。
數據化轉型 風控品控力提升
截至2019年末，該行不良貸款餘額31.31億元，較上年末增長人民幣 2.50億元；不良貸款率為1.27%,較上年末下降0.09個百分點。
由於內生資本積累增加，核心一級資本充足率為8.51%,較上年末上升0.04個百分點。但受累於表內外加權風險資產總額均有所增加, 該行資本充足率較上年末下降0.21%至13.00%，一級資本充足率較上年末下降0.12%至9.82%。
可見，雖營利雙升，盈利能力不錯，重慶銀行補充資本充足率的需求仍較迫切。
公開信息顯示，重慶銀行是首家在港股上市的內地城商行。2018年欲發力A+H,重返A股。2019年5月，證監會官網公佈其招股說明書，擬發行規模不超7.81億股，募集資金扣除發行費用後全部用於補充本行核心一級資本。
一定意義上說，重慶銀行盈利能力提升，得益於全行數字化轉型目標，而數據治理則是基礎。
2019年，奮戰A股IPO的重慶銀行，亦開始夯實內力、提升核心競爭力。一個重要路徑即發力金融科技，數據治理全面開局，著力提升數據資產的ROA。
這一年，重慶銀行全新組建數據治理專職團隊，制訂3年大數據應用規劃，並理順全行內外部數據服務歸口管理機制，啟動並推進企業級數據治理體系建設。
據瞭解，其新一輪數據治理管控工作突出特點是以應用價值為著眼點，強化對數據的分析應用。
零售業務方面，重慶銀行已建成大數據支撐的反欺詐、風險預警等系統，為升級小微、零售信貸產品提供數據支持。
對公信貸領域，重慶銀行又研發依託大數據與知識圖譜技術的智能化數據產品——“風鈴智評”系統，並獲2019年度中國電子銀行“最佳智慧金融平臺”金榜獎。
該系統整合了大量行內外數據資源，構建以穿透識別企業間複雜隱蔽的關聯關係為核心的企業全風險視圖。為風險評估與潛客拓展提供智能化信息輔助支撐。
而隨著“風鈴智評”系統的優化升級，賦能效應將更為凸顯：應用於客戶盡職調查、潛客挖掘、風險審查、授信管理、貸後管理、內部審計、反洗錢風險識別、招標採購風險排查等諸多領域。
同時，硬軟共抓，重慶銀行還夯實科技基礎設施。推進同城雙活中心應用部署和萬州災備中心落地；有序實施智能運維一體化，積極探索區塊鏈、人工智能、5G等新技術、新場景應用。
得益於，上述科技化、智能化轉型升級，重慶銀行的風控品控能力得到提升，新技術、新模式，新觀念，也加強了重慶銀行的線上線下融合能力，綜合競爭力得到優化，
潛力與韌性
2020年開年以來，新冠疫情帶來更多不確定性，銀行面臨的風險和挑戰也在加劇。而重慶銀行上述內力打磨，即發揮出了潛力與韌性，這從其一季度的開門紅業績中，可見端倪。
重慶銀行表示，隨著供給側改革的深入持續推進、減稅降費等逆週期調節政策的陸續出臺，中國經濟穩中向好、長期向好的基本趨勢沒有改變，重慶銀行將獲得新的發展機遇。
逆風中即有暖陽，如何紮實、穩健、創新前行，打好IPO之戰，首條財經將持續關注。
本文為首條財經原創
