先说结论：之前买房的各位朋友，不要想那么多，赶紧把房贷换成LPR！
什么是LPR？
LPR即Loan Prime Rate，就是贷款基础利率，又名贷款市场报价利率，这个贷款利率是商业银行对其最优客户给出的贷款利率，在办理贷款时一般会在LPR利率基础上进行加减点生成。2013年10月25日，贷款基础利率（简称LPR）集中报价和发布机制正式运行。
什么是BP？
BP即Basis Point，其实就是基点的意思。一个基点，就等于0.01%，也就是1%的百分之一。
什么是LPR基准利率BP？
“LPR基准利率BP”可以理解为利率定价按照LPR加减点计算，用计算公式来表示，就是：贷款的实际利率=LPR±点差。
存量房贷为什么要换成LPR？
现在购房的房贷必须用LPR贷款利率了，所以不在本文讨论范围，也不需要讨论，本文讨论的是存量房贷，也就是原来购房的房贷要不要转换成LPR，结论是：换！原因有如下几点
从1991年开始贷款利率，包括房贷利率总体一直在下行，详见下图日本，美国，欧洲包括香港，台湾等各个国家和地区的贷款利率都一直在下行，而且维持在一个较低的水平，我们隔壁的香港的实际房贷利率大约就在2.3%左右，而受新冠疫情的影响，未来几年的时间贷款利率应该会持续的走低。
历年的贷款利率不是没有上调过，但是每次上调的时间都不长，都大约在一年左右，详见下图房贷还是固定利率的朋友们，只要你的贷款银行给你电话让你选择换不换LPR的时候，赶紧换吧，有央妈红包不拿白不拿。
存量房贷换成LPR怎么换算？
以贷款100万为例，假如你的房贷利率是8.8折，那么你实际的房贷利率是基准利率4.9%*0.88=4.31用4.31减去2019年12月的LPR利率4.8，4.31-4.8=-0.49，得出的加减点就是-0.49假如你在这个月转换成LPR，最新的LPR是4.65，用4.65-0.49=4.16，得出你的房贷利率是4.16你转换前的利率是4.31，转换后的利率是4.16，贷款100万，每月实际能节省90元左右，想想是不是美滋滋？如果你还是看不懂，我做了表格，大家见详见下图
如果到这里你还是蒙的，那就私信我吧！
国家为何要推行LPR？
把房贷利率和贷款基准利率脱钩，不然每次国家想扶持实体经济而降低贷款利率时，变成给楼市打鸡血了，这不是国家想要看到的，房贷利率转成了LPR后，以后再下调基准利率时就没有这个问题了。LPR是一种市场机制，是商业银行给最优质客户的贷款利率，像深圳隔壁的香港房贷利率是5%左右，但是实际的房贷利率是2.3%左右，而且因人而异，会有相应的加减点，就看房贷客户的征信情况了，越好的利率可能越低，现在的LPR±BP就有借鉴的意味。LPR±BP为以后的房贷利率一城一策打了伏笔，毕竟一刀切的政策已经不适合现在国内的行情，现在的BP有两个参考值，城市自身的加减点以及商业银行的加减点，以后越是大城市的BP值可能会更低更优惠，就像现在同样在深圳做一笔过桥贷款和在东莞做一笔过桥贷款，费用完全不一样，深圳的资金成本低的多。存量房贷换LPR什么时候换好？
国家要求在8月底前所有的存量房贷要确定是否转换，而你的贷款银行会近期给你电话，一般会有两个选择1.以自然年一月份开始转换
2.以合同签订的当月开始转换
我的建议是哪个换的早选哪个，红包早点拿不香么？LPR最近都在下行该买房吗？
从19年10月开始LPR已经连续下调3次了，保守估计今年还有2-3次下调，会下调至4.3左右，那么刚需到底该不该买房呢？先给看一张图
从图中可以看出，房贷利率下调两次最大的时候，都是房价大涨的时候，当然现在房价在过来房住不炒的大前提下想再大规模上涨已经不现实，但是跑赢通胀肯定是妥妥的，刚需只要看上合适自己的房子可以入手了。毕竟现在新房的折扣也挺多，二手房的笋盘也不少。
最后总结：
LPR能换赶紧换
换的越早领的红包越多
LPR最近几年一定是处于下行通道的
刚需客现在是上车的好时候适合出手了