本文主要以5年期以上的住房贷款数据为基础进行分析,内容不一定全面完整，金融术语不一定准确，主要目的旨在让大家了解LPR下的利率计算方式。
1、何谓LPR?
答：LPR为贷款市场报价利率（Loan Prime Rate）的简称，是指由各报价行根据其对最优质客户执行的贷款利率，按照公开市场操作利率加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出并发布的利率。各银行实际发放的贷款利率可根据借款人的信用情况，考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素，在贷款市场报价利率基础上加减点确定。
LPR报价行现由18家商业银行组成，报价行应于每月20日（遇节假日顺延）9时前，按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式，向全国银行间同业拆借中心报价。全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均的方式计算得出贷款市场报价利率。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个期限品种。（以上定义来源中国银行官网 https://www.bankofchina.com/fimarkets/lilv/fd32/201310/t20131031_2591219.html）
简单理解就是利率更加的市场化，根据市场的供需进行动态变化。
2、原贷款基准利率与LPR的比较？答：原贷款基准利率：原5年期以上的人民银行基准利率：4.9%，部分银行可能存在利率折扣及利率上浮的情形。
LPR利率：本次利率转换以2019年12月的LPR为基准，2019年12月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为4.15%，5年期以上LPR为4.80%。
3、是否必须转换？
答：这次房贷利率定价方式的转变有两种选择：
转为固定利率（保持原利率不变）；转为以 LPR 加点的浮动利率（根据LPR动态变化）。4、这次变更后以后还能更改吗？
答：只能变更一次，本次变更确定后以后不得更改。
5、办理了之后，房贷利率如何变化呢？以后每个月都会变吗？
例如从2021年1月1日开始，房贷利率为2020年12月的LPR+固定变动值。
6、我之前享受的利率折扣会不会就没有了？我之前的利率上浮是不是一下子就降到LPR值了？
答：不会，之前的利率折扣及上浮比例会以2019年12月20日贷款市场报价利率(LPR)下的差值（加减基点）进行折算。
7、我还是不懂，能举例吗？
答：可以。
例如：（1）您之前的利率为5年期以上基准利率（4.9%）的8折，为3.92%。
那么您转换为LPR下的利率固定变动值为：3.92%-4.8%=-0.88%
那未来变更为LPR下的利率就为：LPR-0.88%。
（2）您之前的利率为5年期以上基准利率（4.9%）上浮20%，为5.88%。
那么您转换为LPR下的利率固定变动值为：5.88%-4.8%=1.08%。
那未来变更为LPR下的利率就为：LPR+1.08%。
即：未来LPR高于4.8%，您的每月月供可能会适当增加；未来LPR低于4.8%，您的每月月供可能会适当减少。
8、未来利率如何变化？答：这个问题可能超出了我能理解的范畴，作为律师，法律才是我的专业，如遇法律问题可以预约咨询沟通。
[ 作者 ]
武汉张鹏律师，湖北瀛楚律师事务所执业律师，具有国家高级中学教师资格、国家心理咨询师资格、国家企业人力资源管理师资格，服务主要领域为刑事辩护案件、合同纠纷、劳动争议纠纷、企业法律顾问领域，能够准确把握案件核心，提供高效化的法律专业服务。