4月23日，常熟銀行披露2019年年報和2020年第一季度業績報告。
今年1至3月，常熟銀行實現營業收入16.97億元，比上年同期增長10.41%；歸屬於上市公司股東的淨利潤5.10億元，比上年同期增長14.05%。
一季度末，常熟銀行歸屬於上市公司股東的淨資產176.31億元，較上年末增長4.17%；經營活動產生的現金流量淨額為-18.38億元，上年同期為56.57億元。
據時代週報記者瞭解，報告期內經營活動產生的現金流量淨額為-18.38億元，上年同期為56.57億元；主要系客戶貸款及墊款淨增加額增加。
而同時，據一季報披露信息，常熟銀行2020年也面臨手續費及佣金淨收入不良貸款率抬頭等問題，引發業內關注。
對此，常熟銀行指出，“2020年，常熟銀行經營計劃為總資產超過2000億元，新增存款230億元，新增貸款200億元，歸屬股東淨利潤20億元，不良貸款率控制在1%左右，核心監管指標確保達標。”
業績雙位數增長
2019年，常熟銀行實現營業收入64.45億元，同比增長10.67%；歸屬股東的扣非淨利潤17.83億元，同比增長19.95%。加權平均淨資產收益率 11.52%，淨息差3.41%。
截至2019年末，常熟銀行總資產1,848.39億元，較上年末增長10.88%；貸款總額1099.44億元，較年初增長18.48%。存款總額1347.02億元，較年初增長19.10%。
其中零售業務貢獻度有所提升。截至2019年末，常熟銀行個人貸款佔總貸款53.79%，較年初提升2.77個百分點，個人經營性貸款佔總貸款之比34.62%，較年初提升1.83個百分點。
“2019年常熟銀行核心競爭力有：市場定位清晰，打造支農支小主力銀行；深化零售轉型，打造小微金融專營銀行；複製小微技術，打造專注普惠區域銀行。”常熟銀行表示。
據悉，該行於去年在海南海口成立全國首家投資管理型村鎮銀行，集約管理全國範圍內30家興福系村鎮銀行。截至2019年末，該行的分支機構佈設穩步推進，網點總數達164家，其中異地網點56家。
此外，2019年常熟銀行在持續深化業務與科技融合。在信息科技方面投入2.20億元，同比增長65.41%，佔當年營業收入的3.41%，同比提高1.13個百分點；完成科技研發項目131個，同比增長24.04%，成立 AI、區塊鏈、API Bank 等創新工作室。
不良貸款率抬頭
常熟銀行2019年末非保本理財餘額289億元，理財規模較小。理財產品投向標準化程度高，2019年末84%配置於債券，非標僅佔9%。
截止到 2019 年末，常熟銀行理財產品規模 294 億元，同比減少 14.24%，其中非保本理財規模 289 億元， 同比減少 1.29%，淨值型理財產品規模 135.96 億元，同比增長 222.87%。
“2019 年， 本行持續壓降保本理財產品及預期收益型產品，不斷深化淨值型轉型，發行了兩大淨值型理財產品 --“常樂鑫隆”系列及 “常樂智盈”系列。”常熟銀行表示。
此外，時代週報記者注意到，常熟銀行2019年實現手續費及佣金淨收入3.24億元，同比下滑11.78%。其中，理財業務和銀行卡業務出現負增長，分別下滑3.21%、2.55%。
在同日公佈的一季報中，這一趨勢還在擴大，一季度實現手續費及佣金淨收入0.55億元，較去年同期下滑38.2%。
此外，該行一季度不良貸款率抬頭，上升至0.98%。
對此，華泰金融研究員分析指出，“常熟銀行資產質量略有波動，3月末關注貸款率1.31%，2019年末逾期90天+偏離度62%，潛在風險較為可控。”
“但經濟下行超預期，資產質量惡化超預期。鑑於疫情全球擴散超預期，對小微業務的融資需求、資產質量形成一定衝擊，我們預測常熟銀行2020-22年EPS為0.75/0.88/1.06元（2020-21年原預測為0.83/ 1.03元），2020年BVPS6.73元，對應PB1.02倍。”華泰證券最新報告顯示。
對此，常熟銀行在年報中表示，“將不斷完善全面風險管理體系建設；加強重點行業投向管理，全力調整客戶結構；落實各項信貸管理措施，加強風險防控；注重小微信 貸管理模式創新，做好小微業務全流程風險防控；嚴格資產分類管理，提高分類準確性；持續優化完善客戶風險預警系統。”
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