銀聯急件：點名4家支付APP，套現風險嚴重！停用吧！
4月16日，中國銀聯發佈《關於防範轄內機構業務違規可能引發衍生風險事宜的通知》（以下簡稱《通知》），提醒銀聯各地區分公司防範轄區內機構業務違規風險。
銀聯要求，全面梳理存量線上商戶的交易場景、費率、交易量及交易特徵，如發現金額為整數或接近整數、筆均金額異常等疑似套現的商戶，及時排查並報送總公司。值得一提的是，哆啦雲、浪莎支付、愛卡卡、穩穩卡管家等被銀聯特別點名，並對這些公司做出重點標註。
中國銀聯總公司在下發的這份《通知》中，明確指出近期支付機構涉及業務違規的風險事件包括以下四類：
（1）利用無證支付機構的"線上錢包"類APP進行非法套現的現象呈現高發趨勢。
（2）無證支付類APP易成為滋生電信詐騙風險新手法的溫床。
（3）部分機構違規開放支付通道，對通道內業務真實性、合規性把控不足，淪為違法犯罪資金轉移渠道。
（4）無證支付機構賬戶信息安全管理不到位，存在信息洩露風險。
在《通知》的相關批註中，銀聯直接點名指出了四家業務違規的APP，下表所列的是這四家的APP服務群體與產品形態簡介，它們的共性是都被用戶投訴過多次。
銀聯指出，"由於較多的無證支付類APP均採用傳銷的運營模式，並利用次級登記客戶投機心理，以低費率、高分潤、招商返點刺激推廣，短期內APP用戶增長迅速，通過該類APP發起的無卡套現交易呈快速增長趨勢"。
銀聯如此緊急地發佈《通知》，一方面是受到央行支付司的核查要求，另一方面也是要全面杜絕近期市場亂象可能引發的系統性風險。
下面是大家比較關注的三個問題：
第一，到底哪些交易容易被銀行定義為有套現嫌疑？
1、刷卡商戶
公益類、個人移動POS、房產、鋼貿類，這些頻繁發生大額交易的類別，屬於銀行重點風控的行業。
2、集中大額交易
低頻交易卡，突然發生一筆或多筆集中大額交易，你被銀行客服核實的幾率就會成幾何倍增長。
3、刷卡金額大且為整數
刷卡交易超過5000，且都是整數型消費，如10000、20000、50000等，那你被銀行降額的概率就很大。
4、刷卡間隔時間短
2小時之內，同時跨省市多筆交易，如果你的卡不是被盜刷了，就確實有套現的嫌疑。
5、一筆刷完所有額度
額度如果是幾萬，1筆刷完成空卡，容易引起銀行懷疑。
6、非營業時間刷卡（一般指早上8點前晚上8點後）
頻繁在後半夜刷卡消費，系統也會認為該交易存在風險。
7、一次性還款又一次性刷出來。
第二，手刷POS的資金風險大嗎？
近日，兩百多名來自廣東、福建、江西等地的商戶，在位於上海漕河涇開發區的杉德支付網絡服務發展有限公司總部、人民銀行上海分行等地聚集，稱要討說法。他們表示，從2017年12月22日開始，他們使用的POS機(多名商戶稱該機為“諾付寶”)，出現大面積資金未到賬的異常，“差不多涉及2000名商戶，資金達上億元。”
4月11日晚間，涉事的第三方支付機構杉德支付公告透露，該公司負責人諾漫斯因“對購買該公司POS機的用戶，通過T+7日、T+10半個月到賬後提現免手續、不提現賬戶內資金每天有萬分之五的高額日利息”等等行為“非法吸收公眾存款”，現資金斷裂，無法兌現用戶資金，已被公安機關立案調查。
第三，手刷POS套現是不是犯罪？
“個人POS機”往往組建銷售團隊，大肆宣傳套現功能。有的乾脆建立起一個以推銷POS機為由的傳銷模式，對外發展會員。“銷售人員”往往宣稱，可以通過虛擬交易長期套現信用卡90%的額度現金不用歸還，只利用額度剩餘的10%進行頻繁交易，不僅能逃避髮卡行的監督管理，而且還能快速提升信用卡的透支額度。
根據法律規定，信用卡套現數額達到100萬元以上將以非法經營罪處罰，如果惡意透支不予歸還，將涉嫌信用卡詐騙罪。
閱讀更多 運鈔吉普車 的文章
