什麼是住房公積金？
住房公積金，是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。
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2011年，住房和城鄉建設部正在聯合各個部門，研究修訂公積金條例工作中，放開個人提取公積金用於支付住房租金的規定。2013年部分城市出臺辦法，允許患有重大疾病的職工或其直系親屬提取公積金救急。 2014年，三部門發文，取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目，減輕貸款職工負擔。 2015年，《住房公積金管理條例(修訂送審稿)》，擬規定，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低於5%，不得高於12%。 2016年2月21日起，職工住房公積金賬戶存款利率調整為統一按一年期定期存款基準利率執行，上調後的利率為1.50%。
住房公積金主要性質是什麼？
（1）保障性，建立職工住房公積金制度，為職工較快、較好地解決住房問題提供了保障；
（2）互助性，建立住房公積金制度能夠有效地建立和形成有房職工幫助無房職工的機制和渠道，而住房公積金在資金方面為無房職工提供了幫助，體現了職工住房公積金的互助性；
（3）長期性，每一個城鎮在職職工自參加工作之日起至退休或者終止勞動關係的這一段時間內，都必須繳納個人住房公積金；職工所在單位也應按規定為職工補助繳存住房公積金。
住房公積金的重要性
對於購房者來說，住房公積金可算得上是一大福利了，因為使用公積金貸款買房可省不少錢！然而，有些不打算買房的人則認為，既然我不買房了，那麼就沒必要交住房公積金了！
1提取公積金
2增加個人信用
在這個“信用即財富”的時代，個人信用越高，那麼財富值往往也就越高！如果你按時足額繳納住房公積金，那麼無疑可以為你增加個人信用，這樣在申請銀行貸款時，就會更易通過。
3合理避稅
依法繳稅是我們每個公民的義務，但如果你交了住房公積金，那麼要繳納的個稅就會少一些，且公積金交得越多，所扣個稅就越少。可以說，交住房公積金是最合理的避稅方式了。
4替月光族存錢
有不少人都說月光族，工資剛發幾天就揮霍完了，結果，工作幾年後還是沒有存款！而交公積金可以說是一種強制幫助月光族儲蓄的手段，所以，月光族更應該交公積金。
5為自己準備養老金
如果你在退休前都沒有用過住房公積金，那麼在退休後，就可以一次性提取出公積金賬戶中的全部餘額，這樣一來，自己就多了一筆養老金，所以，還是老老實實交公積金吧！
對於不買房的人來說，看似不交公積金很合理，但實際上，不交公積金並非好事，尤其是無法享受以上這5大好處。所以，不買房的人小夥伴們，還是可以考慮一下交公積金的，這樣，對你來說更好！
那麼問題來了，如果想用公積金貸款的怎麼使用公積金來進行貸款呢？
相對於商業貸款而言，公積金貸款要麻煩一些，需要準備的材料也會更多。
一、具體流程：
與商業貸款相比，公積金貸款需要初審、複審兩次審查，另外還有面籤等環節。具體流程如下：
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1）市屬：
資質審核、房屋核驗——網籤——評估——面籤——初審——籤借款合同——繳稅——過戶——放款——拿房本
2）國管：
資質審核、房屋核驗——評估——網籤——面籤（初審、籤借款合同 ）——繳稅——過戶——放款——拿房本
二、所需材料：
新房使用公積金貸款的材料
(1)借款人及參貸人(共同還款人、擔保人)的居民身份證、戶口簿原件及複印件和共同還款承諾書;
(2)婚姻狀況證明(已婚的提供結婚證複印件，其他情況由所在單位或派出所出具證明);
(3)合法的商品房購房合同或協議;
(4)借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明;
(5)借款人已交付不低於30%購房款的有效憑據;
(6)有效的擔保證明;
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(7)辦理住房公積金貸款的期房樓盤，必須是由開發商與受委託銀行簽訂按揭協議的樓盤，借款人可通過按揭銀行辦理貸款手續。
二手房使用公積金貸款的材料
二手房辦理是以所購住房做抵押擔保，在提供上述資料基礎上須補充以下資料：
(1)賣方身份證、戶口簿複印件;
(2)房產證原件和複印件;
(3)由公積金管理認可的評估機構出具的評估報告;
(4)由公積金管理認可的中介機構與買賣雙方簽訂的三方協議;
(5)由區級以上房產交易部門進行抵押登記。
另外，二手房公積金貸款可到受委託銀行辦理。
單位集資建房使用公積金貸款的材料
單位集資建房由單位集中辦理，集資建房單位在向公積金管理提出申請時應提供以下資料：
(1)發展計劃委員會的立項批覆;
(2)國有土地使用證;
(3)建設工程規劃許可證;
(4)建設用地規劃許可證;
(5)建設工程施工許可證。
舉個例子
首先看一張表，以貸款總額為50萬（西安以個人名義的公積金貸款最高額度）、貸款期限30年為例，對比等額本息還款的商業貸款、等額本金還款的商業貸款、公積金貸款的主要差別。最明顯能看到的是，公積金貸款等額本息的月供只要2176元，比商業貸款（等額本息）的低了500元左右，月供壓力小，並且總利息支出也少了十幾萬。
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但是如果以個人名義公積金貸款額度超過50萬，並且首付款比較少的情況下，可能還是不得不選用商業貸款。（雖然還可以選擇組合貸，就是在公積金貸款上限範圍內的部分用公積金貸款，超出部分走商業貸款，但是因為這樣辦理，流程和手續會更長，絕大多數情況，賣房者不接受。西安市目前支持組合貸的樓盤並不多，因此還是頗有限制）
公積金貸款額度：
貸款嘛，肯定要考慮額度。公積金貸款額度的事情，那真的太複雜了，額度有上限，具體額度是根據公積金賬戶餘額、月繳存額、房價、房齡、借貸人年齡等綜合計算的。
公積金貸款額度是有上限的，具體額度是根據公積金賬戶餘額、月繳存額、房價、房齡、借貸人年齡等綜合計算的。如果你要考慮買房了，那就算著時間停止提取公積金租房，不然就直接影響公積金賬戶餘額，也就影響貸款額度了。如果你公積金貸款金額不足，也就是上面的第二種情況。那具體你的公積金貸款額度是多少，大家可以去受託銀行的網點問，業務人員會幫你算。如果你想自己算，那就接著看下面 有兩種方式：個人月繳額要一定基數以上才能貸滿。如果按月繳存額來算，有閨蜜告訴我具體公式：月繳額/0.14*6*15。也就是說，一個人貸的話，餘額5萬就可以貸滿了，可以貸50萬。如果有補充公積金可以貸60萬。如果是夫妻一起貸款，那月繳額按照兩個人加起來的算，超過780元*2就可以貸滿100萬，如果有補充公積金可以貸到120萬。
如果你按照賬戶餘額來算，餘額乘以40 大約就是你能貸的數目。大於50萬按照50萬算，不到50萬的和月繳的公式做對比，哪個小取哪個。
當你真正要貸款的時候，一般公積金貸款其實都是不夠的。所以很多人都是組合貸款：公積金貸款+普通商業貸款。
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