貸款還款方式有很多種，等額本息和等額本金最常見。但是，對於這兩種方式，很多朋友分不清這兩者之間的區別。
什麼是等額本金?
什麼是等額本息?
哪種還款方式更划算?
還款方式一字之差，是截然不同的還款方式
等額本息
等額本息是指將貸款本金總額與利息總額相加，然後分攤到還款期限的每個月中，每個月還款的數額是一樣的。
每月還款的結算時刻，剩餘本金產生的利息要和剩餘的本金一起被計息。前期還的利息多，本金少，越往後還的利息佔比就越少，本金佔比就越多。
計算方式：
每月還本付息金額=【本金*月利率*(1+月利率)^貸款月數】/【(1+月利率)^還款月數-1】
每月利息 =剩餘本金*貸款月利率
還款總利息=貸款額*貸款月數*月利率*(1+月利率)^貸款月數/【(1+月利率)^還款月數-1】-貸款額
還款總額=還款月數*貸款額*月利率*(1+月利率)^貸款月數/【(1+月利率)^還款月數-1】
例：
借款100萬，20年還清，年利率4.9%，月利率0.4083%
每月還款6544.44元。
(1)第一個月利息為4083.33元，
第一個月歸還了本金6544.44-4083.33=2461.11元;
(2)第二個月計息的基礎是上個月的本金
餘額即100萬-2461.11=997538.89元
第二個月應還的利息是997538.89*0.4083%=4073.28元，
第二個月歸還的本金為6544.44-4073.28=2471.16元
20年共還款1570665.72元，利息
570665.72元。等額本金
還款期內把貸款總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息。
每個月還的本金是一樣的，前期還的利息和本金多，往後本金越少，利息也越少，還款金額也在減少。
還款方式：
每月還本付息金額=(本金/還款月數)+(本金-累計已還本金)*月利率
每月本金=總本金/還款月數
每月利息=(本金-累計已還本金)*月利率
還款總利息=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2
還款總額=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2+貸款額
例：
借款100萬元，20年還清，年利率4.9%，月利率0.4083%
每月需要還的本金=100萬/240
=4166.67元;
(1)第一個月還款利息為：100萬*0.4083%=4083.33元，
第一個月的實際還款額為4166.67+4083.33=8250元。
(2)第二個月剩餘本金為100萬-4166.67=995833.33元，
則第二個月要還的利息為：995833.33*0.4083%=4066.32元，
則第二個月的實際還款額為4166.67+4066.32=8232.99元
以此類推
等額本金下20年共還款約1492041.67，共支付利息492041.67萬元。
哪種划算
這兩種還款方式最大的區別在於利息的差距，等額本息的利息要比等本金的利息高出差不多20%，但如果把投資價值計算在內，其實利息差不多。
那麼，哪個方式更划算呢?
1、考慮是否要提前還款?
等額本息前期還的利息多本金少，後面本金多;等額本金每月本金都在減少，如果選擇提前還，等額本金前期本金多、利息少，所以更划算。
考慮房貸的還款方式！
2、考慮是否要出售房產?
很多朋友買房是用於投資，投資的話就需要考慮一個資金槓桿和回報率。
等額本息前期還的本金少，槓桿大;等額本金前期還的本金較多，槓桿小，如果想短期內出售房產，等額本息更划算。
3、考慮還款壓力是否大?
等額本息每個月金額一樣，但總利息多，等額本金前期還款多，但總利息少。如果壓力不大，可以選擇等額本金還款，如果壓力大，可以選擇等額息還款方式，雖然利息多，但是前期沒有多大的壓力。
4、考慮年齡是多大?
還款不僅要考慮每個月還多少，還要特別考慮自己現在的收入以及未來預期的收入。
如果你是年輕人，可以選擇等額本息。如果年齡超過40歲，建議選擇等額本金還款方式，因為40幾歲的收入處於一個相對巔峰期，可以多還款，今後年齡增長，收入下降，還款會減少。
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