2017年元旦“小長假”剛過，個人到銀行申請購買外匯就需要填寫《申請書》了。
許可的購匯用途包括：因私旅遊、境外留學、公務及商務出國、探親等9大項。每個大項包含若干子項。例如，“因私旅遊”包含”預計進外停留期限、目的地國家/地區”兩個子項；“境外留學”包含“學校名稱、留學國家/地區、年學費、年生活費”四個子項。
申請人須承諾“購匯不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。”
手機銀行客戶端，也新增了這張《申請書》。
“曝光死”的優匯通
根據1996年頒佈的《中華人民共和國外匯管理條例》，國家對經常性國際支付和轉移不予限制，但要求“具有真實、合法的交易基礎”。
為方便個人購匯、用匯，每位居民每年獲得5萬美元“便利化額度”。在額度內購匯、結匯憑身份證即可辦理，操作方便亦無人去問錢“從哪裡來”、“到哪裡去”。
超過5萬美元的購匯也是允許的（比如參加一個“巨貴”的學習項目、收費6萬美元）。只是不能享受便利化購匯，要備齊證明材料到銀行辦理。
但相當一部分“中產階層”利用“經常項目”從事“資本項目交易”，如購買房產、投連險，本質上鑽了外匯管制的“空子”。
以往，“空子”曾經很多。例如，2014年7月9日被央視質疑的“優匯通”：
按照我國外匯管理規定，每人每年最多隻能換匯五萬美元。那麼為什麼中國銀行稱他們可以為需要移民的客戶無限額地換取外匯，並且還可以直接打到國外賬戶呢？
不管是不是髒錢，只要有投資移民需求，移民中介和銀行就可勁招呼，甚至不惜幫客戶作假洗錢。
就這樣，在投資移民的大旗下，一條灰色的匯兌通道暢通無阻，吸引著越來越多的移民中介和客戶。
人民幣要先轉到廣東分行，然後換匯。“優匯通”都是和移民中介合作，不做任何對外宣傳，除非客戶主動來問，我們才說。”
央視曝光後，各家銀行類似“優匯通”這樣的業務逐漸絕跡。
何為螞蟻搬家？
“優匯通”曝光死之後，”主流“的辦法是“螞蟻搬家”：
第一步，“化整為零”把人民幣資金分散給親戚朋友;
第二步，親戚朋友用各自的“便利化額度”購匯;
第三步，親戚朋友分頭將外幣匯到海外的私人賬戶，完成“化零為整”。
比方說，王女士打算在美國購買價值50萬美元的房產，但受購匯額度限制無法實施，於是發動20多位親戚朋友購匯，然後匯到她在“牆外”（如香港）開立的個人賬戶。
值得注意的是，即便在“優匯通”被曝光之前，大額資金流向海外也有“更好的途徑”，如註冊離岸公司、通過貿易公司、地下錢莊、私募基金等。
螞蟻搬家螻蟻為之，恐龍、大象、老虎怎能從“蟻穴”鑽進鑽出！
道高一丈
2015年9月，國家外匯管理局下發文件，界定了“螞蟻搬家”式換匯行為：
同一個人在7日內從同一外匯儲蓄帳戶中提取1萬美元及以上外幣達到5次以上；
同一個人將自己的外匯儲蓄帳戶內存款劃轉到5個以上直系親屬的賬戶；
5個及以上不同的人，同日/隔日/連續多日分別購買外匯後，將外匯打給境外同一個人或機構；
上述三種行為的行為人將會被列入“關注名單”並暫停今後兩年10萬美元的“便利化購匯”。《告知書》長這樣：
上文王女士的行為符合“螞蟻搬家”第三條（5個及以上不同的人，同日/隔日/連續多日分別購買外匯後，將外匯打給境外同一個人），應當被列入“關注名單”。
但出於商業利益，銀行與央行進行著博弈，有關規定並沒有被嚴格執行。
2015年12月，央行向個別外資銀行發佈指導性文件，並暫停其參與跨境及境內外匯業務;
2016年1月，外管局要求各銀行加強銀行代客售付匯業務監管並控制售彙總量;
別讓“螞蟻”跑了
外管局透露，我國每年出境人次已達1.2億，個人用匯明顯增多，採用簡化模式統計個人購匯“既滿足不了經濟金融分析的需要,也與國際組織提出進一步細化和提高國際收支統計的要求有較大差距。”
此次改進個人外匯信息申報管理涉及三個方面的內容：
一是細化申報內容，明晰個人購付匯應遵循的規則和相應的法律責任；
二是強化銀行真實性、合規性審核責任。要求銀行加強合規性管理，認真落實展業原則，完善客戶身份識別，報告大額及可疑交易；
三是對個人申報進行事中事後抽查並加大懲處力度。虛假申報、騙匯、欺詐、違規使用和非法轉移外匯資金等違法違規行為，將被列入“關注名單”，在未來一定時期內限制或者禁止購匯，依法納入個人信用記錄、予以行政處罰、進行反洗錢調查、移送司法機關處理等。
以往外管局更加關注的是“大額”資金的外流，顧不上“小螞蟻”。如今籬笆越來越密，利用“經常項目”從事“資本項目交易”，就要不通了。
在國內外會產生哪些影響
收緊中產階層境外投資通道的影響顯而易見（姑且拋磚引玉）：
首當其衝的是面向華人的房地產。中國人已成為倫敦、悉尼、紐約、溫哥華等城市房地產的“超級金主”。“全美房地產經紀協會”的數據顯示：中國人在海外買家中佔比從2011年的9%升至2014年的16%。在某種程度上，華人置業熱點城市的房價就是外匯管制效果的指標，房價不降，外管局還得加大管控力度。在韓國、新加坡出現的那些為大陸人“定製”的樓盤，短期內前景暗淡。
其次，中概股雪上加霜。中概股投資者本質上購買的是人民幣資產，人民幣貶值預期已經使股價承壓。另一方面，中概股相當一部分投資者來自中國大陸，資金渠道被“掐斷”，絕對是釜底抽薪。
好消息是A股或許要漲了。房價高得讓人心驚，股份低得讓人心動，投資海外的路已被堵塞……
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