“2018年，至少有幾百億投資在小程序上。”
這是金沙江創投董事總經理朱嘯虎的判斷。數據顯示，目前已經上線的小程序近60萬個，日活用戶高達1.7億，覆蓋逾100萬開發者和2300個第三方開發平臺。繼區塊鏈之後，小程序正在成為創投領域的新風口。
小程序會絞殺APP？
近年來，在激烈的市場競爭之下，傳統銀行業金融機構和互聯網金融平臺都花了大力氣在移動端進行佈局。
不過，也有創業者認為，小程序的特點和理財類產品非常“搭配”。相比APP，小程序有兩個重要特點：
一是觸手可及，用戶可以實現隨時隨地打開。
二是用完即走，用戶不用下載安裝，不佔內存，不費流量。而對一般用戶來說，理財類APP並不屬於強需求、高打開率的應用。據瞭解，目前除了股票交易相關的應用外，大部分的理財投資類APP的使用頻率並不高。
從用戶角度看，小程序的用戶群體特徵也與互金行業非常契合。
有關研究報告顯示，小程序的用戶群體呈現三大特徵：
一是用戶群更加偏年輕化，小程序30歲以下人群78.6%，35歲以下佔比91.5%；
二是用戶群集中於一二線城市，佔比已超60%，而且在江浙沿海發達城市佔比也相對較高；
三是小程序用戶中，高付費意願用戶佔比38.2%，中高付費意願人群佔比86%。
恐怕只是“雞肋”？
當然，也有不少創業者對小程序持否定態度，認為P2P並不適合使用小程序。
這些人的理由也很明顯：
二是投資用戶普遍對小程序還缺乏安全感；
三是由於功能上的不完善，平臺不能很好地實現對用戶的管理。這些原因使得大部分互聯網金融平臺不願意選擇小程序來替代APP。
“雖然小程序的開發成本確實比APP低了很多，但是從營銷成本上看，還是要燒錢。”一位投資經理告訴金評媒（ID：JPMMedia），
“小程序並沒有一些人說得那麼神乎其神，對我們來說，更多是一種創業公司的試金石。如果你能在小程序上聚集很多流量，也是證明平臺具備投資價值一種很好的方式。”
根據上述投資經理的觀察，目前從實際運營情況看，大部分平臺的著力點還是在APP上。畢竟從短期效果而言，小程序還只能算是當前營銷業務的一種補充，增強服務體驗的一種手段；但是，從如果要獲得長期價值，平臺還是要建立自己的品牌，並不是什麼業務都適合小程序。
誰來管控風險？
有一點不容忽視的是，如何確保理財類小程序的安全性。對於那些在小程序上理財的投資者來說，如何才能保護自己的合法權益。
新華網報道截圖
在“聚投訴”平臺上，針對此類公司的投訴達1000多次，主要是“變相收取高利息”“暴力催收”等內容。
從風險控制角度，理財類小程序主要面臨三大風險。
一是數據風險：
小程序安全級別是否達標，小程序究竟在安全性上究竟可以做到什麼樣的程度。
二是平臺風險：
據介紹，目前P2P充值有快捷充值和大額充值兩種方式。前者只需要調用第三方的API，而後者則需要跳轉到第三方託管頁面進行操作，如果從小程序直接進行跳轉，可能會比較麻煩。對於這個問題，上述投資經理堅定地告訴金評媒（ID：JPMMedia），“兩者的支付方式，永遠不可能打通。”
三是監管風險：
近期，不少小程序因為類目涉及特殊行業所需資質材料 ，導致停止更新或是下線。
空談小程序都是耍流氓？
“小程序實際上是在合理的場景下合理地滿足用戶的合理需求的一種手段，其出發點在效率的提升、成本的降低和客戶滿意度的提高，而不在營銷和獲客。”
據他觀察，目前大部分金融類的公司做小程序的出發點還是基於流量思維。
“沒有場景就沒有小程序。做理財類和金融類的，還是要搭建自己完善的產品體系，別指望靠做一款小程序就能一炮而紅。”
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