存款

存款屬於儲蓄，為剛性兌付產品，存款到期，銀行只要沒倒閉，就必須連本帶息一起支付給儲戶，一點折扣都不能少。此外存款受《存款保險條例》保障，銀行即使破產倒閉，50萬以內由保險公司全額賠付，超過50萬的按銀行的清算比例賠償。所以儲蓄存款可以說是無風險投資。無風險的產品，相應的利率肯定就低。

儲蓄存款的銀行的盈利模式為存貸差，也就是銀行收取的貸款利率與支付給你的存款利率兩者的差額就是銀行的盈利點所在。

理財

理財產品投資的是權益類債券資產、債券、貨幣市場工具等等，雖然風險度不高，但相比存款仍然是存在風險，理財產品到期可能存在收益沒法達到預期，甚至本金都有所虧損的情況，這些銀行是不承擔的，而且理財不受《存款保險條例》保障，即使本金全虧了，保險公司一分也不會賠。既然風險度高，收益率肯定也要跟著高。畢竟高風險高收益。

理財產品的盈利來自於兩方面:一個是手續費，按固定比例收取，無論投資收益有沒有達到預期都要收取；另一方面是超額收益，比如理財產品告訴你的預期收益率為5%，但實際運營後，收益率達到8%，那麼銀行仍然只會給你5%的收益，超額的收益直接當做銀行的管理費用繼續收取。如下圖，為工行一款理財產品對於超額收益的說明。

總結

無論是存款還是理財，對於銀行來說都有其各自的盈利手段，兩者的衝突是存款增多，購買理財的資金就少；購買理財的資金多，用於存款的儲蓄就減少了。但無論哪種，銀行都可盈利，並不會說利息低，理財收益高，銀行就會虧損。

鯉行者

銀行是不會虧本的。誰都不會去做虧本的生意。

銀行利息

銀行利息確實比較低，定期存款一年的年化收益率是1.75%左右，活期存款利率更低。

銀行理財產品

銀行理財產品分為兩部分：自營和代銷。自營的理財產品是銀行自行發售的理財產品，相對更安全一些。銀行代銷的理財產品是銀行跟第三方機構合作的投資理財產品。銀行代銷的理財產品通常有：基金、信託產品、保險產品、黃金等。

目前銀行的理財產品年化收益率在5%-6%左右，是銀行定期存款的3倍左右。那為什麼銀行不虧呢？

1、對於銀行自行發售的理財產品，用戶購買以後，銀行也會提前計算好，用這筆錢購買高收益的信託產品或其它產品來賺取收益。部分收益分到用戶，那還是可以獲取一部分收益的。對於代銷的理財產品也是一樣，你去第三方機構購買和去銀行購買，銀行肯定也是要賺取一部分收益的。

2、競爭壓力。如果銀行不開設理財產品，那些想購買理財產品的用戶豈不是都要流失掉了，然後去購買其它的理財產品，比如基金、信託、保險、p2p理財、黃金等理財產品。這樣也可以留住大批的用戶。

3、用戶到銀行存款，那銀行就可以用這筆錢貸出去，賺取更高的利息差。

所以不管是銀行定期存款還是銀行理財產品，只要錢進到銀行裡面，銀行都是要獲取收益的。

通通金融

因為銀行存款偏重於安全性和流動性，而銀行理財產品偏重於收益性。

至於賺不賺錢，我認為都賺錢，有兩種解釋方法。第一種接地氣一點，你可以理解成銷售不同價格的產品，比如超市買牙膏，一種是普通牙膏，2塊錢一管，一種是高端牙膏，20塊錢一管，你覺得超市賣哪一種牙膏不賺錢？只要能賣出去，賣價比進貨價高都賺錢。第二種，可能更專業一點，就是資金使用方法不一樣，存款是銀行將吸收的存款，用與發放貸款以賺取存貸利息差來賺錢（當然還有其他方式，只要是銀行按照約定支付儲戶本息，銀行將這個錢做什麼用是銀行的自由），而理財，是銀行將募集來的資金用於投資理財計劃（可能包括存款、債券、外匯、黃金、股票等）。

無論哪種解釋方法，你只要看清銀行是用你的錢去賺錢就行，當然其他的投資方式也都差不多，都是機構“借”你的錢去賺錢，包括都多數人推崇的餘額寶等貨幣基金，也都是向你借一定數額的資金，支付給你利息哦，然後拿著錢去賺取更高的利潤，只是付給你的利率不同，去投資獲得的利潤率不同而已。

所以說，只要是能夠使用資金賺取比借款利息更多的錢，都是賺錢的項目，無論取得資金成本是1%還是10%。