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一、什麼是信用卡惡意透支？
惡意透支是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行催收後仍不歸還的行為。惡意透支後果嚴重，那麼銀行是怎麼辨別惡意透支的呢?平時用卡無意的一個小失誤會不會被認為惡意透支呢?
二、信用卡惡意透支行為怎麼辨別?
1、持卡人超過了信用卡透支限額刷卡，且超出金額很大的;
2、在規定的期限內沒有償還透支款本息，之後又繼續透支的;
法律規定信用卡惡意透支構成犯罪的條件
依照《刑法》規定,“惡意透支”屬於信用卡詐騙的犯罪行為。 最高人民法院、最高人民檢察院在2009年聯合發佈司法解釋對“惡意透支”構成犯罪的條件作了明確的規定:持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。
“惡意透支”的兩個辨別條件:
1、髮卡銀行催收兩次;也就是說如果持卡人沒有接到兩次有關通知或者文書，不屬於“惡意透支”。
2、超過三個月沒有歸還所欠款項。如果收到催收後在三個月內如數歸還的,不屬於“惡意透支”。
“惡意透支”具有非法佔有的主觀目的
只有具備“以非法佔有為目的”進行透支的才屬於“惡意透支”,才構成犯罪。“以非法佔有為目的”,結合司法實踐列舉了六種情形：
1、明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的;
2、肆意揮霍透支的資金，無法歸還的;
3、透支後逃匿、改變聯繫方式，逃避銀行催收的;
4、抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的;
5、使用透支的資金進行違法犯罪活動的;
6、其他非法佔有資金，拒不歸還的行為。
這些情形都是“以非法佔有為目的”的行為，一定要避免!
三、構成信用卡惡意透支的數額
“惡意透支”的數額是指拒不歸還和尚未歸還的款項，不包括滯納金、複利等髮卡銀行收取的費用。
1、數額在1萬元以上不滿10萬元的，根據刑法第一百九十六條規定的，列為“數額大”;
2、數額在10萬元以上不滿100萬元的，根據刑法第一百九十六條規定的，列為“數額巨大”;
3、數額在100萬元以上，根據刑法第一九十六條規定的，列為“數額特別巨大”。
惡意透支的數額，不包括複利、滯納金、手續費等髮卡銀行收取的費用。
四、信用卡惡意透支的嚴重後果
信用卡惡意透支的嚴重後果，主要包括以下三個方面：
1、個人信用記錄的破產：信用卡惡意透支，就等於直接判了信用記錄死刑。這個信用汙點，會伴隨你的一生。對你以後的銀行貸款，信貸，都會產生負面的影響。
2、高額利息懲罰：銀行對於信用卡逾期還款要收取高額滯納金和利息的，利息以複利計算。利息到底有多高?如果你透支1000沒還，5年後將被被罰息10000多元。
3、法律風險：信用卡惡意透支已經明確寫入刑法。信用卡惡意透支，不僅要量刑還要收取罰金。這個罰金不同於銀行的高額利息懲罰，費用非常高昂。
五、信用卡惡意透支如何處罰
惡意透支應當追究刑事責任，但在公安機關立案後人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節輕微的，可以免除處罰。惡意透支數額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。
魔王認為：朋友們在使用信用卡時一定要合理用卡、科學用卡，養成良好的用卡習慣。信用卡雖好，但是會由於持卡人的使用不當而逐步陷入卡債泥潭，有些不理智的人可能會選擇擦邊球的方法來延緩自己的債務爆發時間。因此一定要理性使用信用卡，才能為我們的日常生活加磚。
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