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房款未清，到底要不要提前還款呢？這個還是要分情況討論，在這裡已經為大家準備好各種不同情況的介紹啦！

一、不著急還房貸的情況

1.公積金貸款不用急著還

當你是用公積金貸款買房時，你大可好好享受公積金貸款的好處，因為和商業貸款相比，公積金貸款的利率是要低很多的。

你完全不必早早地就把錢還清，現在把可用的資金留在手上去做一些合理的理財規劃說不定會更好一些。

比如放入像餘額寶類似的理財基金裡，坐等錢生錢，再還每個月房貸。

2.貸款本金已還三分之一以上

等額本金還了三分之一的或者是等額本息還了一半的，也可以不用提前還了，因為照這樣說，你其實已經償還了相當一部分的利息了，往後再要還的話就基本上是在還本金，此時提前把未來的本金還清的話也沒有太大意義。

3.生意需要流動資金

假如你是個生意人，生意人講究的是什麼？講究的是有足夠的流通資金，而你恰好能確定接下來的生意給你足夠的回報，且這種回報率還要大於貸款利率的情況，那麼就別提前還款了。

二、需要提前還房貸的情況

1.涉及商業貸款

當你選擇的是商業貸款和公積金貸款這種組合型的貸款方式時，就把商業貸款的那部分還了。大家想想，商業貸款的利率是有多高？提前還了這部分的錢，心理也會好受一點。

2.手上沒有投資項目和計劃

當你不知道要做什麼的時候，也提前還款吧。

假如你有足夠的資金，但是又不想去搞什麼投資計劃，而且又不喜歡市面上的理財產品，此時錢閒著也是閒著，就趁早把房貸還了，也可以為以後的生活減輕壓力了。

3.觀看經濟趨勢

現在每年的貸款利率變化都很快，需要大家去關心經濟形勢。如果貸款利率在往上爬，那麼能提前還款就提前還款吧。

懂財帝

提前還貸款是否划算，可以綜合考慮以下幾種情況：

貸款的類型

如果貸款類型是房貸則不建議提前還款，因為房貸的還款週期較長，一般短則二十年，最長可以達到三十年，細分到每個月的還款金額較少，相對還款壓力並不是很大，如果提前還款應考慮違約金、通脹等因素，下文具體分情況討論。

如果貸款類型是其他較為短期的（如五年內）個人消費貸款，那麼有閒置資金的話也可以提前還款。

各大銀行提前還貸違約金

大多數銀行貸款不滿一年就提前還款的話，違約金多為還款金額的1%-5%不等；超過一年的話，違約金會相應低一點。因此如果貸款沒滿一年，並不建議提前還款。

通貨膨脹、貨幣貶值的因素

我國近一年內的通貨膨脹率如下圖所示，目前仍存在通脹壓力，從貨幣貶值的角度上說，如果提前還款，銀行會把貨幣貶值損失轉嫁到貸款人的身上。如果不提前還款，每個月的月供是固定不變的，而隨著工資水平的增加，通貨膨脹率上升，那麼越到後期還款壓力就會越小。

比如以等額本息貸款為例，如果現在每月還款5000元，20年後每月依然還款5000元，而20年後工資水平增加，通脹導致貨幣貶值會使20年後5000元的購買力大大下降，還款壓力會降低很多。

公積金貸款

如果房貸選擇的是“公積金貸款+商業貸款”的組合貸形式，則公積金貸款部分無需提前還款，因為公積金貸款利率一般為3.25%，相對於商業貸款來說較為優惠，如果有閒置資金，可以用來投資理財產品或改善生活質量而不是提前償還公積金貸款。

貸款利率和投資理財收益率的比較

首先要確認還款的資金為貸款人的閒置資金，而不是日常生活所需資金。當手上有了閒錢時，可以衡量投資理財的收益率是否大於當初貸款的利率，如果理財收益率較高，則沒有必要提前還款。可以進行投資理財，這樣在支付房貸利息的同時還可以獲得額外的收益。

綜合以上考慮，貸款人可以根據自身情況和市場條件選擇合適的還款方式進行還貸。

華爾街見聞

如果提前還貸能夠減免利息的話是非常划算的，但是提前還貸相當於多支付了時間成本和利息所以如果有能力提前還款建議你通過投資來增加這一部分資金的使用效率。也就是說在你在貸款的時候就已經承諾的利息的存在，不管你是近十年還是五年還是兩年還是一年都要償還這些利息，這些利息呢就是因為你當時貸款所約定的時間期限為這個時間所買單的，如果你提前還款，那麼你就相當於把這一部分利息白白交給了銀行。這是非常不划算的一個行為，如果我要是你的話，我會選擇一些比較穩定的理財產品進行投資理財。因為這些穩定的理財產品能夠給你帶來穩定的回報，並且虧本的可能性非常小，那麼這樣的理財產品對於你來說除了回報之外，你也可以將錢還給銀行，這樣你不僅有了更高的收益率，也抵消了一部分的利息。

當然也有一些人平時在生活當中花錢非常大，手大腳，有可能會控制不了，就把這部分錢給花了，原本用於還房貸的錢，最後一分錢都不剩，那對於這樣的人來說，我建議你還是提前還款，因為只有提前還款，你才能夠把未來的壓力降低很多。

但是每一個人都應該有自己的財務規劃，只有這樣你才能夠對自己的財務狀況瞭如指掌。在這種時候你才有信心去貸款，才知道自己的償還能力是怎麼樣的，否則對於很多人都不知道自己財務狀況，就去貸款，這樣的行為非常不理智，因為到後面完全有可能沒有償還能力，個人信用的損失是這個時代最嚴重的損失。

變革家

提前還款究竟划算與否，還得具體情況具體分析。

1.等額本金的定義

等額本金：每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息，這樣由於每月的還款本金額度固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。

2.等額本金的計算：

每月還款金額=(貸款本金/還款月數)+(本金

譬如向銀行貸款30萬，貸款年限為15年

等額本金的貸款方式一開始還款壓力比較大，但是越往後利息越來越少，還款壓力相對來說也小很多。

3.提前還貸款划算嗎？

如果你手裡有足夠的資金，又沒有投資其他項目的打算的話，可以選擇一次性還清貸款，這樣的話，利息也會少很多，但是與此同時，銀行也會收取一部分違約金。

等額本金的貸款，也就是前期還款壓力大，所以既然已經還款幾年了，其實往後壓力會越來越小，所以你可以將手裡的這筆錢當做活動資金，可以投資，以便更好的改善生活。

以上僅是房哥個人愚見，如有不足，還望見諒~

衡水房哥

三個通俗角度，建議您不要提前還貸

各位樓主的解析，專業角度解釋基本上很詳細了。我換個角度，從普通人的思想三觀來給大家闡述這個問題。我認為什麼貨幣時間價值、通貨膨脹、貨幣貶值的因素、等額本金之類的話題對於一般群眾是很難理解的，就算聽懂了也記不住。所以，我從三個角度建議您不要提前還貸

1. 年輕人我不建議您提前還貸。對於年輕人來說，雖然欠的是別人的錢，但也不會有人上門催，如果真有錢，何不考慮讓自己的財富增值，用錢生錢，做做投資之類的，這就是有錢人的做法。何必盲目的追求“無債一身輕”的老舊思考。要知道，用別人的財富去撬動更多資源，為自己創造更大的財富，就是所謂“財務槓桿”的精髓，也是有錢的資本家身價不斷上漲的基本行為模式。

2. 中年人我也不建議您提前還貸。這個年齡的人，往往上有老，下有小。雖然有生活積蓄，但要時刻準備“資金流失”。比如：年邁的父母生病，年幼的孩子需要的教育費用，都是一筆龐大的支出。您必須留有一些家庭備用金，以備不時之需。我建議中年人將自己的錢投放到市場風險較小的金融產品上，或者直接考慮購買第二套房產（除了犯罪、貌似投資房地產是最保本有快速升值的產品了）。

3. 幸福的生活，在於臉上笑容的多少，而不是外債的多少。你可以分期買房，可以分期買手機、買相機。現在你有錢了，既然還款的數額是定的，你也有能力有資本按時還款。那麼為什麼不抽出一些資金讓自己的生活過的更有質量和意義呢。所以，與其坐在房子裡，拿著房本子緊緊巴巴的生活。不如每月按時還款，用剩下的錢走出去，享受生活。

所以，筆者建議您不要提前還貸，十年前的100元，算是鉅款了，可今天的100元又能幹什麼呢。今天一個月還的3000元很多，可十年後的3000元又值多少呢？

一起財經

提前還款到底划算不划算，要從這幾個方面看。

對於房貸來說，由於貸款年限先對比較長，最長可以達到30年，相對每月的資金壓力就比較小。從提問者描述的還款方式是等額本金。因為房貸按揭還款方式有兩種，一種是等額本息，另一種是等額本金。等額本息的特點就是每月還款數額固定。總體來算支付給銀行的利息較多，等額本金的特點就是每月的還款數額會越來越少，總體來算支付給銀行的利息就會少一些。但是等額本金最開始還款壓力較大。所以這審核有一定的資金實力的購房者選擇的還款方式。

說道提前還款。首先看還款的資金來源，如果是不購房者生活工作事業等方面的閒置資金，用於提前還款，及早的處理房貸問題，也不失為一種比較好的選擇，畢竟每月都要定期支付一定的資金還不如提早還清。當然房貸總體的資金利息不高，相比提前還款的話，本人建議到不如把這筆閒置資金用於其他投資理財，如果選擇較好，除了可以支付房貸利息的資金成本還可以用這筆資金獲得一定的額外收益。如果資金來源是另外的貸款來源，或者是刻意的為了提前還款從而影響到了生活工作等方面的水平，個人到不建議提前還款。還不如每月正常還款即可，等到資金的確足夠的寬裕在操作提前還款的問題。

總之，隨著貨幣越來越貶值，今天的一萬元，到20年後肯定不止值一萬元。所以這個提前還款不能確切說是否划算，如果有資金閒置，又沒有其他投資理財的打算，提前還款省掉一部分銀行利息無債一身輕也是好事情。但是如果刻意為了提前還款而採取了一些過於極端的方法，到不如按照銀行的正常貸款合同來還就可以！

李帥帥2018

提前還款的本質就是，我手頭有一筆錢，我還欠著銀行一筆錢，如果提前還款，那麼我手頭就沒錢了，但是也不需支付銀行利息了，如果我不還，我手頭有一筆現金，但是依然需要按月支付銀行的利息。

從是否划算的角度來考慮，這裡的本質還是在於錢在我的手裡能否產生收益，這個收益大還是銀行利息大。

銀行的利息是固定，這個很容易算出來，但是錢在你的手裡，則有多種可能，我們一一分析各種機會成本。

1直接的投資回報收益成本

目前有多種理財產品，這個投資回報相對穩定，雖然沒有人保證盈利數目，但是通過正規銀行購買的，回報率尚可，也比較安全。

如果你擅長投資，比如買股票，近期收益也不錯的，有一些大牛股持有後回報率驚人啊

當然還有很多投資項目，有的回報率很高，比如比特幣，現在又冒出很多各種幣，但是畢竟也有風險，這裡就不推薦了，那是刀口舔血。

還有各種民間借貸，回報率很高的，當然風險也大的，很可能借錢容易還錢難，一不小心血本無歸。

如果你投資回報的收益高於銀行利息，那麼就不要提前還款，如果你實在沒有好的投資回報，錢在手頭只能存活期，利息幾乎可以忽略，還款也是一個選擇

2還掉銀行的錢之後，就意味著手頭不會再有錢了，那麼如果接下來遇到了需要用錢的機會，就沒錢了，有些用錢計劃是可以預期計劃的，有的則是無法預期的。

比如家裡想購置傢俬電器，買車，子女結婚，這些是可以計劃的。

但是也有一些用錢是無法預期的，比如家人身體不舒服急需用錢，這個無法提前規劃的，也有可能本人信任的人（至親）向你借錢，你還了之後就借不了了。

3通脹問題，其實這是吞噬財富的利器，但是對於你來說，借了銀行的錢，本金數目是不會變化的，如果晚點還款，貨幣貶值了，你實際上還的錢的價值其實沒有那麼多了。

舉例而言，20年前，你向銀行借了1萬元，月供70多元，你在當年也是有還款壓力的，但是如果不提前還清，現在月供依然是70多，你會發現鬧著玩一樣，根本沒有壓力，20年前的1萬元價值很高，你用現在的錢去還，你顯然你賺到了！

綜合來說，如果你是一個比較保守，也沒有什麼投資理財想法，希望平平安安過日子，希望無債一身輕，那就早點還吧，否則不要還，給你自己一個機會。

南方房產

購房者是否需要提前還貸，主要看購房者收入和資金使用情況。我在買房時粗略的計算過，30年貸款相當買兩套房的錢，15年的貸款也相當於買1.5套房。如果經濟條件允許，提前還貸所支付的利息肯定是低於貸款到期利息。因此，考慮這個問題只用考慮幾個問題，提前還貸是否產生新的債務？提前還貸是否與購房者收入相配合，不影響生活？如果上述兩個問題都是否定的，一般來說會選擇提前還貸。但這裡有一種特殊情況，在可以提起還貸的情況下，如果資金收益率高於貸款利息與實際通脹，那麼就沒有必要提前還貸。

文字敘述比較複雜，我們公式說明，如果複合貸款年利率為A，實際通脹為B，投資年收益率為C，那麼在C＞A+B的情況下，我們就不提前還貸，因為購房者每年可以獲得收益C-A-B。其它情況如果能夠提前還清，購房者就提前還清，這樣你能減輕房貸債務且躲避通脹。

當然，如果是公積金貸款，那就不用這麼著急了，因為這筆錢不買房現階段拿出來也比較麻煩，所以就讓公積金繼續還貸，現金拿來隨便做點什麼只要高於實際通脹就OK。

劃不划算看本事，有本事負債讓生活更富足，沒本事負債成為生活的枷鎖，大傢什麼情況一定心中有數。

與人為善，為我點贊，歡迎關注小馬說券。

小馬說券

劃不划算不同的人得出的結論不同，且聽我給你算算賬看是否划算！

提前還貸的好處：節省利息，降低還貸壓力

鑑於你選擇的是等額本金的還款方式還款額是逐月遞減只還了兩年還有不少利息，此時如果提前還貸無論是選擇縮短還貸期數還是期數不變降低還款額都能省不少利息！

另外提前還貸了要麼縮短了還貸期限要麼降低了月還貸額，還貸的壓力都減輕不少，對不少對債務壓力過大的客戶減輕不少心理負擔！

提前還貸的壞處：

手頭有餘錢如果有更好的投資渠道獲得的收益要高於提前還貸所節省的利息就沒有必要考慮提前還貸，另外一旦提前還貸這筆錢後期如果需要急用又得再籌款了降低了資金的流動性，這也是需要權衡的問題！

對於絕大多數普通客戶，手頭資金除做日常應急之外也沒有更好的投資渠道，如果只是死存銀行吃利息後面也不大會有高收益的投資渠道還是提前還貸比較實在！畢竟利息也是錢不是。

心安理得君

問自己兩個問題，一是確定要還款嗎，二是還款一定是最划算的嗎？

一是從還款的本身來講，提前還款非常的划算；

一定可以的，非常划算，等額本金的算法，就是隨著本金的減少，利息也會逐漸減少；

而且前期的還款的利息，不是很多，這就是等額本金貸款的一個重要的功能，提前還款；

如果要是等額本息的話，前期的還款，70%都是利息，等額本金就不一樣了；

從還款本身的角度上來講，這是一樁非常划算的一筆交易，至少心裡上會少一座大山；

但是，換個思路也不見得非常的划算，也不見得非要選擇還貸，為什麼呢？

二是當作一種理財，會是另一番景象嗎？

還貸本身，如果和理財相比較，是不是可以算筆賬？

比如說，現在房貸的利息是4.9%，只要購買5%的理財產品，就可以抵抗利息了，對不對：

如果按照年複利的計算方式，10年同樣50萬塊錢，可以複利下來，摺合每年6%的收益率，也還是蠻不錯的，何必去還貸款呢？

阿永哥點評：

一是沒當今急用錢的時候，不至於會抓下；

天有不測風雲，人有禍福旦夕，風險在生活中無處不在，一點有些風險，需要現金，賣房子也好，用房子貸款也好，時間都會更長，現金為王的時代，借錢太難了；

這一方面也要考慮到，還有重要的一點，也希望考慮進去，是什麼呢？

二是自己對資金的把控能力如何，也是一種風險，為什麼呢？

現金為王的前提下，就是對資金有把控能力，例如有親戚朋友借錢，會不會借給他們，股市火了，你會不會也回去開個戶，玩一把，資金盤那麼多，高利潤下你會不會也動了心？

這類風險，屬於人性的風險，也要防範，現金為王，理財就是要考慮到自己的風險能力如何；

考慮清楚，再做下一步打算！

買房賣房有難題，隨時可找樂福居；

關鍵字: 房產 房貸 財經