5月30日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室（以下简称“互金整治办”）针对部分“现金贷”平台存在的风险，向P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组（以下简称“P2P网贷整治办”）提出加强监管的提请。
在《关于提请对部分“现金贷”平台加强监管的函》（以下简称“59号文”）中，互金整治办指出，近期现金贷平台出现“换穿马甲”的情况，滋生借道手机回租的名义违规放贷、强行搭售会员服务和商品变相抬高利率、恶意导致借款人逾期、虚假购物再转卖放贷等诸多违规新花样，以此恶略的方式不断坑害金融消费者。其中，最为猖獗的是手机回租，“回租贷”相关平台已逾100个，注册客户数高达百万人；大多数平台将目标客户锁定为大学生。利率畸高，一般年化利率在300%以上，个别平台甚至超过1000%。
具体看来，一是以手机回租的形式来发放贷款。如乐回租平台，先以评估价格（即借款金额）回收用户手机，然后将手机回租给用户，并与客户约薅定租用期限（即借款期限）和到期回购价格（即还款金额），回购价格高于回收价格部分以及相关“评估费”、“服务费”即借款利息。
二是在贷款过程中搭售其他商品，变相的抬高利率。部分平台强行要求贷款客户办理各种会员卡、高价购买各类商品等，以此来变相抬高利率。如“MO9信用钱包”会员卡价格199元，有效期7天，如果用户借款2000元，14天需还款2028元，年化率名义上市36%; 如果算上购卡的成本，实际上年化率高达291.9%。又如滨州借款人高文泰在甲鼎速贷平台借款过程中，必须先以300元的价格将市场价为40元的炒锅购买下来。
三是故意导致借款人逾期，收取高额逾期费用。相关互联网消费投诉服务平台发现，5月1-15日，该机构接到类似投诉21笔，涉及13家网络借贷平台。相关平台并未自动扣划借款，借款人主动将钱打给平台会显示还款失败。贷款逾期过后，平台就恢复正常，电话则通知借款人已经逾期，以此收取很高的逾期费用。
四是通过虚假购物再转卖发放贷款。如51闪电购等平台引入虚假的购物场景，用户需要下单购买商品，但是不用支付货款，直接申请退款或者转卖变现，转卖成功后就可以获得资金；平台赚取延迟付款费和转卖撮合的费用。
《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》自2017年12月1日正式出台，现金贷行业已经逐步出现分化，其中部分平台按照监管要求进行合规调整，但仍有一些不法平台通过各种各样的“变种”方式，来规避监管，违规从事“现金贷”业务。
閱讀更多 紛領錢包 的文章
