大家好，我叫兩個五分錢。之前有人問我怎麼降低負債率，今天簡單談一談。
提額申卡你忘記了重要的東西
降低負債率的重要性（提額針對有貸管髮卡行）
一、負債率和0賬單的含義
負債率就是已用額度佔總授信額度的比率。比如總授信1萬，已使用5000，則個人信報的負債率就是50%（不計算其餘網貸房車貸）
而0賬單，就是在賬單日前還清信用卡，出來的賬單金額為0。（銀行在賬單日後把賬單金額上送人行）
0賬單在信用上顯示已用額度為0）
二、0賬單的作用
0賬單、降低負債率對申請房貸車貸、信用卡有效。
在提額、申請新的信用卡的時候，銀行會參考（參考，不是決定性）你已有額度的使用情況。
如果你的信用卡長期使用下來負債率接近100%，這種情況，對你後續貸款、申請新信用卡或者提額（提額指的是貸管），通通都是減分項。
因為在徵信報告裡，關於負債有個專門的欄目：授信及負債信息概要。其中有一條顯示的是你近6個月平均使用額度。
如果長期透支大額的信用卡，銀行可能認為你是一個高風險用戶，資金緊缺，輕則拒卡，重則拒貸。（列入高風險客戶等級）
那美化自己不是高風險用戶的xx，就是0賬單。
也就是說，各銀行報送給人民銀行的徵信記錄中顯示“應還款額為0”。說明一點就是銀行認為你沒有負債，貸款審批會容易得多。
申請信用卡同理。如果你的信用卡連續幾個月負債率高於90%，可能申卡直接被拒。這個時候，你可以做兩三個月的0賬單，再去申請就容易得多了。
當然，這只是銀行審核的一個維度，至於能不能下，還要看你其他的硬件。
0賬單大法對降信報負債有效。
同時，0賬單對信用卡提額是否有幫助沒有絕對。
信用卡提額不僅僅看的是負債率，也看賬單的多樣性、額度的使用率、持卡人資質因素等綜合信息，每個銀行都有自己的一套系統，不能一慨而論。
也有一種說法，0賬單其實是掩耳盜鈴，即使賬單日前還完欠款徵信做成0賬單，但是你的消費記錄銀行還是知道的。（網絡版信報。詳細版信報和機構報信報體現出來的各不同）
三、如何操作0賬單
在賬單日前還清信用卡即可，出來的賬單金額為0。
等賬單日出來之後再消費。
四、0賬單的利弊
利
1、好處前面說了一些，能夠降低負債率，徵信好看，有利於申請房貸車貸。
2、申請信用卡的時候，信用卡審核部門會認為你逾期風險較低。
3、提前還款，有些銀行會認為你是優質客戶，因此提升額度也不會含糊。
4、避免逾期。賬單日前就還清了，根本不用怕會逾期。
弊
1、資金利用率降低
2、對額度的影響
從徵信報告上看，你都是0賬單，既然給的額度不用，那銀行給你低一點的額度也管夠用了。原先連1萬塊的額度都用不完，再下卡額度給多了也是浪費，所以有可能新下卡額度不高，畢竟銀行給你額度，是希望你使用的。
所以，需要各位在負債率和額度使用率兩者之間平衡。
該行需要提額的時候，建議保持的額度30%-50%使用率；需要申請房貸車貸、信用卡之前，建議提前幾個月降低負債率，甚至0賬單。
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