鼠靈源

理財有風險，投資需謹慎。

如果是購買銀行理財產品虧損了本金，只能夠自負盈虧，銀行是不會負責賠付的。

理財不是儲蓄，不在存款保險制度的保障範圍之內

有的投資者可能會說：聽說只要交給銀行的錢，損失只要在50萬以下，都是可以賠償的。這說的是銀行的存款保險制度，但這個制度只針對於儲蓄存款，理財產品卻不包含在其中。

資管新規打破理財保本，投資前要認清風險

以前的理財產品是分為“保本”與“不保本”之說的，所謂保本，即是銀行來承擔投資過程中可能會出現的虧損，到期後一定會付給投資者之前承諾的收益，資管新規出臺之後，保本理財將不再存在，銀行也不會前期承諾給投資者收益，理財產品將向淨值化轉型。投資中所有出現的盈利與虧損都要投資者自己承擔。在這樣的大環境下，挑選相對“安全”的理財產品就尤為重要。

瞭解理財產品的風險等級，選擇適合產品

保本剛兌變了，理財產品的風險評級卻沒有變，不保本也不一定就意味著投資者就會虧損，只是理財產品再不能“閉著眼”買，而是要在購買前認清產品風險，大部分較低風險的理財產品，其產品的底層偏好與投資標的仍然不變，本金還是會比較安全的。而理財產品的風險評級在產品說明中會清晰表明。

綜合考慮理財產品各方面，跨機構找產品

投資者在挑選理財產品時應該儘量綜合考慮產品發行人、時間期限、風險等級、歷史收益等因素，比如有的產品雖然歷史收益與風險等級看上去都不錯，但期限比較長，要考慮自己的資金是否能夠支持那麼久的封鎖期。

無論理財保不保本，投資從來都不是一件沒有風險的事，在投資之前一定要確定自己詳細調查理財產品，瞭解其中的風險，確定自己的風險承受能力與之相匹配，這樣才能做到盈虧風險，心中有數。

度小滿金融

你好，這裡是7分鐘理財。

這個問題得從銀行理財的分類說起。眾所周知，銀行的理財產品五花八門，有銀行自己設計和推出的產品，有銀行代理的產品。但是對於很多“不明真相”的公眾來講，經常在購買理財的時候自動默認只要是銀行賣的產品，就都是銀行自己“生產”的，風險不會太大。這種情況也造成了後續產品到期收益不及預期或本金受損後，引發的一連串問題。

一般而言，發生題主所說的問題，可能性有三種。

一種是由於我上面提到的原因，客戶在投資時沒有區別所買的產品是銀行自銷產品還是代理產品，而通常問題頻出的就是在後面一種產品裡面。這類產品有的時候存在某些陷阱，比如銀行員工與銷售機構人員勾結私自銷售代理產品，在這個過程中飈高收益吸引客戶，但產品本身存在問題，一旦出現違約，客戶想要找到銀行進行索賠就非常困難；

第二種是屬於銀行內部銀行職業操守問題，有的員工會迫於完成業績，誇大產品的收益率，弱化產品的潛在風險，目的是想順利銷售給客戶，但產品到期後的結果和當初許諾的相差甚遠。像這種情況，由於當初簽署的文件中應該對於相關風險進行了披露，而且客戶又在文件中署名，所以如果單從文件看是確認客戶知曉風險的。但如果銀行是錄音+錄像的雙錄環境，當時又是在銀行裡簽署的文件，那麼可以找到銀行調出視頻影像進行佐證

最後一種是由於市場本身的極端風險發生導致產品最後的結果不盡如人意，如果客戶對於產品本身分辨無誤，簽署文件清晰且銷售過程中充分披露了風險，那客戶確實只能將結果歸咎於市場。

7分鐘理財

在資管新規出臺之前，銀行通過建立資金池，不斷髮行新的理財產品，以多款產品的收益去彌補虧損產品。所以之前的理財產品虧本的情況很少，最多是收益較低。

其實在投資者不知不覺中，很多壞賬已經通過“資金池”中和掉了。

對於銀行來說，高收益同樣對應著高風險，只不過作為專業機構對於風險防範更加專業，但是不可能完全避免借款企業違約。

資管新規出臺後，資金池沒有了，剛性兌付沒有了，一款理財產品的資金出現問題，銀行不能再像之前那樣兜底了，風險則要由儲戶承擔。

資管新規的出臺不僅僅是系統性金融風險的防範，對於投資者也提出了更高的要求。

銀行為了保護自身信譽，未來發售理財產品也將更加謹慎，每款理財產品的盈虧將一目瞭然。相應的，銀行發售高風險理財產品的比例也將大大降低。

理財都會簽署協議，風險會提前告知。今後的理財產品就跟股市一樣，盈虧自負。

股市虧錢了，沒有人補償；今後理財產品虧錢了，投資者也只能自認倒黴。

2018年結構性存款火爆，就因為這是保本的，同時也是因為在資管新規下銀行推出的理財產品替代選擇。

高收益對應著高風險，新的理財時代到來，普通投資者還是要注重本金安全，理財產品要充分了解風險後再投資。假如有足夠資金，並且有餘力，有經驗，再拿出少量資金投入基金和股市尋求更高收益吧。

財智成功

從2017年下半年資管新規出臺以來，也有一段時間了。

01

這次資管新規出臺了之後，推動的力度是非常非常大的。之前咱們專門做過詳細的介紹，比如說影響比較大的這幾條：

銀行不能承諾任何保本保息，出現了虧損不能以任何的形式兜底兌付，這些文字在理財產品的合同中基本都沒有了；

90天以下的理財產品不能再發了，大家可以去找一找，現在90天以下的銀行理財產品，基本上也沒有了；

而且淨值化這個事，推得要比以前的速度快很多。

雖然說去年年初，就有一些銀行在推淨值化了，但在資管新規出臺了之後，明顯推行的力度要大很多、快很多。

現在大部分的銀行理財產品，都變成了淨值化。

02

什麼叫淨值化？

之前咱們買銀行理財，如果產品的年化收益是5%，買10萬塊錢的銀行理財產品，基本上一年到期拿到10.5萬。

現在不一定， 有可能沒有收益，甚至有可能會出現負數，變成9.9萬、9.8萬都是有可能的。

03

資管新規出臺了之後，對投資理財的朋友影響非常大。

而且這些文件是趨勢，比如說了多少年的打破剛兌，就是沿著這條路走的。

可以這樣理解，閉著眼投資理財的時代，真的已經過去了。

之前很多朋友壓根沒把投資理財當很重要的業務來學習、來研究，很多的知識還有些欠缺。應該靜下心來，好好看一些基本的規則、基本的邏輯、基本評判風險。

小司聊理財

很多顧客總覺得是自已運氣差，其實銀行是看人下菜。有一天我在銀行辦事，一個女顧客買了銀行的理財產品，到期兌負時銀行兌負連本金都不夠。銀行說虧損了，就是這麼多。這女的就不幹了，在銀行大堂大吼銀行足騙子。還讓其他顧客不要上當，別買銀行的理財產品，我辦完事下午沒事就看熱鬧。那女顧客打電話叫了幾個朋友，用紙板寫銀行是騙子，大家不要上當。只一小會銀行就有管事的把女顧客叫到辦公室，不到半小時女顧客就出來叫朋友回去。我在銀行外問她怎麼樣？那女的說銀行按原來的宣傳收益把錢補給她了。原來銀行也像小菜場，是可以討價還價的。

一生一夢20

從銀行買理財，銀行是代銷，是代為銷售，並不兜底，也不負責盈虧。現在新政以後，不允許剛兌，強調買者自負，保本型理財都不允許了，因此出了問題，投資者只能買者自負了。

購買銀行理財比社會上野雞理財好的原因，在於銀行的理財標的是真的標的。社會上有的根本是詐騙，有的根本不存在投資標的。

購買銀行理財儘量購買“屌絲”型理財，這種理財收益雖然低一點，但是買的屌絲多。萬一出了問題，一堆屌絲要跟銀行沒完，因此這種理財風險小，還沒有出現過風險……如果買私銀理財，一個理財就幾十個人，出了風險影響小，這種理財風險較大，已經出過風險。

針對老百姓對保底型理財的需求，銀行開發了大額存單業務，結構性存款業務。保本保息，收益也不錯……大家可以自己諮詢下。

注…本人銀行信貸工作二十年，炒股韭菜二十年。歡迎加關注，多交流。經常會發“腦洞新聞”…好心情，才有好收益。

飛刀47號

目前來說是沒有任何其他措施，只能說是自認倒黴，因為理財非儲蓄，投資需謹慎。

理財產品的種類

理財產品主要有保本型理財和非保本型理財，而相對應的風險還是不一樣，保本型理財，一般投資標的為，風險比較低的貨幣型基金，而如果是非保本的話，就會選擇風險比較高的，股市等，這些信息在寶理財的認購書裡面都會有體現，所以你購買理財並不是銀行儲蓄，而是購買有風險的投資產品。目前銀行正在逐步的取消保本型理財開始，也就是說有要求不能對理財產品進行保本保息的承諾，只要是銀行的理財產品，都不能用這種承諾，但是銀行代銷的保險產品的，沒有人明確的規定，所以購買的時候需要認真的看清楚認購書認購的是不是理財產品，而非其他銀行代銷的產品。

出現不能兌付怎麼辦？

如果銀行的理財產品出現不能兌付的情況，那怎麼辦呢？

目前銀行的理財產品購買都需要進行雙錄，你需要仔細的回想，銀行的業務員，推銷員，理財經理有沒有帶你進行做一個這樣的動作，有沒有對你進行風險提示，因為這些都是屬於銷售之前需要告知投資者的一個動作，如果沒有的話，可以嘗試拿著法律的武器進行維權。但是如果這些都說過，而且當時你也明白了風險，明白了購買產品存在的意外的話，那就只能是認為自己投資失敗。

關注銀行小狗，帶你揭秘更多銀行內幕。

銀行小狗

銀行的理財一般分為保本型，低風險型，高風險型，買理財產品一定要擦亮眼睛，看清楚合同條款。一般如果你是銀行的vip客戶，或者跟某個客戶經理打交道比較多，一般客戶經理會根據你的抗風險能力酌情推薦的。但是如果碰到那種保險公司，證券公司在銀行駐點的工作人員，他們推薦的理財產品就要敬而遠之了，這種工作人員流動性很大，可能銀行工作人員跟她們打交道都不多，出了事，人都找不到。

土家農婦

吃一塹，長一智，但是在“自認倒黴”之前，我們要確認幾個事情，以防再“吃虧”！！

確認銀行理財“產品說明書”每項條款

無論銀行理財還是互聯網理財，都有必須有的產品說明，不要只看所謂的“預期收益”，也要仔細查看風險，是否保本，去年資管打破剛兌，不得承諾保本保收益，但是關於本金的條款還是有的，要每個字研究清楚，整明白，理性決定。