人工智能的快速發展正在逐步替代各個行業的一些工種，金融業也不例外。未來，人工智能最有可能取代哪些金融從業者的崗位？一直是金融業熱衷討論的。
波士頓諮詢公司（BCG）與中國發展研究基金會聯合最新發布報告《取代還是解放：人工智能對金融業勞動力市場的影響》，給出了幾大參考數據。
報告根據模型測算，到2027年，中國金融業就業人口可達993萬人（2017年就業人口基礎為733萬人），其中，將有230萬金融業崗位因人工智能的應用而被削減，即金融業就業人口的23%。而餘下77%的從業者主要為需要解決複雜問題、應對人際情感交互及隨機多變環境的崗位，將不會受到人工智能的顛覆，反而會在人工智能的協助下提升效率。
報告總結，人工智能將從削減崗位、提升效率及創造就業三個方面對金融業就業市場產生影響：
1． 削減現有崗位
人工智能對現存就業的影響本質上是在對每個崗位中的某些工作模塊進行替代。報告認為，人工智能可取代人工的工作模塊主要分為兩類，一類是遵循一定步驟因而可被編碼成計算機預演的常規性工作；另一類是不需要應用解決複雜問題能力或創新能力來應對人際情感交互或隨機多變環境的非認知與情感類工作。
值得注意的是，報告認為，縱觀金融業，交易類、風險審核類、客戶服務類以及後臺財務類等崗位將更有可能面臨顛覆。從行業分佈看，保險業受影響程度最大，25%的崗位（119萬）面臨顛覆或轉型；銀行業次之，證券業（注：本文指證券行業中的機構客戶業務）最少。
2． 提升現有崗位的效率
從效率提升的角度看，人工智可以大幅減少原有崗位的工作時長，相當於提升效率。根據估算，到2027年，人工智能將使得金融業未被顛覆崗位的工作總時長減少27%，相當於人們每天花在同樣職能活動的工作時間平均可減少2.1個小時。
3． 創造新的就業崗位
人工智能在削減現有崗位的同時，也在創造新的就業崗位，尤其是在開發、運營和應用中會創造大量就業崗位。報告認為人工智能技術將在金融行業內創造三類就業崗位：技術型、運營型和業務型。
技術型崗位包括數據科學家、系統架構師、開發工程師、算法及系統測試師等；運營崗位負責大數據與人工智能產品相關係統的運行與維護，確保相關產品的質量穩定、法律和業務合規性；業務型是介於技術和業務之間的複合型崗位，包括能夠在技術部門、業務部門以及服務部門之間充當業務需求及技術算法解釋角色的算法解釋分析師，同時也要能夠快速瞭解、學習前沿技術並與現有業務進行結合的商務拓展專家。
保險業最“受傷”
在銀行業、保險業、券商業中，人工智能對現有就業崗位影響最大的就是保險業。
波士頓諮詢公司團隊估計，至2027年，保險業將削減119萬工作崗位，降幅25%；剩餘75%的工作崗位將提升29%效率，相當於每人每天花在同樣職能活動的工作時間平均可減少1.8小時。
從保險業價值鏈來看，人工智能在營銷與銷售、核保定價與承保、保單管理與服務以及理賠環節均能帶來崗位縮減。
具體來說，在營銷與銷售環節，人工智能將會縮減41萬工作崗位，佔削減崗位總數的34%。未來隨著語音識別與合成技術的發展，機器將代替大部分的人工坐席向客戶推銷產品，並能敏感、快速地捕捉客戶聲音所呈現出來的情緒與偏好，因而提升銷售效率、節約成本。
核保定價與承保環節19萬個工作崗位將大幅度面臨削減，佔削減崗位總數的16%。核保與承保作為一個高度標準化、程序化的流程，相關崗位已經在各大保險公司廣泛地被機器取代，波士頓諮詢公司預計未來的取代速度會加快。
在保單管理與服務環節，削減約6萬個工作崗位。在理賠環節，定損、核價、核賠同樣作為高度標準化的環節，至2027年將被取代，削減總計 17萬個工作崗位。
券商受衝擊或最小
從崗位削減的規模看，券商主營的資本市場業務受人工智能的影響最小。
“資本市場業務需要大量且多元的行業數據和資料基礎，有些數據無法高效提取其中的有效信息，甚至無法通過機器和算法獲得，這一行業特性導致人工智能技術不會在短期內替代如銀行和保險行業一樣多的工作崗位。”報告說。
高盛是資本市場業務科技變革的領頭羊之一。據媒體報道，2000年，高盛在紐約總部有600多名現金股票交易員負責處理來自客戶的交易指令，而到2017年的今天僅剩下2名，大部分工作已由200名計算機工程師維護的自動交易程序替代完成。
報告預計，至2027年，資本市場業務將削減7萬個工作崗位，降幅16%；剩餘84%的工作崗位將提升56%效率，相當於每人每天花在同樣職能活動的工作時間可減少2.9小時。
從資本市場業務價值鏈來看，人工智能將較大幅度顛覆銷售交易以及清算結算環節的工作崗位，報告預估，銷售和交易環節將有7%的工作崗位被削減；清算結算相關崗位，以及基礎報告與數據分析崗位，甚至會被人工智能完全取代。對於過往數量龐大的交易員崗位，其執行交易指令的核心工作將被人工智能交易系統逐漸取代。人工智能清算系統也將替代現有的清算結算崗位，更加準確高效地完成客戶資產與自有資產的清算工作。
然而，總體而言，人工智能不會大範圍顛覆資本市場的工作崗位，但會大幅度提升價值鏈各環節的工作效率，尤其是智能投資決策和資產管理環節。日後，人工智能將與經典經濟學和投資研究理論相結合，通過大數據分析輔助宏觀經濟研究員進行研究，以提升研究效率與準確性；而投資顧問所提供的理財諮詢，投資建議等服務，也會參考人工智能分析系統的結果，與自身項目經驗結合並加以完善。波士頓諮詢公司預估，投資決策支持環節均將節省超過37%工作時間。
這三類銀行崗位最易受衝擊
據2017年半年報顯示，2017年上半年，五家國有大行的網店共減少162個，基層櫃員裁員量達27104人，而智能櫃檯在不斷鋪開。2017年10月底，建行已部署6萬多臺智慧櫃員機，櫃面業務遷移率達88%。
報告預測，在穩健發展的情況下，到2027年，銀行業將削減104萬工作崗位，降幅22%；剩餘78%的工作崗位將提升42%效率，相當於每人每天花在同樣職能活動的時間可減少2.4小時。
從崗位削減的角度來看，人工智能主要影響和削減了銀行業前中臺價值鏈上營銷與銷售、風險管控與審核、客戶管理與服務環節的崗位。
波士頓諮詢公司預估，在營銷與銷售方面，人工智能將會削減57萬個工作崗位，在風險管控與審核環節，將有22萬的工作崗位面臨顛覆，而在客戶管理與服務環節，人工智能將替代13萬個工作崗位。
報告認為，在未來，人工智能會替代櫃員的核心工作，將執行業務辦理、清點交易現金等工作轉由機器如智能VTM來執行；對於個貸業務而言，市場已經湧現了許多案例，數據挖掘技術以及智能化的分析處理模型能夠幫助個貸經理以及風險審批人員進行個人貸款資質的收集、評估、審批及管理；在客戶環節；人工智能可以取代人工客服，應對大眾客戶的呼入需求。
雖然以上22%的崗位因操作標準化程度較高、對情感交互的要求較低而可能被人工智能所取代，但銀行業仍存在78%的崗位在未來十年內無法完全被人工智能取代，例如客戶經理等需要通過與客戶的面對面溝通講解複雜的理財產品，並通過建立關係以影響和幫助客戶購買銀行產品的崗位。未來銀行可能可以通過人工智能客服對大眾客群開展服務，但中高淨值客群可能仍希望真人客戶經理為自己提供服務。
對於這些崗位，人工智能不會造成顛覆但能輔助大幅提升工作效率，尤其客戶服務，營銷與銷售以及風控與審核環節，可以藉助人工智能服務大眾客戶，獲取客戶洞察、評估信貸風險。波士頓諮詢公司預估，風險管控與審核環節將有62%的工作時長縮減，營銷與銷售環節將有60%的工作時長縮減。
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