商業保險面面觀系列報道之二
有了社保還用買商業保險嗎？這是很多人都關心的問題。舉個不太恰當的例子：社會保險就像小區保安，商業保險就像自己家的防盜門。小區保安提供了比較好的保障，但也只能解決一部分問題，為了能更加讓自己安心生活，還要安裝防盜門。
我國現行的社會保險，稱為“基本養老保險”，是國家根據法律、法規的規定，強制建立和實施的一種社會保險制度。它是按國家統一政策規定強制實施的為保障廣大退休人員基本生活需要的一種養老保險制度。它最終保障的是“基本生活需要”。
我們在退休之後，能領到多少錢呢？
基本養老保險金=社會統籌賬戶養老金+個人賬戶養老金=（退休時上一年度市平均工資*X*1%）+（個人賬戶/計發月數）=（市平均工資*X*1%）+（（個人工資*8%*12*X）/計發月數）
數字比較抽象，來看一個例子：
王先生，月工資為5000元/月，交了25年社保，到他60歲時，假設當時北京市平均月收入是8000元。那麼他能夠領到的基本養老保險金為：
=（市平均工資*X*1%）+（（個人工資*8%*12*X）/計發月數）
==8000*25%+(5000*8%*12*25)/139
=2863元/月
看明白了嗎？在北京，每個月2863元的養老金，確實只能實現最基本的生活保障了。所以說，想要自己的晚年生活更安心、更豐富，還需要給自己裝上一扇“防盜門”，也就是購買商業養老保險。社會保險滿足了人們最基本的生活保障，而商業保險讓保障範圍更大、更細、更全，兩者互為補充。
另外，商業保險從嚴格意義來說，就是一種經濟工具，合理使用，必然能幫助我們解決一些人身及經濟風險。特別是養老險，屬於一種資金類保險產品，可以根據個人的喜好來進行投入，這類資金型保險的作用相比於其他理財方式更好的方式在於：強制儲蓄。
既然有儲蓄性質，那麼保費作為一個家庭長遠而龐大的經濟支出，必然需要我們理性地去面對並做好安排。這樣一來，就有很多人會提出另外一個問題，一個時期之內家庭可支配收入是一定量的，家庭保費支出多一些，那麼其他消費就會少一些，會不會影響家庭生活的品質呢？
傳統商業模式下，增加保費支出肯定會對現有的生活品質產生一定影響。但隨著社會生產力越來越發達，商品生產過剩，消費者的選擇權、決定權大大加強，消費成為經濟的原動力，全世界的財富都因消費而產生。這樣一來，消費者的購買行為已不再是單純的消費，而是在消費的同時變成了一種投資行為，消費者同時兼備投資者的身份，消費的資金已經轉化為資本。
但是這種轉化需要一定的條件，那就是要讓消費者結成消費聯盟，與生產企業組合成戰略伙伴關係，形成長期的供應與採購，供貨與消費的關係。愛享365把這種關係稱為“消費合夥人”關係，並據此創立了愛享365消費合夥人共生經濟保障平臺，創建了“愛享365模式”。在這種全新的商業模式下，消費和保障從對立轉化為統一，個人的日常消費可以轉化為保障。簡單地說，在愛享365平臺進行消費，就可以分享商品利潤，並將利潤的一部分轉化為未來生活的保障，該買啥買啥，既不影響當下的生活品質，又能獲得更多的保障，一舉兩得。
隨著國家開放二胎、延遲退休等政策的實施，商業養老保險儼然成為了許多保險消費者開始著重考慮的問題。保險規劃對於那些想規劃一個有品質的老年生活的人群來說，養老準備要儘早開始，越早開始就越輕鬆。因為從資金的時間價值來講，購買保險最好是越年輕購買就越便宜也越划算，這樣交費的年限多一些，每年的負擔也就少一些。（鄒亮）
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