今年的6月30日是原定的網貸備案大限。許多人把2018年都稱為網貸備案元年，在6月的最後一週，發了瘋似的連倒42家平臺，給備案大限到來的節點添薪加柴，把6月的雷潮推向頂端。無論未來是走良性清盤還是跑路雷的方式，很有可能還要淘汰一大批網貸平臺。這是不是顯得前路黑暗?事實可能正相反。經歷了動盪的2018上半年，下半年是做合規動作平臺的春天，下半年並不黑暗。
一、23家網貸平臺發佈合規自律倡議書
7月2日，之家聯合行業頭部優質平臺，發起“網貸行業合規發展自律倡議書”，共同為行業發聲，提振行業信心，並在接下來一段時間內，運用直播，發文等方式，加強監管方、平臺、出借人之間的溝通，合規發展，重拾行業信心。
截至7月2日16:00，首批有23家平臺參與倡議。
中國龐大的小微企業和個人合理融資需求得不到滿足，廣大民眾投資需求得不到滿足，這是P2P存在的根本性土壤。
信任的缺失，信心的下降，實際上源自於不瞭解。
相信未來隨著越來越多的平臺加入到合規自律當中來，網貸行業也會朝著健康的方向發展。
自律八條倡議
二、P2P備案統一驗收標準年內或難出臺 方式待定
網貸備案統一驗收標準規則將由銀保監會普惠金融部負責起草。不過，今年年內或出臺無望。
（鑑於各地規則和標準存在不一，所以由全國性的機構中國互聯網金融協會網貸專業委員會或者P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室來統一備案或全國銀保臨會進行備案，統一全國性的標準和規則，這些可能是接下來比較重要的工作。）
另外關於備案的方式坊間有傳言說可能是牌照制，具體是不是，還要等到監管的政策下來。
二、備案雖然延期，但是這些東西值得投資人思考
1、銀行存管
“57號文件”明確規定沒有存管的平臺不給備案。銀行存管可以反饋出平臺想長期運營的決心。從政策角度來看，沒有存管不符合監管要求；從風控角度來看，銀行存管能避免平臺自建資金池，多一個維度保障資金安全。
2、分散投資
“57號文件”規定個人標不能超過20萬，企業標不能超過100萬。因為監管機構要求平臺借款要小而分散。同樣投資者也要分散投資，不把資金放到一個平臺裡，一般會分散投資一些大小平臺，比如人人貸、宜人貸、車財網、開鑫金服等平臺，銀行有存管，大平臺排名靠前，中小平臺信息透明。但選擇平臺的個數不超過10個。
3、信息披露
“57號文件”規定平臺不得有“高收益”“保本保息”等宣傳標語。在看平臺官網推廣信息時，更要去看其他更重要的信息，如借款人身份信息、借款用途、還款來源、借款人信用報告、抵押物信息、價格評估報告等等。特別是想選擇一些收益較高的中小平臺，信息披露至少自己能夠判斷標的真實性。
4、成立時間
P2P行業，就像一個人的發展，成立的時間越久，經歷過的波折越多，平臺的生存能力越強。選擇“小而美”的中小平臺。最好選擇成立時間2到3年的平臺。成立時間太短，平臺不穩健，成立時間太長，收益達不到預期。
三、思考完之後，究竟應該如何操作？
1、頭部平臺和背景強的平臺作為首選
另外還有非常重要的一點，為什麼一定要選擇頭部、背景強的平臺，就是因為備案所帶來的合規成本非常高，動輒兩三百萬，這些資金對於本來業務量和成交量就不大的小平臺來說，要想持續的運營會有巨大的壓力；
其次是風控能力差，而且小平臺對於政策的敏感度和解讀也不會特別高，監管層的一些政策的波動對於小平臺來說是致命的，比方說這次的車貸打黑大家就能看到，連沃時貸，圖騰貸這樣的平臺都會受到影響，更別說其他的小平臺了；
最後的是優質資產端的稀缺，小平臺根本沒有能力和資本去獲取。而且未來網貸平臺之間的競爭，一定也是圍繞著優質的資產端進行的。
對比小平臺來說，大平臺具有以下優勢：
雄厚的資本，專業化的團隊，優質的資產端，政策波動後能夠及時開拓新業務等等。
2、分散投資
這裡的分散投資主要說的是2點：資金和項目分散
資金分散就不用我多做解釋了，大家從字面就可以理解它的意思，就是資金分散開來，不要重倉一個平臺，這裡給大家一個資金分散的原則，就是大平臺資金佔比多一些，長期項目資金佔比多一些，40%資金防守，50%資金是穩健收益，10%資金去博取高收益
項目分散指的是投資網貸項目的底層資產要分散開來，P2P平臺項目底層資產主要有：消費貸、車貸、三農金融、供應鏈金融、信用貸等五大板塊。
每種業務都有自己的優勢和不足。例如車貸是有車子做抵押或者質押的，相對來說安全性比較高，但是也存在一車多貸問題，投資人也許小心對待；
三農金融雖然有政策支持，但也有資產端獲取成本較高、資產端質量良莠不齊、風控難、催收難等問題。
所以當我們投資的時候也要看平臺項目的底層資產，不能把資金全部壓在都是做同一種底層資產的平臺上，避免當一種底層資產負面引起連鎖反應。
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