“誰來為中小企業的信用進行背書？”長期以來中小企業的違約率均較大型企業高，其信用背書問題常常使得銀行業對於中小企業融資“心有餘力不足”。
伴隨著近年來Fintech技術大行其道，金融科技在銀行業的應用越來越廣泛，利用金融+科技來解決對中小企業的信用背書逐漸成為一種可能。正是在這一背景下，大連銀行緊跟國家政策聚焦供應鏈金融，交易銀行部發力金融科技應用，整合貿易金融產品，劍指中小企業融資難題。
破解中小企業融資瓶頸--信用背書
大連銀行與一家大的平臺合作，以央企和優質地方國企的應付賬款在平臺上拆分流轉，實現“N+N”供應鏈融資，這一金融創新讓眾多中小企業受益。
某公司是央企一級子公司，供應商數量超過一千餘家，應付賬款金額上百萬元至幾千萬元。大連銀行在營銷過程中發現，該公司的一級供應商有些是央企二級、三級子公司，有些是實力雄厚的優質企業，融資需求較少。與此同時，該公司的三級以後供應商應收賬款賬期6個月-12個月不等，融資意願異常強烈。基於此，大連銀行與某平臺公司合作，利用國家發展供應鏈金融、解決中小企業融資難的政策契機，說服某公司將大量應付賬款在某平臺進行流轉。一筆幾千萬元的應收賬款通過十數次拆分、流轉，終端融資客戶最小的融資金額不足10萬元，實實在在解決了中小企業信用背書問題。
2017年，這家公司累計實現3億元以上應付賬款在某平臺流轉，單筆平均融資金額不超過100萬元。
線上供應鏈系統提升效率
供應鏈金融的一個特點是客戶區域分佈比較分散，網點分部的侷限在很大程度上限制了供應鏈業務的發展，特別是服務於中小企業的供應鏈業務由於單筆金額小，對於城商行來說成本偏高。對此，大連銀行積極加快建設線上供應鏈服務平臺，2017年，上線了供應鏈金融管理平臺，充分整合了內部業務操作、核心系統、信貸管理、風險監控等相關係統流程，從業務申請、業務審批到融資發放均通過供應鏈金融管理平臺辦理，實現了線上放款的時效性。
某企業是大型生產企業，下游分佈多達全國31個省市，分佈區域異常分散，大部分經銷商大連銀行的網點無法覆蓋，在供應鏈系統上線後，經銷商可以根據經營安排每月大連銀行供應鏈金融管理平臺進行線上申請放款，與此同時，大連銀行可以與該企業系統進行對接，實時跟蹤發貨信息和貨物流轉，為企業節省了大量人力物力。
大連銀行表示，將不斷優化和完善交易銀行產品體系，聚焦供應鏈金融化解中小企業融資難題，支持實體經濟發展，為企業打造一個可持續發展的金融生態圈。
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