年金保險是指投保人定期向保險公司繳納一定的保費,等到約定時間開始,再從保險公司按月或按年領取保金,用來提高生活保障水平的一種理財型保險產品。
自從去年十月一日開始，銀保監會發文要求整改年金保險的產品形式後，年金險的形式發生了較大的改變。年金保險前五年不可以返還，並且之後每年返還的生存金要求不超過已交保費的20%。
舉個簡單的例子你就明白了。
例如為孩子投保一份年金保險，年繳10萬，5年繳費。那麼在第六年開始才會給付年金，並且每年給付的年金不會超過10萬（已交保費50萬的20%）；
而以前的產品，有不少好產品在特定的時間段給付的年金會超過20%。在整改後，年金保險降低了短期內的收益性而加強了長期的傳承性和保障性。
整改後的年金保險，短期內的收益變低了，所以更多的朋友們可能有疑惑，為什麼還要購買年金險？
1.穩定性
進行投資理財時，不能只做關注收益而不注意本金的安全性和穩定性。如果只關注收益，那是投機而不是投資。比如國債收益並不高，但是卻被受青睞的原因就是因為其本金安全，收益穩定。
固定收益的年金保險（非萬能、無分紅）可以說是非常安全的投資產品。銀行可以破產，破產時超過50萬的存款部分將不予以賠償。而保險公司不能破產，一旦保險公司經營出現問題，將會有保監會直接接管，寫在合同內的確定利益，是不會受任何影響的。
可以說，固定收益的年金保險，是一種變相由國家兜底的投資產品。並且其收益，要遠大於銀行定存和一定時期的國債。
2.強制儲蓄，專款專用
很多人說：我可以存錢啊。
實際上，很多人在現實生活中做不到每年主動把錢放在銀行卡，保證裡面的錢不會因為意外或者臨時情況而被迫“消費”的情況發生。
而保險的強制繳費屬性，在可以保障自己養老或給孩子教育金做到專款專用，不會被提前花銷。
因為一旦繳費中斷，就相當於終止合同退保，巨大的損失會要求投保人“硬著頭皮也得把錢交完”。
3.傳承財富
年金險可以提供穩定的現金流，是做資產傳承的好手段之一。
年金險的一個很大的優勢就是分期繳費，這就相當於給孩子“分期打款”，既能保證孩子能得到這筆錢，又能避免因為一次性將錢全部打給孩子而造成揮霍溺愛的情況發生。
4.財富保全和其它特殊功能
保險是財富保全的一個重要手段。可以通過投保年金保險來規避因企業經營、婚姻突變帶來的財富縮水。
需要注意的就是要求助於相關專業人士來規避法律風險。
另外，年金保險還一個特殊功能，就是用在處理非婚生子女撫養費、小三安撫費的問題上。但是該功能因其負能量滿滿，我就不多說了。
年金保險的收益是保險利益的組成，而保險最重要的利益是保證與隔離。
對於未來，我們需要提前規劃自己的養老，比如利用保險的財稅屬性將顯性資產轉變為隱形資產，而不是拿著計算器去計算那些膚淺的利息和收益。建立一個宏觀的
長遠的理財思維，能讓我們的財富之路走的更遠更長久。
最後，再強調一遍：買保險的順序是先保障，後理財。在以往的從業生涯中，總是苦口婆心的告訴客戶，90%的人其實都不適合買年金險。
如果你還沒有買好基本的保障產品，希望你買好後再來看這篇文章。
保險諮詢（微信）：18612182709
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