前言
只有小孩子才說好與壞，成年人應該多角度看問題。平安福2018，平安人把它誇上了天，非平安人把它對比成了廢，保典君覺得是不妥的。本文從多個角度詳解平安福2018，幫助大家深入瞭解。
本文主要內容：
※ 平安福2018的升級點有哪些
※ 詳解平安福繞暈人的保障
※ 平安福歷來最被人吐槽的地方
※ 平安福2018與四款熱門重疾對比
平安福2018怎麼樣？
一、平安福2018的升級點有哪些？
直接上圖（點擊圖片可放大）
平安福2018怎麼樣？
上圖中紅色標註部分就是平安福2018主要的升級點：
1、輕症賠付從1次增加到3次，不分組，無間隔期，這點還是相當不錯的，點贊。
2、新增加了投保人/被保險人輕症豁免，被保人輕症豁免是老版平安福比較大的缺陷，因為主流的重疾險都具備輕症豁免，新版平安福也算是亡羊補牢。
3、增加輕症賠付後，重疾和身故保額增加計劃（後面詳解）。
5、增加了一個癌症多次賠付附加險，可以賠付持續、新發、復發和轉移的癌症，但是槽點滿滿，後面重點解析。
6、RUN增加保額計劃略微改變（後面詳解）。
二、詳解平安福2018繞暈人的保障
1、提前給付
保典君並不是講壞話，而是在工作中真的看到不少銷售員以提前給付為噱頭進行銷售，而最關鍵的是這個噱頭還是假的，是誤導性的，這我就忍不了了！
在這裡，保典君再一次鄭重的告訴大家：
提前給付不是提前賠錢！
提前給付不是提前賠錢！
提前給付不是提前賠錢！
什麼是提前給付？
平安福這種提前給付型重疾險，其本質是終身壽險+重疾提前給付附加險，當被保險人生存期間發生重疾，保險公司把終身壽險的一部分或全部保額，作為重疾保險金賠付，賠付重疾保險金後，壽險的保額等額減少！把本應該身故後賠償的保險金在生存期間賠償，這叫提前給付！
舉個例子，小明購買了一份平安福，51萬壽險保額，50萬重疾保額，發生重疾的時候保險公司賠償50萬重疾保險金，同時壽險的保額就剩下了1萬，也就是小明將來身故時，保險公司只賠1萬身故保險金。
希望得到提前賠錢，除了重疾險少部分病種只要確診就可以理賠並獲得保險金以外，有一些醫療險也可以幫助墊付一部分醫療費，比如微信的微醫保可以墊付押金，眾安尊享e生、好醫保可以申請墊付醫療費，還有一些高端醫療險擁有直付功能，可以讓被保險人治病全程不需要掏現金。
2、平安福RUN計劃和輕症增加保額計劃
保典君也不知道應該評價這兩個計劃是創新，還是把保險弄複雜了，反正作為一個從業多年的行內人也要細細研究半個小時。以下是保典君總結出來的平安福2018兩個保額增加計劃全貌，希望能幫助大家弄明白。
平安福RUN計劃
平安福2018怎麼樣？
假設買了50萬保額的平安福2018，達成標準後，最終的重疾或身故保額能增加2.5萬，最多5萬。
圖表中的規則為保典君從平安福2018合同中摘取的條款。在合同之外，還有規定：連續3個月達標送1個錦囊，1個錦囊可抵1個月。也就是說，18個月標準最低14個月可完成，24個月標準最低18個月可完成。
升級後是優點還是坑爹？
平安福2017RUN計劃：要求2年內達到600天步數10000以上，增加身故保額10%，重疾保額增加10%，輕症保額增加2%。
看起來，新版RUN變成了2個梯次的計劃，達到哪個梯次獲得哪個增額。但仔細想想，累計600天達到10000步更容易？還是每月最少25天達到10000步才算1個月達標更容易？保典君想說，一樣的坑爹！
另外仔細算了一下， 1萬步大致相當於5-6公里，至少快走1個小時，保典君用微信看了下最近的運動記錄，覺得自己想要拿到這個增加的保額，嗯，不可能。你們呢？
平安福輕症增加保額計劃
平安福2018怎麼樣？
平安福2018特定輕症，最高可增加重疾或身故保額60%，相當於又買了半份保單了。舉個例子，購買了50萬保額的平安福，發生1次輕症後，如果發生重疾/身故，那麼賠付的就是60萬；最高發生3次輕症後，如果發生重疾/身故，那麼賠付的就是80萬。
3、癌症多次賠付附加險
平安福2018增加癌症多次賠付功能，可以賠付持續、新發、復發和轉移的癌症，看起來很不錯，但很多人都比較吐槽這個功能。
吐槽點在於：
● 首次重疾必須是癌症
首次重疾不是癌症，此附加險就沒用了。保典君覺得，目前重疾險的理賠中，癌症理賠率佔比達70%，因此獲得癌症多次賠付的幾率還算比較高的。
●間隔期5年
目前市場多次賠付的防癌險間隔期一般3-5年。這裡涉及一個重要的概念：癌症5年生存率，簡單說，癌症復發和轉移80%以上發生在3年內，5年內如果沒有再復發，基本可以認定患者已經健康了。所以平安福2018的癌症多次賠付間隔期為5年，實際上對於持續型癌症、復發和轉移的癌症已經沒有意義了。
保典君覺得，得到癌症多次賠付有比較大的幾率，且如果首次重疾為癌症，那麼起碼還保留了2次癌症賠付保險金的功能。至於是否選擇，見仁見智吧。
三、平安福歷來最被人吐槽的地方
平安福那些最被人吐槽，而且在新版仍存在的問題有哪些？
1、等待期退現金價值
平安福附加重疾險（新增的惡性腫瘤多次賠付附加險與此類似），若等待期內發生輕症/重疾，不承擔保險責任，退還本附加合同的現金價值，本附加合同終止。而同類產品大部分是退還保費，甚至有少部分保險是不承擔責任，已發生的重疾/輕症做除外責任，合同繼續有效。這差別就太大了。
現金價值可以從合同的現金價值表裡看到，一般來說合同前兩年的現金價值只相當於已交保費的十分之一。保典君猜測，這是不是平安公司為了嚇唬帶病投保？不過還是覺得這樣的條款非常不厚道。
2、輕症裡的問題
保典君多次強調，衡量重疾險有一個很重要的標準，那就是包含高發輕症的多少 。
平安福2018怎麼樣？
附上平安福輕症種類
平安福2018怎麼樣？
平安福2018依舊傲嬌的沒有加入輕度腦中風、冠狀動脈介入手術、非典型心肌梗塞等高發輕症。市場上其他重疾險雖然也有許多並不都含所有高發輕症，但缺項也就1個2個，這一點上，必須給平安福差評。
而且，把極早期惡性腫瘤或惡性病變一拆三用來湊數的把戲，依舊傲嬌的繼承了下來（平安福輕症種類表第一類裡的早期惡性病變、原位癌、皮膚癌三種輕症其實就是一種）。
3、其它槽點
● 必須綁定長期意外險，而這款長期意外險性價比極低。
● 重疾/輕症部分條款嚴苛。
● 保費太高，比多次賠付重疾險還高的多。
四、平安福2018與四款熱門重疾對比
點擊圖片可放大
平安福2018怎麼樣？
以上圖表已經很能說明問題了，簡單給大家一點建議：
1、追求性價比，選弘康哆啦A保。
2、追求保障全，選天安健康源優享。
3、星滿意的缺點在於沒有投保人豁免，其他方面都很不錯，保典君之前已有測評。
4、信賴“大品牌”那就選擇平安與國壽的吧。
最後總結：
平安福2018雖然有很多不足，但有幾點也不可忽略：
●等待期時間短、輕症不分組且多次賠付是主流產品比較好的優點；
●輕症增加保額，在整個行業來說都是非常不錯的創新；
●意外險雖然性價比不高，但與主險捆綁的好處是，至少這20-30年內是不會斷掉的，這比平時我們忘了交費，或者覺得意外險不重要而中途斷保，萬一發生風險而後悔要好！
沒有完美的產品，不止是平安福，所有的保險產品都存在著或多或少的缺陷，這也是保典君測評各類產品，讓大家深入瞭解的意義。
買保險涉及到方方面面，還是那句話，不忘買保險的初衷，按需配置。
如果覺得有用，就轉發給更多需要的朋友吧！
閱讀更多 壹保典 的文章
