現實生活中，基本上我們每個人，都與銀行貸款打過交道，很多人對於銀行貸款的計息規則懵懵懂懂，今天我們來說說這個問題。
一：名義利率
名義利率就說我們到銀行貸款時，銀行口頭及書面上給我們說的利率，比如6%，名義利率與實際利率一致的，只有一種情況就是到期還本。
舉例：你2017年1月1日，在A銀行貸款1萬元，期限1年，貸款合同規定年利率為6%，到期還本付息，那麼2017年12月31日，你歸還銀行10600元，這種情況下你貸款的名義利率與實際付出的利率是相一致的，即6%。
這類情況，一般只有對公企業的貸款是這樣計息的，對公企業的計息有的是按月還息，有的是按季，有的是到期連本歸還，其一個特點就是本金到期才會還，項目貸款的除外。
二、實際利率
因為現實生活中，我們個人的貸款，很少可以獲得上述所描述的日常只還息，到期還本的情況，更多的情況是每期均必須歸還一定的本金，故而我們實際的利率遠遠高於名義利率。
舉例：小明在A銀行借了一筆消費貸，本金9萬元，期限3年，年利率為13%，但銀行要求每月必須歸還3475元，那麼小明的實際貸款利率是多少呢？
我們先來說說這個3475元是怎麼來的？
1、年利率為13%，則每年的利息為：90000*13%=11700元
2、三年總共利息為：11700*3=35100元。
3、那麼本息合計：90000+35100=125100元
4、一共分為3年即36個月，則每月歸還：125100/36=3475元
但在銀行工作的人都知道，上述的計算也就是說給不懂的人看看的；因為小明是每個月分期還款的，他每個月還的3475元，其中包含了歸還本金2500（90000元/36個月）、利息975元。所以他的本金實際是每個月一直在遞減的，並沒有十足使用9萬元滿3年，但銀行每期都還是一直按照9萬元本金在計息。
因此，小明的實際的利率為：3475+3475/（1+X）+3475/（1+X）^2+...+3475/（1+X）^35=90000，可以算出X≈0.23，因此如果按照本金遞減法計算小明的實際年利率是23%，遠遠高於名義上的13%。
通過以上分析，大家對於銀行的計息應該有一個明確的瞭解了吧！有任何關於銀行金融財經的問題的，歡迎留言提問，有時間，我會一一解答。
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