你听过这样一个故事吗？
A君与B君都在国企单位上班直至荣休。一开始他们的公司和待遇都是相同的。
但退休时，A君除了一套不大不小的房产外，只剩下6万元存款。而B君拥有一套100平米的花园洋房，一辆马自达车外，还有100万的现金资产。
上面这个故事，不是虚构的，他就发生在我们身边。你可以从父辈中来求证。其实，人的一生应该务两个业，工作和投资。工作是靠劳动力赚钱，投资是靠钱赚钱。
经济学有一个非常著名的“帆船理论”：家庭资产好比一艘船，由船身（存款）、船帆（投资）和救生圈（保险）组成。一艘船有一个不可缺少的部分是救生圈，它相当于我们家庭资产中的保险投资，泰坦尼克号就是因为没有足够的“救生圈”而让许多人丧失了生命。
一个家庭就好比一艘行进中的帆船。帆船由船身、风帆和救生圈构成，就好比家庭理财中的三个帐户，船身好比储蓄帐户，风帆好比投资帐户，救生圈好比保障保险帐户。只要合理配置这三个帐户，家庭的财富巨轮就会一步一步到达幸福的彼岸。今天就来说一说“帆船”理论中的三个帐户的关系和配置。
船身---储蓄类帐户
这个帐户主要包括一些固定收益类的产品，安全是这个帐户的最大特性，船身不能太大，因为太大了船走不动，也不能太小，因为太小了船不稳定一个浪过来就是船毁人亡。对应到家庭理财帐户中就是说储蓄帐户不能太大也不能太小，因为这部分帐户主要投资于固定收益类产品以安全保值为主，帐户太大了不利于资产增值，太小了则无法满足日常生活需求。金谷财行建议一般家庭留3-6个月生活费做货币基金等流动性较强的理财产品，留3-5年的是生活费分别做不同期限的定期储蓄，或银行的一些保本型理财产品。
风帆---投资帐户
这个帐户是用来钱生钱的，主要投资于股票、基金、股权、期货等高收益型产品。风帆也需要合理配置，风帆过大影响船的稳定性一旦遭遇风暴就是灭顶之灾，风帆过小又不利于船只航行。所以家庭理财配置中如果投资类帐户过大的话会把家庭财务暴露在风险之中，帐户过小资产又难以抵御通胀，资产容易贬值。金谷财行建议一般家庭这个帐户最好使用5-10内都不用的闲钱来投资，这样即使出现了亏损也不至于影响到当下的生活。
救生圈--保障帐户
其实这个帐户是庭理财规划中最重要也是最容易被人忽略的一个帐户。这个帐户就是保险帐户，群民学金融建议一般家庭采用“双10原则”购买家庭保障，即用年收入的10%购买保额为年收入10倍的保障产品。做到以小搏大保障家庭财产不受人生意外和重大疾病的影响。
通过科学配置这三个帐户，使家庭财产稳步增值。恒赢财富是一家专注于金融互联网+的理财平台，平台内有月月赢、季度宝、双季宝、年利宝等多种理财方式可选，整体收益率在9%-14%之间，是稳健性的理财平台，也是值得大家信赖的互联网理财平台。
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