6月29日晚间，中国人民银行网站发布了《中国人民银行办公厅关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》，规定自2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，到2019年1月14日实现100%集中交存。跨境人民币备付金账户、基金销售结算专用账户、外汇备付金账户余额暂不计入交存基数。而除上述特定账户外，支付机构应于2019年1月14日前注销在商业银行的其余备付金账户。换句话说，支付机构的备付金集中存管账户只能通过央行开立。
今天，叨哥来谈一谈存管的变化对第三方支付所产生的影响。
第三方支付的变化
在一年多时间里，支付机构备付金集中存管经历了“从0到1”的跨越。根据央行披露数据，今年4月，备付金集中交存比例达到50%，4月末备付金存款将近5000亿元。
未来有望实现全部支付机构客户备付金集中存管至央行，彻底切断支付机构和银行的灰色利益链。
备付金存管的意义如下：
1.有利于防止资金被支付机构转移挪用，同时也便于央行对第三方支付机构资金动态的管理和掌控，有利于风险的防范。
2.利于央行地位的发挥，体现了央行对全社会资金的保障。有效防止了支付平台用用户的闲置资金投资，将利益留给自己，风险转嫁给资金所有人的行为。
3.将第三方机构与银行之间的直连转换为网联，有利于建设一个更加规范、更加健康的市场。
从微信手续费看第三方支付“奶酪”来源
2016年3月微信实行提现收取手续费，2016年10月支付宝实行提现收取手续费，官方给出的解释是运营成本上升，尤其是银行方面的手续费。这部分手续费始终存在，只不过政策出台才正式将这部分费用转嫁给用户。在此之前是可以通过支付宝和微信来实现免手续费跨行转账的，对于支付宝和微信的用户来说，这相比去银行办理转账更为节省且便捷。
在五大银行实行手机银行转账免手续费的情况下，微信支付宝在相继在体现环节选择收取手续费，其用意除了所说的转嫁银行手续费之外还有什么呢？
银行所收取手续费的环节是转账环节，由转出方缴纳。而微信支付宝等第三方支付软件收取的环节是提现环节，也就相当于银行的取款环节，由提现方缴纳。叨哥认为两者不同点体现了第三方支付的手续费目的所在。
如果说手续费设置在转账环节，那么转出方尤其是在资金流量较大时可以选择通过手机银行转账来避免自己需要支付的这部分费用，而收费设置在提现环节，一些转出方会因为费用不由自己承担而选择相对便利的支付方式，手续费对其决策不存在影响。
对于转入方来说，因为在提现时会有手续费问题，一部分人会尽量选择规避而避免这部分损失。最简单的规避方式是避开这一环节，就是将资金存放在支付钱包里以便支付时使用。这在一定程度上增加第三方支付平台的可用资金。
用户将如何赠与“奶酪”
对于第三方支付平台中的资金，通常用户有三种选择。一是支付手续费提现，二是以余额形式留存在平台中，三是选择投资平台提供的一些理财项目，例如支付宝的余额宝。这三种选择的比较来看，第一种支付平台可以通过手续费的收取来盈利，第二种和第三种支付平台可以通过资金的使用来盈利。
从用户角度来看，第一种属于以手续费为代价拿回资金的使用权，第二种属于承担货币在时间价值上的损失来避免手续费的支出，第三种属于通过投资取得收入但最终还是要经过手续费这一环节。
其实可以看出无论客户做出哪种选择，平台都是可以盈利的，所以对手续费的收取是有利于平台的。但是客户该如何选择，小编可以简单理一下思路。
不同选择所产生的结果
第一种选择主要适合继续资金或是资金在平台长期不会使用或使用较少的客户，尽早提取资金有利于客户的投资以及消费。
第二种选择适合在平台内资金周转较大或者第三方支付需求较大的客户，他们可以将平台余额作为一个电子钱包来满足转账及消费需求。
第三种选择适合目前没有明确投资目标并且资金闲置的客户，他们可以通过平台内理财实现资金的盈利，避免通货膨胀所造成的损失。当然，平台的可靠性还需要用户自己去甄别。
叨哥有话说
可以看出每一位使用第三方支付平台的用户，或多或少都会为平台提供一些“奶酪”。然而这部分“奶酪”为客户自身带来了一定的潜在风险，也存在现金时间价值上的损失。
银行存管政策一出台，等于将支付平台资金存到了央行手中，为用户化解了一定的风险。但是叨哥觉得，用户应该重点关注这部分容易忽略的资金，选择适合自己的方式处置资金。（具体处置方式可参考上文“不同选择所产生的结果”）
目前我国第三方支付仍旧在改革中成长，让我们拭目以待。
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