今天，我們來研究一下小事故，小剮蹭到底該不該出保險。首先我們要知道汽車保險由商業險和交強險組成，商業險的計算公式為：汽車商業保險費=基準保費*費率調整係數。其中基準保費由車輛價格、零整比係數等多種因素決定，一般十多萬的家用車基準保費在5000元左右，我們不妨以5000元作為基準保費。
費率調整係數=無賠款優待係數（NCD係數）*自主核保係數*自主渠道係數*交通違法系數。
其中無賠款優待係數：又稱NCD係數，根據近三年出險情況從0.6到2浮動。
自主核保係數：保險公司在一定範圍內自主設置的一些商業車險核保係數，上海的汽車商業險自主核保係數從0.85到1.15浮動，本文統一採用0.85。
自主渠道係數：各家保險公司對汽車商業險的不同銷售渠道制定的係數，上海的汽車商業險自主渠道係數從0.75到1.15浮動，本文統一採用0.75。
交通違法系數：部分省市會將汽車商業險與該車輛或該車主的交通違法記錄掛鉤通過這張表格我們可以直觀得看出，每年的商業險費用和汽車近三年的出險情況息息相關。基準保費5000元的汽車，在連續三年未出險時，商業險費用僅為1913元，而在上一年出險5次的時候，商業險費用達到了6375元。 
事實上，改革後的商業車險費率將與駕駛人及車輛本身的風險情況更相符合。也就是說，少出事故者將享受到更低的車險費率，事故量多者的保費則可能上浮。
交強險的計算方法與商業險差不多，也是不出險三年的費用就不漲！不過，想問一下，買了保險一直不出險，那買全保多年下來，也是一筆不少的數額吧。
隨手附上，兩車刮蹭在沒有造成人員傷亡的情況下，處理步驟：
雙方自行協商；雙方協商不成的，應立即撥打110或122報警，並撥打各自保險公司報案。待公安機關交通管理部門出具責任認定書劃分責任後，由各自保險公司先賠付各自應承擔的損失，不足的部分由各自承擔。
同時，在發生輕微刮蹭的交通事故後，責任比較明確（例如：一般情況下，兩車追尾，後車應承擔全部責任），應立即對事故現場進行拍照，然後將車輛移至不阻礙交通通行的地方進行協商或等待公安機關交通管理部門和保險公司出警。開車上路，難免出現剮蹭等小事故，理性處理很重要。
我就親眼看到過兩車出小事故，本來是小事情，報交警來了確定責任，雙方又不服從責任認定，結果扭打在一起，小事也變成大事了。
因此，遇到小刮蹭一定要理性處理，可以私了的儘量私了，實在超過私了的承受心理的，能報保險儘量報，畢竟錢能解決的事就讓錢去解決吧！
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