央行徵信中心沒有一個標準說誰借錢一定要上徵信，只有那些接入人行徵信系統的金融機構，他們用戶的借貸活動才會被記錄在案，不管是正常還款，還是逾期不還，統統都會被記錄在人行徵信系統裡面。
人行徵信系統只是一個金融信用基礎數據庫，它只會真實的記錄借款人跟信貸機構的借貸數據。
哪些機構的借貸會被記錄在人行徵信系統？
簡單來說只要接入人行徵信系統的金融機構都會被記錄下來，具體來有幾類機構：
1、銀行
銀行借貸100%是會上人行徵信的，不管是五大行、12大股份制銀行、還是城市商業銀行，外資銀行，農村商業銀行，信用社，統統都要上徵信。
2、有牌照的小貸公司
由銀監會批准設立，有小貸牌照的小額貸款公司都要上徵信，比如常見的農村小額貸款公司，科技小額貸款公司等。
3、無牌照小額信用貸款公司
目前我們經常看到的做無抵押無擔保的小貸機構，絕大部分是沒有金融牌照的，但是很多類似的小貸公司目前也要上徵信，比如：
平安（包括平安易貸和陸金所）、證大財富、中安信業、中騰信、陽光小貸（陽光保險旗下），飛貸等。
4、消費金融公司
目前消費金融公司有兩類，一類是有牌照的，另一類是沒有牌照的，有牌照的消費金融公司統統要上徵信，目前有26家，如下表（近列出22家）
當然除了持牌的消費金融公司要上徵信，部分沒有牌照的消費金融公司也要上徵信，比如趣分期、分期樂也都要上徵信。
5、網絡小貸公司
之前很多網絡小貸都不上徵信，但是隨著監管的力度力度加大，現金貸被嚴打，所以目前很多網貸都上徵信，如下圖：
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