保險的本質,是用少量可承受的錢(保費)轉移極端條件下自己無法承受的損失(保額) 。
比如一份50w左右保額的意外險差不多300元左右/年。但是生活中,人們經常因為對保險產品不夠了解而在投保過程中困難重重,甚至花了錢卻沒有得到預期的保障。
匯全保根據保險專家針對保險保障方面提供的避坑建議,總結出6個投保注意事項,希望對大家有用。
01.重點考慮家庭經濟支柱
標配為意外險+重疾險+壽險
很多愛孩子有孝心的朋友,發現保險不錯之後首先想到的就是給孩子買或者給爸媽買。實際上最應該買保險的是我們這些青壯年。原因很簡單,我們是家庭經濟的頂樑柱,越要撐起這個家,越需要保險為我們轉嫁未知的風險。
此外,壽險、重疾險年齡越大購買越貴,我們更應該早做配置。同時也因為這個原因,為父母購買壽險、重疾險非常貴,甚至保費高於保額。
02.保額適中
很多人過度追求保障額度和保障範圍大而全,但是這樣會導致保費變成無法承受之重。
比較傻瓜式的保額計算方法是:
①壽險、意外險保額大概在年收入的10倍左右;
②重疾險保額大概在30-50W左右;
③每年消費型保險保費盡量控制在年收入的5%以內。如果你實在喜歡買分紅型保險,保費也不要超過收入的10%。
03.優先考慮消費型保險
在同樣的保額前提下,儘量選擇消費型保險。
原因有二:
①國內大多分紅險
收益甚微,且非經驗人士容易掉坑。②分紅險繳費金額高,壓力大。
前面提到重疾險和壽險,年齡越大,購買越貴,所以早做配置比較好。而年輕時收入略低,選擇消費型保險,不僅選擇更多、保障全面且保費便宜,壓力小。
04.儘可能在網上購買保險
在“互聯網+保險”的大環境下,咱老百姓投保的門檻降低了許多,網上購買不僅方便,而且往往還有一些優惠活動。如果身體有疾病,買壽險、重疾險建議與線下工作人員聯繫確認。
05.可以考慮配置一些專項保險
- 比如經常做飛機的人士,與其每次隨機票買20元的保險,不如一年買個一次性的航空險;
- 再比如經常網購的人,買個 網銀安全險花不到100元就能保障幾十萬資金的安全;
- 還有就是旅遊前購買專門的旅遊意外險也很有必要,因為一般意外險在許多旅行意外中不適用。
當然,現在網上也出現了一些“獵奇”的保險,比如高溫險、賞月險等等。這些是沒有必要購買的,還是那句話,看這個保險產品有沒有在保障你無法承受的風險。
06.謹慎考慮香港保險
一般來說,內地保險就能滿足我們普通老百姓的保障需求了,
如果不是家裡經濟殷實,是不太建議投保香港保險的,原因有三:
①香港保險要去香港面籤,路費是一筆費用;
②香港保險多為分紅型,保費較高;
③要承受匯率波動風險,基本保單價值按照美元計算。
以上的內容都是針對保障這個方面來談保險的,總而言之,買保險堅決抓住主要矛盾——用可接受的費用去轉移無法承受的風險。
這也是保險最大的好處:
保證“在未來不可知的日子(花錢的時候)裡有一筆可知的金錢”。
有任何與保險相關的問題,匯全保十分樂意為您解答。
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