廣東是中國的南大門、海上絲綢之路的起點之一。自從國家提出“一帶一路”倡議以來，廣東企業紛紛“走出去”，把優質的富裕產能、先進的經驗技術等帶到世界各地，讓“一帶一路”沿線國家和地區實現開放共贏。
今年9月份即將迎來30歲生日的廣發銀行，從成立之初就開始服務進出口貿易企業，國際業務一直領先於同行。2018年上半年，廣發銀行“一帶一路”的貿易結算量同比增長12%，出口結算量同比增長38.93%，服務“一帶一路”相關的境內企業有2100多家。
在新一輪開放的浪潮中，擴大開放將為銀行跨境業務帶來大量的跨境金融服務需求，包括支付結算、投融資、跨境擔保、全球財富管理等。利用“互聯網+”技術，廣發銀行快速孵化出領先的創新產品，運用場景化服務打造跨界金融，在智慧現金管理、智慧貿融、全渠道跨境支付體驗方面嶄露頭角，服務企業消費升級。
未來，廣發銀行一方面加強境外網點佈局，另一方面將利用金融科技技術，提升跨境結算及付款效率，助力客戶實現資金的高效流通、貨暢其流，同時探索新興技術在貿易金融方面的應用，採用區塊鏈、大數據技術賦能傳統銀行跨境金融業務。
跨境業務的突破
國內企業走出去經常會遇到各種各樣的問題，有時候還“狀況百出”。例如一個企業要匯款到非洲去，但是不知道通過什麼路徑匯過去，經常會選擇錯誤的匯款路徑或者錯誤的收款銀行，導致資金根本到達不了企業所想要的賬戶。所以，中國企業走出去的每一步，都伴隨著境內銀行提供的金融服務。
廣發銀行交易銀行部副總經理雷鳴表示，廣發銀行早在立行之初就極其注重服務外向型企業的跨境業務。近年來，廣發銀行持續加大在跨境金融領域的產品研發和服務創新，率先在業界推出廣發“慧註冊”惠民服務，聯合廣東各級工商部門共同為粵、澳地區廣大客戶提供一站式便捷商事註冊登記服務及銀行金融服務，併發行具有金融功能的電子營業執照。針對兩地經營的企業，還可以通過廣發的企業網銀等對公電子渠道，實現海外資金在岸管理。針對企業在海外募資難、成本高、流程複雜等特點，廣發銀行FT銀團貸款解決了走出去企業的海外併購需求。自貿區版跨境人民幣雙向資金或者FT全功能版資金池金融服務方案，有效提高企業資金跨境收支的效率，省卻企業跨境資金備案手續。
就在不久前，廣發銀行利用粵港澳大灣區的政策紅利，落地了國內證褔費廷跨境轉讓業務，支持大灣區企業融資。後續將結合灣區配套政策及NRA+政策的推出，利用香港、澳門優勢，打通大灣區內資金的流通渠道，推動跨境轉讓、NRA+投融資產品的研發等，推動大灣區內金融產品創新。
除了“引進來”、“走出去”所遇到的問題外，企業在完成跨境交易的過程中也會遇到各種問題。據廣發銀行單證中心總經理郭琪琛介紹，跨境業務及商業銀行配套的綜合服務是國際民商事活動及跨境貿易蓬勃發展的產物，基於其地域分割屬性，相較於內貿服務而言，在糾紛解決、爭議認定、損失賠付及權益維護等方面都可能面臨一定困難。而跨境糾紛的產生通常會涉及境外交易對手的信用風險、境外銀行的國家風險和資信風險、各國外匯管制及法律衝突等問題。為保障客戶的合法權益，廣發銀行服務跨境客戶的團隊充分考慮問題的疑難度、複雜度、影響度等，制定具有較強針對性的解決方案，憑藉自身的專業能力，必要時通過代理行、銀行業協會、國際商會銀行委員會的幫助乃至尋求使領館等外交途徑的支持，全力幫助客戶解決問題。僅2018年上半年，通過對疑難、爭議及糾紛業務的跟蹤及處理，成功協助分行追回各類款項近325萬美元。
系統產品的升級
廣發銀行跨境業務得以有如此大的突破，得益於交易銀行及單證中心不斷更新迭代的產品和系統。
順應互聯網大潮，廣發銀行緊密結合“互聯網+”技術，針對企業國際結算的以上痛點，於2017年創新推出“跨境瞬時通”品牌系列，該系列包括“瞬時達”、“瞬時結”、“瞬時匯”、“開證瞬時通”、“來單瞬時通”五個子產品，形成了從出口的自助收匯、自助結匯，到進口網銀開證、電子來單、自助付匯完整產品鏈條，實現了國際結算業務全流程線上化、無紙化操作，極大提高了企業國際結算效率，加速了單據流轉速度。今年，廣發又將國際業務從線上搬到了掌上，通過手機銀行移動客戶端提供隨時隨地的服務。
“跨境瞬時通”子產品之一“瞬時結”屬行業內首創，覆蓋率已達85%。跨境瞬時通系列產品還提供短信提醒增值服務，個性化設置提示信息，讓企業隨時掌握國際結算資金、業務動態信息。僅2018年上半年，廣發銀行辦理“跨境瞬時通”業務約十三萬筆，為客戶節約了大量人力成本和時間成本。
另外，廣發銀行還積極抓住電子政務、移動支付契機，實現跨界融合，快速孵化出慧註冊、慧收款、慧招標、慧記賬、慧支付、慧繳費、融慧e家等領先同業的創新產品，形成具有廣發特色的智慧現金管理產品體系。
而對於廣發銀行本外幣跨境業務及國內信用證類業務，廣發銀行單證中心一直致力於以客戶為中心打造強大的系統平臺，提供優質客戶體驗。2018年1月，廣發銀行接入環球同業銀行金融電訊協會（SWIFT）的全球支付創新項目GPI，實現“快遞式”匯款服務，業務辦理更加高效、透明和便捷；4月全面接入人民幣跨境支付系統（CIPS）二期，成為首批13家開通批量匯款業務的直接參與者之一，跨境人民幣支付業務往CIPS的遷移比率在29家銀行直接參與者中穩居前三，獲2017年度CIPS渠道彙集獎，得到人民銀行及CIPS運營機構的高度肯定。
今年6月，廣發銀行全新一代智慧單證系統全面投產上線，實現全品種對接SWIFT、CIPS、大額支付系統等，打造暢通無阻、高效直達的跨境支付通道；作為金融業唯一企業榮獲2015年度中國質量協會六西格瑪項目發表總決賽季軍的“任務實時監測及自動分派項目”落地智慧單證，業務速成良配，快速滿足客戶各類業務需求；系統自動化水平領先同業，可自動業務模塊佔比超過22%，可自動分報類型增加32%，可自動取數的監管報送類型增加47%，高自動率推動“跨境瞬時通”產品使用率的節節攀升。
“科技+”的對外金融
今年是改革開放40週年，易綱行長也在博鰲論壇給出了銀行業新一輪對外開放的時間表和路線圖，新一輪的金融業對外開放，也為銀行的輕型化轉型提供了機遇。廣發銀行在進一步推動金融對外開放方面，有何佈局打算？
廣發銀行單證中心總經理郭琪琛認為，廣發銀行是國內較早投入金融業開放大潮的銀行之一，新一輪的金融業對外開放，意味著在金融市場上有更多的競爭者，同時也有更多的合作伙伴。對外開放和金融服務相輔相成，新一輪開放的浪潮中，擴大開放將帶來大量的跨境金融服務需求，包括支付結算、投融資、跨境擔保、全球財富管理等，對銀行的跨境服務業務來說是利好。
未來，廣發銀行利用金融科技服務對外開放的嘗試也將會逐步增多。
一方面利用金融科技技術，提升跨境結算及付款效率，助力客戶實現資金的高效流通、貨暢其流，例如積極尋找與跨境電商、第三方支付機構的合作機會，利用完善的前端電子渠道系統、智能的單證中心繫統和豐富的跨境支付清算渠道，向客戶提供銀企系統直聯、虛擬賬戶設立、賬戶資金託管、監管數據還原報送等一條龍服務，通過智能識別交易清單進行可疑交易、重複交易及反恐反洗錢篩查，保證支付業務創新滿足日趨嚴格的合規要求，為客戶提供安全、高效的跨境資金清算服務。在區塊鏈跨境支付方面，廣發銀行已與同業共同打造基於區塊鏈的創新平臺，藉助區塊鏈平臺數據共享、分佈式記賬、可實時查詢等特點，提升信息處理速度及透明度，極大改善客戶體驗。
另一方面探索新興技術在貿易金融方面的應用，重點探索推動區塊鏈業務合作，採用區塊鏈、大數據技術賦能傳統銀行業務。目前廣發正在與一家領先的中國智能物流網絡合作，利用物流大數據，為其提供基於真實貿易背景項下，以其與品牌商全年採購合同金額及店鋪銷售流水為主要核定依據的授信服務。“電商行業裡的小商戶想要單獨獲得銀行貸款幾乎不太可能。而電商旗下的物流企業有貨物流信息，小商戶的商品存在它的倉庫裡，如果物流企業把小商戶歷史經營數據、出入庫信息、存貨信息給到我們，按照銀行的風控模型就可以給他們進行授信，實現合作共贏。”交易銀行副總經理雷鳴稱。
作為第一家在境外設置分支機構的股份制商業銀行，廣發銀行澳門分行成立至今已經25年。目前該行正積極加快香港分行的籌建步伐。隨著境外機構的增加，廣發銀行在國際金融市場的空間將更加廣闊，為國內企業提供的跨境服務將更多樣化、靈活化。 （來源：經濟觀察報 老盈盈/文）
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