走過“而立之年”的廣發銀行，最近又一次站上風口浪尖。“僑興債”事件餘波尚未散盡，廣發銀行又成為年內首個因侵害消費者權益而被銀保監會點名通報的銀行，頻遭處罰折射了廣發銀行的內控缺失問題。與此同時，今年以來經歷高管變動的廣發銀行正在向資本市場IPO發起新一輪衝擊，新任管理層能夠給帶來怎樣的改變，廣發銀行能否迎來新的發展契機，仍有待市場檢驗。
頻遭監管點名
今年以來銀保監會公佈的侵害消費者權益案例“通報”中第一次出現實名批評。根據銀保監會通報，2012年，廣發銀行根據其內部《私募股權基金（PE）代為推介合作產品方案》，在行內代為推介私募股權基金。在廣發銀行內部營銷人員的相關推介培訓材料中提到“年化複合收益率：根據基金項目池儲備項目測算，該基金年複合回報率達到62%-71%……”但該基金於2019年8月到期，出現賬面浮虧，且到期無法收回投資本金及收益，從而引發消費者投訴。
對於未來如何整改，廣發銀行相關負責人此前在接受北京商報記者採訪時表示，一方面繼續督促基金管理人維護投資人合法權益，切實履行基金管理人職責；另一方面充分協調基金管理人、投資人等相關方，研究制定相應的處理方案，及時回應投資者關切點和訴求。
今年以來廣發銀行頻被監管點名，曾引發轟動的“僑興債”事件再次被監管提及。10月12日，銀保監會啟動“僑興債”違規擔保舊案後續處罰，對廣發銀行原董事長董建嶽、原行長利明作出警告。據瞭解，2017年12月，廣發銀行因違規擔保案件被原銀監會罰沒7.22億元，這是一起銀行內部員工與外部不法分子相互勾結、跨機構跨行業跨市場的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機構眾多，為近幾年罕見，這也是迄今為止銀行業單筆最高罰單。
雖然有了“僑興債”的前車之鑑，但廣發銀行仍然頻出違規行為。據北京商報記者統計，廣發銀行2019年開年至今已接到3張“百萬級別”的罰單，合計罰沒金額達到740萬元，其中南通銀保監分局1月25日開出的罰單金額最高，該行因違規處置風險資產及虛增利潤；違反集團客戶統一授信管理規定，超越權限發放貸款等問題被罰款450萬元。另外，在2018年廣發銀行接收的罰單金額也超過1000萬元之多。
頻遭處罰也折射了廣發銀行的內控管理問題。在北京大學經濟學院教授呂隨啟看來，一系列罰單直接指向廣發銀行的風控問題，無論是自身內控還是外部風控，都存在缺陷。這會導致銀行信用評分下降，融資難度加大，成本上升；其次，銀行在存款人中的信譽下降，有可能導致存款流失；銀行經營難度和業績壓力有可能因此上升，監管約束無疑會進一步增強。
多年上市路未果
2019年是廣發銀行成立的第31個年頭，處在而立之年的廣發銀行剛剛經歷了主要高管變更。
3月，銀保監會正式核准王濱任廣發銀行董事長，其原董事長楊明生因年齡原因，已於2018年12月25日提出辭任董事長及董事職務。此次也是廣發銀行三年間第二次更換掌門人。
上任後不久，王濱表達了帶領廣發銀行上市的決心。在7月23日舉行的2019年上半年工作會議上，王濱對廣發銀行今後的工作提出了三方面要求，第一條就是圍繞“三至五年內實現公開上市”的目標進一步推進戰略深化。9月，銀保監會正式核准廣發銀行行長尹兆君的任職資格。至此，廣發銀行正式形成“王濱+尹兆君”的搭配格局。
作為12家全國性股份制銀行中僅有的3家未上市者之一，實現上市也成為廣發銀行的“心病”。回溯歷史，廣發銀行早在2011年便啟動了IPO事宜，2013年4月，廣發銀行股東大會正式授權董事會及高管層啟動上市計劃；2013年12月初，廣發銀行決定暫擱A股上市計劃，全力挺進H股，爭取2014年6-8月完成IPO上市。但這一目標最終也未實現。
2016年，中國人壽增持廣發銀行至43.686％，成為該行單一最大股東，廣發銀行正式步入“國壽時代”。彼時，有市場人士認為，中國人壽入主會給廣發銀行IPO帶來轉機。從此前轟動業內的“平深戀”也能看出希望，2012年1月，原平安銀行併入原深圳發展銀行，深圳發展銀行是中國內地首家公開上市的全國性股份制銀行，兩家銀行合併後改名為平安銀行，整合之後的平安銀行迎來飛躍式發展。今年上半年，平安銀行資產規模已突破3.5萬億元大關。
但中國人壽入主並未讓廣發銀行儘快邁進資本市場。截至2017年4月，廣東證監局發佈的《廣東轄區已報備擬上市公司輔導工作進度表》顯示，由中信證券輔導IPO的廣發銀行狀態為“暫時中止”。
歷經了八年長跑，廣發銀行仍在路上，該行何時重啟2017年中止的上市輔導也成為業內的期待。在談及目前阻礙銀行上市進程的因素時，呂隨啟指出，廣發銀行經營上面臨巨大壓力，IPO之路遙遙無期，被迫中止，銀行頻遭處罰也許與過度追求上市融資的壓力有關係；其次，銀行的公司治理結構可能存在缺陷，需要進一步完善。
路在何方
從經營情況來看，2018年廣發銀行總資產達到2.36萬億元，較年初增加2879.35億元，實現營業收入593.2億元，同比增長17.39%；淨利潤107億元，同比增長4.85%。在中國人壽等新老股東的扶持下，廣發銀行完成了近300億元股份增發，資本充足率11.78%，核心一級資本充足率9.41%，分別較年初上升1.07和1.4個百分點，資本實力有所回升。2019年9月25日，廣發銀行在全國銀行間債券市場發行450億元“永續債”，進一步提高資本充足率水平。
業務佈局上，廣發銀行也在謀變，在傳統業務及金融科技方面開展多元化服務，積極籌建全資理財子公司，公開招聘首席資產配置官、首席權益投資官、首席固定收益投資官和首席運營科技官。還聯合中國銀聯推出全新智能支付產品“刷臉付”。
而立之年的廣發銀行能否迎來新一輪發展契機？北京科技大學經濟管理學院金融工程系教授劉澄分析認為，新的領導班子上臺以後，第一個要務就是補短板、補漏洞、補缺口，首先要做到合規，按照監管機構的要求，讓廣發銀行合規運營，合規經營消除潛在風險。要儘可能完善廣發銀行的治理結構、內部機制建設，固本強基。針對未來激烈競爭下銀行著力發展方向重點規劃，在整個服務平臺、服務理念、產品設計作出自己的特色，有差異化競爭，才能保證不掉隊。
針對上市最新進展、未來發展戰略、公司治理方針等問題，北京商報記者試圖採訪廣發銀行，但截至發稿，並未收到回覆。
北京商報記者 孟凡霞 宋亦桐
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