“審核員”“信貸專員”“信貸部長”，
電信詐騙分子一齊上陣，層層設套：
“審核登記費”“點位費”
“保證金”“信用積分費”
“驗證費”“管理費”，
道道手續，連番“轟炸”。
市民錢沒貸到，存款卻沒了。
網絡貸款詐騙，是詐騙分子藉口通過網絡平臺向市民貸款，引誘被騙市民不斷向騙子匯款轉賬。據順德區公安分局初步統計，利用這類手法進行詐騙的個案在順德為數不少，在各類詐騙警情中佔比近兩成。而這類詐騙，利用市民急於用錢的心理，層層設卡，套取市民錢財。
起因：無抵押小額貸款的誘惑
今年6月29日，事主孫先生在網上看見了一個互聯網貸款APP軟件，便在該軟件上申請了6.6萬元的無抵押小額貸款，但是此番貸款申請，在該APP頁面上最初顯示“審核失敗”。
孫先生起初也沒有太在意，便擱置一旁。
3天后的7月2日，孫先生接到一個自稱是上述互聯網貸款網站審核人員的電話，說需要與其重新核對信息，並表示如果資料核對無誤便會發放貸款。
於是，孫先生將一張招商銀行卡卡號、身份證提供給對方。在核對過相關信息後，貸款公司工作人員添加了孫先生的微信，併發來一份貸款合同。
設套一：先交3000元保證金
孫先生打印合同簽好字，併發給了對方。不一會，工作人員發來信息稱，貸款公司為了降低此次貸款風險，需要孫先生繳納3000元的保證金，一旦孫先生不能如期還款，將由保險公司承擔公司的損失。
孫先生想，無需同等的抵押物還能夠貸到6.6萬元，已是花小錢得大便宜，便不多想地給對方轉去3000元。
設套二：做足銀行卡流水
又過了半個小時，對方又聯繫孫先生說銀行卡內流水過低，需要孫先生先存入1萬元到銀行卡內，並提供銀行卡密碼，由貸款公司把銀行流水做足以保證此次貸款符合規定。
鑑於銀行卡密碼的重要性，孫先生表示不想再貸款，希望對方將貸款取消並將3000元歸還。這時，對方態度突然強硬，將貸款公司的營業執照、貸款合同的相片發送給孫先生，並稱其公司是合法正規的，對孫先生的單方面違約將起訴到法院，追究其法律責任。
孫先生騎虎難下，又著急想拿到那6.6萬元現金，於是乎想方設法再存入1萬元，並告訴了對方銀行卡密碼。很快，招商銀行卡內就有資金存入轉出，有時8000元，有時5000元，多次反覆。
孫先生也沒有太過在意，過了1個小時後，工作人員又發來信息稱，第一筆貸款需要扣第一期還款費用，而這筆還款將在銀行卡內扣除。這時孫先生去查看銀行卡餘額情況，發現存入的1萬元已全部被轉出。
當問及貸款何時發放時，工作人員卻以貸款保證金、管理費、服務費等藉口繼續向孫先生索要錢財。孫先生這才意識到被騙，一共損失1.3萬元。
手法揭秘：
公司穿“馬甲”
謊稱貸款“無需抵押”
順德反詐中隊民警介紹，詐騙分子通過對各個網站植入貸款廣告，吸引需要貸款的事主。通過偽裝成公司名頭很大的公司，例如“誠信集團”“某某貸款集團” “某某貸款集團公司”等。（其實這類公司根本不可能存在，因為工商管理部門不可能允許此類公司名稱註冊。）為將公司偽裝得更像模像樣，嫌疑人會在網頁上準備好相關執照、辦公地址、個人身份證等資料。
標註放貸條件容易，一般不需要抵押、不需要擔保也不需要查看收入情況，只需要一個身份證就可以貸款。
當借款人動心後，詐騙分子利用各種理由收取費用，比如“利息、律師費、核實費、保險費、手續費、保證金”等，實施詐騙。如果事主不想繳納相關費用，則以簽訂合同為由，提出向法院起訴的方進行
恐嚇。
順德警察嘮嘮叨叨
一.對於網絡貸款，市民首先需要了解網絡貸款公司情況，以實地瞭解查看貸款公司真實情況為主，切勿輕信對方通過網絡發來的“相片”證明。
二.警惕小額網絡貸款公司、無抵押貸款公司、無息貸款公司以及“當日放貸”公司等等。辦理貸款時預付“手續費”等要求都是不符合規定的，當對方要求事先支付任何形式的現金時，需要特別警惕。
三.建議市民貸款去正規銀行辦理。
校審丨春紅
素材來源丨刑警大隊、公關科
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