上期我們一起完成了開啟自己的財務自由之路的思想準備工作。財務現狀分析問卷各位做了嗎？歡迎大家將自己的感受分享到讀書群，財富增值，從分享開始。
本書的下篇，重點講述了常見的個人財務管理相關的概念：債務、儲蓄、複利、投資和投機。然後，給大家指出了通往財務自由的三個典型階段，幫助大家對號入座，採取相應的行動策略。
債務
1、作者首先提出的第一個概念是“債務”
作者在書中將債務區分為“愚蠢的債務”和“明智的債務”兩個概念。
對於為購買傢俱、汽車、旅行、音響等消費品而擔負的消費債，就是“愚蠢的債務”。作者用一個古老的巴比倫故事來說明這一點。
2、消除債務的建議：
作者給出了消除債務的13個實用建議，其中幾個建議非常中肯。
1.認準你的長期目標。確認你的思想、言行是否有助於實現目標。
2.改變你的信仰。既想應用我建議你的方法卻又不改變你的信仰只會事與願違。
3.永遠不要說：“這點錢沒用。”現在，每一分錢都是重要的。
4.將你的開支列一張清單。雖然很無聊，但我向你保證，這絕對值得。一定要嚴格按照預算行事。
5.馬上毀掉你的信用卡。當你擁有10萬馬克時再申請一張新的。
6.將透支額轉為普通貸款。後者利息較低。你可以馬上開始還款。
7.將別人的欠款羅列出來，親自到債務人那裡收款。可向他們提供分期償還的機會。對收到的每筆還款一定要千恩萬謝。
8.同你的債權人坦誠相見，逃避只會帶來誤解和不快。如果你能開誠佈公，大多數債權人會同意你提出的還款計劃。
9.每月還款數額最多不超過扣除所有支出後剩餘錢數的一半。這有以下兩個原因：第一，你要馬上開始存錢；第二，你需要償還一定數額以使債權人不致失望。
10.對每一項支出，都要問自己：“這是必要的嗎？我一定要花這個錢嗎？”
11.尋找新的收入來源。
12.確定每月支出的最高限額和收入的最低限額。
13.培養危機意識，模擬極端嚴重情況並迅速應對。畢竟，你不是已經改變了信仰並毀掉了信用卡嗎？
3、關於債務的最高智慧——戰勝債務的最佳方式就是積累財富。
作者給了一個收入分析的五維法：從能力、精力、影響力/知名度、自我評價、創意這五個方面進行分析；可以按每項10分滿分自我評分。然後，根據評分的結果，找出自我提升改善的方向，持續改進，尋找解決方案。
還有一個增加收入的方法：尋找其他收入來源。我們生活在一個最好的時代，早晨上班有機會搭順風車省錢，也就有人開順風車賺錢，有人業餘時間寫小說、做微商，有人當老師、做翻譯……只是記得，斜槓很棒，但要注意將精力集中在收入豐厚的活動上。
我們得象珍惜自己生命一樣珍惜自己的時間，知道時間都用哪裡了？計算和比較自己的時間產出價值，要麼在提高財務收入，要麼在提升家庭關係和自我價值，這是擁有高品質生活的重要原則。
儲蓄
收入並不能讓人變得富有，讓我們變得富有的是儲蓄。”從現在開始，至少投入10%的收入儲蓄，並試著教會你的孩子儲蓄
僅有儲蓄，是無法跑贏通貨膨脹的，
可是，不儲蓄卻是連實現財務自由的機會都沒有了
這也是為什麼在負債的部分作者建議大家不要等債務還清再來儲蓄，要立即行動，儲蓄的同時制定償債計劃嚴格執行。
複利
有了儲蓄而來的本錢，就要開始要學習飼養自己的金錢。飼養金錢，一定要學習的第三個概念是“複利”
複利其實就是我們老百姓經常說的“利滾利”。影響複利的，有三個重要因素：時間、利潤率和投入的多少。
我們算個賬：假設你從30歲起，每月存200元，如果按12%的年利率來算，每年複利一次，你在65歲是就有1103332元，本金的數額是每年2400元，35年共計84000元，之所以得到這一巨大的數額，是因為金錢為你工作了35年。
同時，我們也會發現，200元、12%的年利率和35年，這三個數字任何一個的改變，都會讓結果發生巨大的改變，這也是規劃的重要意義。
我的優秀的小夥伴甚至把複利的概念用於評價時間的使用價值和項目的選擇價值方面，總之，做使自己的時間、能力和金錢增值的人，才會成為一個富有的人。
投資和投機
者通過描述幾個概念的區別幫助我們更清晰的理解何謂真正的投資。
顯而易見，將錢存到儲蓄賬戶裡，沒有下一步動作的人，是儲戶，還不能稱為投資者。投資者會使自己的金錢顯著增加。
幾年前，作者買了一塊很漂亮的手錶。他確信這塊手錶具有很大的增值空間，認為自己做了一筆明智的投資，然而，他的教練告訴他，購買這塊手錶是一種投機行為。投資者是從購買投資產品起就開始獲得收益，而並不是要等到賣掉產品時。
作者對投資的定義是：能從投資項目中定期獲得收益。通過轉賣才能獲得的收益，在作者眼裡是投機行為。
這裡我們要澄清一下：投機本身沒什麼錯，但我們要清楚，投資者賺錢，投機者贏錢，投機不一定是壞事，壞的是，你實際上做著投機行為，卻認為自己在進行投資。投機家安德烈科斯托拉尼告誡說：人類不能指望投機讓自己定期賺取收益。
三個階段
通常，實現最終的財務自由通常會經歷三個階段：財務保障階段；財務安全階段；財務自由階段。
財務保障階段：切記不要去冒險，保證儲蓄計劃的實施，保證有足夠的現金在你的保險櫃。
財務安全階段：可以用40:40:20的投資分配原則來打理自己的財富：40%用於財務保障，40%做低風險投資項目，20%投入風險稍高的項目；
財務自由階段：可以抽取一部分資金投入高風險項目，也是收益率遠高於12%的投資項目
基於此，分析我們自己的財務現狀，明確成長階段，匹配相應的行動策略是重點。其中找到一個好教練和共同成長的團隊非常重要
播種金錢
在本書的最後，作者提出了“播種金錢”的觀點。成功意味著獲得你所愛的東西，而幸福意味著享受你獲得的東西。
拿破崙希爾歷時25年研究鉅富的生活。他在金錢方面給出這樣的建議：幸福屬於那些學會以最安全的方法來獲取金錢的人，那便是先付出。你會發現，富有且幸福的人不僅僅是捐贈金錢，而且很早就開始了捐贈金錢，早在他們還不具備此能力的時候。
在《舊約全書》時代，以色列人有個習慣，那便是捐出收入的1/10。這也成為成功人士的一個習慣。
付出是妥善地運用金錢，付出也是一種富足的信號。幫助他人的人，清楚我們生活在一個相互關聯的世界。最後，請相信，金錢，使人快樂！
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