小松他不小

这个问题很容易回答，房价253万、而现有现金250万，这跟有全款几乎是一样的。

而具体讨论什么是合适？我想每个人的观点完全不同，而我当然主张贷款买房，理由如下：

1、看一个数据：目前中国房地产总市值约为288.10亿元，预计2018年中国GDP为908401.33亿元，房地产总市值/年GDP为317.15%，与全球长期平均水平260%相差不大。

如果中国房价两年不涨，则中国房地产总市值/GDP降到全球长期平均水平260%左右。因此，中国房地产市场的泡沫度并不很大。期望中国房地产市场泡沫破灭、房价大幅下跌，现实不太现实，除非中国经济突然崩溃。

2、一线城市的房子的年投资回报率可以达到10%左右，英国伦敦的房产在过去一百年，这个规律都是成立的；而商业住房贷款的年利率在5—6%，这就存在一个很大的利率收益率剪刀差，而这个剪刀差恰恰是财富的最好来源，随着时间的积累，财富会越来越大。

在这20年房价上涨的过程中，居住只是房子的基础功能，但能够获得很多人的追捧，本质原因在其金融属性，说白了就是用房子赚钱。近期虽然有一些调控措施，但从长期来看，这些调控政策随着时间的推移也会有松动的时候。

综上所述，贷款买房从长期来看是用银行的钱赚钱，而且收益大于贷款利率，通货膨胀税永远存在，不买房钱就会严重贬值，买了房最起码还能住，而且尽量以贷款的方式买，全款方式划不来。

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天檀

题主的题目很有意思，250万和253万之间，只差3万。应该不算有缺口。真的想买房的话，也就信用卡随便刷刷，就能解决。因此，我这里认为，题主是具备全款支付能力的。

有全款支付能力，是贷款还是全款呢？这是因人而异的。如果你有经营需要，经营需要钱，也能用钱赚到钱，当然是要贷款。因为买房的贷款，利率是各类贷款中最便宜的。其他任何贷款，利率都会比房贷要高的多。

除了经营需要，也要看是否有投资能力。如果题主有一定的投资能力，长期来看投资收益是高于贷款利率的。那么还是建议贷款。毕竟，房贷的利率，是各类利率中最低的。

最后，还是要评估一下题主的自我控制能力，有没有风险意识，乃至有没有不良嗜好。很多人因为乱投资亏了钱，也有很多人因为奢侈浪费亏了钱，也有人因为赌博亏了钱。从控制风险的角度来看，直接全款买房，不留风险，也是一种选择。

可见，全款还是贷款？关键看每个人的具体情况。是有有风险控制能力，是否有经营或投资能力，都是重要的考量因素。

我们做私募投资的，就非常注重投资的配置。也有规范的风控。所以，如果是我个人，我会尽最大努力去贷最多的贷款。

孙建波

首席投资官评论员门宁：

房价253万，有现金250万，缺口只有3万，缺口就占总房款的1.2%，等于你有全款买房的能力了。

如果想要买房，是应该全款还是应该贷款，这个问题因人而异。房贷在我看来是国内公众可以接触到的最最最廉价的贷款了，不管是经营贷款还是消费贷款，都要比房贷利率高。

我觉着如果有以下两种情况，你适合贷款买房，否则就应该全款买房了。

1、做生意，经常需要资金周转

做生意的人都有这样的感觉，虽然自己收入不菲，却总是有资金短缺的时候。有时为了进货，甚至要求助于高利贷。与其其他途径贷款高额的利息，不如直接贷款买房，需要资金周转时用这些钱就好。

2、有出色的投资能力

如果你是一个出色的投资者，无论通过什么途径，可以获得比房贷利率高的收益率，那么你就应该贷款买房，把剩余资金用于投资。这样做等于从银行低息借款投资，获得高额收益率。

但是对于没有投资经验的人，一定不要乱投资，乱投资的下场总会很惨烈，往往是利息没赚到，本金却亏完了。

总之就是看能不能把结余的现金打理好，如果没有打理的能力，就全款买房吧。

首席投资官

我个人觉得贷款买房更划算吧！是否应该选择全款买房，主要取决于你的投资理财收益率能否长期高于住房贷款的利率！

贷款买房每月还款额

房价253万元，30%的首付（75.9万元），70%（177.1万元

剩余资金理财收入

现金250万元，支付完30%首付、再加上各种税费、手续费用，估计80万元应该足够了，应该能剩下170万元左右的自由可支配现金。如果我们选择传统渠道的投资理财产品（大额存单、结构性存款、定期理财等），收益率是很难超过银行贷款利率的。

我倒建议可将者170万元的资金分成两块，其中150万元投资于信托产品，亦或者私募债权基金；剩余的20万元可以购买些货币基金产品、股票型基金甚至于购买股票也是可以的！

1、购买私募债权基金（或信托）产品

• 目前市场中，有政府背景的私募债权基金（或信托），安全性较高的，且收益也比较稳定。投资门槛100万元以上，预期收益可达到8.8%（一年期）、9.2%（两年期）。如果购买150万元的话，每年至少可获得13.2万元，平均每月能有1.1万元，用于每月还贷足够了！
  

2、货币基金（20万元）

• 剩余的20万资金，可以选择货币基金等流动性较好的理财产品，收益倒在其次，主要可以随时支取，以便于不时之需使用！
  

更加灵活，随时可以选择提前还款

如果市场行情有所变化，一旦私募债（或信托）产品收益率低于7%的话，且没有其他稳定收益的理财产品，你完全可以选择一次性提前还款啊！

总之，我个人认为贷款买房更加合适，也更加划算，且贷款期限越长越好！

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操盘手信一

不懂金融，但是只叫一个死理：

不管我有没有钱，买房子，我一定会付最少的首付，贷最长的年限

即便我有支付全款的能力，我也不会这么做，原因如下：

贷款30年，大概利息和本金差不了多少了，打个比方就是贷款100万，可能30年一共要还200万，多还了100万，对吧？大概数据啊，差不多，别较真

但是这100万的利息分了30年来还，30年啊！现在的100万在30年后能值10万不？货币是会贬值的，从现在往回退30年，就是88年，当时1万块是什么概念？现在1万块是什么概念？差了不止10倍吧～所以这么看来，还觉得30年多还100亏么？

MinkyLun

该题关键是贷款利息，与250万持有收益之比。但未说除投资房产之外，投资什么？

帐很简单，首付80万，还有173万贷款的话，房贷利率4.9%30年期，贷款30年支付利息总额156万。这样如果余款170万持有，投资其他年收益率不低于5%(复利)的产品。

一般年收益5%的投资产品，比较好找。但有本金风险承担问题，如就为风险收益5%，那又去麻烦干什么呢？还不如用全款购房，不再支付156万利息总额。

如果出题人是想手持现金规避通胀，又想做贷款，套取通胀还款收益(付利率获利)，建议细致分析好所在城市房价趋势，选好质高地段好有特色(比如学区房，地铁房)的楼盘，购两套。房产在自己手中，命运在自己手中，并且随时可以处置。而且整体房价相对物价指数，方向相向，幅度偏高。

比如，宏观经济是不允许物价指数低于百分之一，二的，而专项贷款支撑房价上涨高于物价上涨。由于有些城市人口聚集，即使在限购限贷环境中，低幅度趋涨趋势不会改变。

那么，两套各付首付125万，余256万贷款，月按揭:本息1万3千5百元左右。每年房价上涨3%，即走赢贷款利息(首付也规避贬值风险)，其30年为期，机会多多。

天道即人

题主提出这样的问题，必有深意，我相信百分之九十以上的人会告诉你要贷款买房，其实这很二百五。

我倒认为，以目前的情况和走势来看，其实全款买房更合适。很多人劝题主按揭贷款，其立论就是什么贷款利率，利息，通货膨胀，人民币贬值等等理由，笑话！这是天大的笑话，几乎所有回答者的理由都是站在已有的知识和历史数据作出的回答，没有一个基于未来经济发展趋势作出的判断，这是很明显的漏洞。

我请大家逆向思维想一想，能够拿出现金250万的，都是什么人？可以说是不差钱的人！当然，对于普通家庭来说，有这笔钱，不是拆迁款也是靠自己辛辛苦苦攒出来的，但后一种情况极少，是拆迁款不全款买房难道还要一份拆成几份买多套房？请问月供如何解决？流动收入资金如何解决？还有一个更大的问题，房价都是被你们这些人哄抬起来的。一边骂房价高买不起，一边给人出主意多买按揭房，这不是傻C是什么？

对于不差钱的，出个250万根本不算啥，反正钱多的是，人家又不靠炒房赚钱，反正赚钱的门道多，流动资金充足，没必要每次可怜巴巴的还月供，有钱人的时间和心情最值钱好吧！

不过最后我还是建议不要用现金250万，最多用249万，如果不这样，那你我不都成二百五了？我知道题主在骂人，很多认真回答的都被忽悠了，别做了二百五还被蒙在鼓里，题主是这个意思吧。我觉得。

我是喻派胡言，爱财如命的人力大叔，如果你觉得回答的不错可点赞、评论、转发，也可关注我了解更多内容！

喻派胡言

作为一名资深房地产从业者，我来回签一下

首先，253万房价，现金250万，你很有钱，其实只差三万，跟开发商说交房再付，他都会同意的，几万块的弹性很大。

第二，我建议你以最低的首付，进行住宅公积金贷款，这个利息非常低，低到什么程度呢，3厘2，我们知道五年定期是5厘，而公积金贷款是3厘2，并且在这些年当中，银行在帮你冲抵年6%左右的通膨，这个是很可怕的。

第三，如果你没有交纳公积金，你也可以做商业贷，这个利息高一点4厘9，而且要上浮15%左右，不过也可以冲抵通膨。

第四、为什么要贷款，不全款呢，因为你已经有200多万了，说明你的理财能力，盈利能力是具备的，其余的钱留下来，是可以产生新的利润的，当然这个钱不是让你去炒期货，或是爆利性行业。

第五，如果有哪一天，贷款想提前还了，也可以提前还款，但是要支付一至三个月的违约金，这是看个人的。

最后给大家一个建议，买住宅，以最低首付去买，留下钱来投资，过几年月供会变得根本不是事。

陈杰搞地产

首先，个人建议贷款，最好是公积金贷款，利息要低得多；用250万投资，30年随便能够赚回利息钱100万！

其次，看看网友们带来的信息：

1 有点金融常识的都晓得，贷款一百万，借30年来算，你30年100万的本金能产生多少利息？就算在4.9的基准利率上上浮了目前最高的20个点，30年以后也就100万左右的利息。 但你想过没有30年的物价指数以及人民币贬值速度？再换言之，你把自身的100万拿去投资，只要是稍微稳健一点的项目，100万赚100万，需要30年？

2 在中国这世道，最蠢的事儿就是全款，钱生钱才是王道；

3 用250万做首付，贷款买两套最划算，前提是你能还贷，等个一两年房价涨一倍卖掉/；

4 全款的轻松是按揭永远不懂的，早买房的是受益者，但你拿你既得利益的眼光去看现在，现在的利率是多少？房价已经涨到了多少？你能不能还上房贷这是个人赚钱能力问题，这里讨论的是现在贷款买房值得不值得。房价现在涨幅有限，很多地方年增幅都在10%以内，你的贷款利息按现在正常是5%，通货膨胀率正常8%，合起来就13%了。你以为我是劝你不买房？我自己最近才全款买了房，但让我贷款，我是肯定不干的。

5 我就是贷款买的房子，每月还款2400元，然后现在手头还有两万左右的，然后就直接投资了。每天收入七八十，一个月正好够还房贷的。

游戏大咖王

首先，先看一看题主的情况，房价253万，现金250万，如果不算各项税费等等，只差3万元，好像借几万块，就可以全款将房子买到手，也不必承担贷款利息，非常轻松，但事实真的是这样嘛？

房屋的持有成本不单单只有住宅价格

253万只是房价，在成本上来看，可能还会包含各种税费、每年的物业管理费等必须支出金额，与后期的车位费、装修费等可选择支出金额，如果将手中的现金全部用于购房，可能会面临后期无力支付各种款项的情况，压力同样不小。

无论做任何消费与投资，手中必须有现金留存

这是投资理财的一大注意事项，放于大额消费品的开支上也是一样，拥有250万现金，并非是250万可支配资产，所谓可支配资产即是要去掉生活刚性支出金额之后，所余下的可以自由支配的金额。

题主要预留好半年之内的日常开支，更要计划好未来是否有大额开支，再决定可以用于购房的金额是多少。

如果担心贷款利息，可以适当提高首付比例

商业贷款一贷几十年，的确会产生高额的贷款利息，如果题主觉得利息压力过大，可以适当提高首付比例。

举一个简单的例子，按等额本息还款，如果按照基准利率4.9%计算，总价253万的房产，贷款20年：

当首付为30%时，贷款总额约为177.1万元，月供约11590元，总利息为1010649元。

当首付为40%时，贷款总额约为151.8万元，月供约为9934元，总利息为866271元，利息几乎少了近26万元。

留在手中的现金可以理财升值

手中留有现金的另一大好处是可以理财增值的对于比较擅长投资理财的购房者，只要可以保证资金的收益率大于贷款利率，就能够保证手中的资产没有缩水。购房者可以选择指数基金定投的方式，将止盈点设置为10%，达成收益目标的可能性大，而且投资的风险较低，用理财收益偿还贷款，减轻还款压力。

但对于不会理财的人来说，可以在手中资金充裕时选择提前还款，这样既保证了日常的生活，又降低了贷款压力。

综上所述，题主想要用250万元的资金，全款购买253万的房产，并非是一个明智选择，但可以根据自身情况，选择合适的首付比例、还款年限与方式，以及手中资金的使用方法，减轻房贷对生活影响过大。

關鍵字: 全款 房价 买房