最近參加了場朋友的婚禮，遇到了曾經的同事小A。
席間聊天，知道小A半年前買了房。雖然這半年樓市並不算紅火，但是小A選的房子地段好，人氣也旺，現在也已經漲了至少10%。
不少還沒上車的朋友都表示羨慕，小A反倒嘆了口氣：別提了，自從買了房，感覺日子越過越窮了。
有人忍不住安慰小A：房貸雖然壓力大點，但房子是實實在在增值了啊。
沒想到小A搖搖頭：我是全部公積金貸款，每個月不怎麼要貼房貸的。只是自從買了房，房價又在漲，總有一種自己有錢了的錯覺。買東西也忍不住開始各種“消費升級”，由奢入儉難，我這好幾個月，都是靠信用卡週轉過來的，感覺陷入了借新還舊的死循環...
房子雖然增值，但因為自住無法變現，而花出去的錢，卻是實實在在要還的。
小A這種情況，並不少見。
曾經牛市的時候，我身邊的很多朋友，一夜之間賺的盆滿缽滿。
雖然還是賬戶裡的“紙面富貴”，但那段時間，朋友們卻個個“人逢喜事精神爽”，賬上賺了錢，連出手也闊綽了不少。
不過後來市場暴跌，很多人的沒來得及出手，最後反而虧了錢。但提前花出去的錢，卻沒法收回來了。
可別覺得這些朋友是過度樂觀，這種“財富膨脹”的錯覺，很多人可能都會碰到。
說個例子，不知道你有沒有碰到：
年底一般大家都會到手一筆年終獎，不少同學可能還會升職加薪。如果你手上突然多了一筆錢，明年還會漲不少工資，現在花錢是不是更有底氣了、更容易把錢花出去了？
收入高了，你的儲蓄會變多嗎？不一定。也許越加薪，你的結餘反而越少了。
這種財富的變化對消費態度的影響，在經濟學中有個專門的名字，叫財富效應。
嚴格意義上，財富效應指的是資產價格的變化，對消費的影響。
所謂的資產，就是指房子，股票，基金投資等等。
一旦你手裡持有的資產價格上漲，連帶著影響你對未來的預期更加樂觀，會讓你更願意提前消費，或者借貸。
收入增長的效果也很類似，因為你預期收入增加，財富會變多，哪怕增長還沒有兌現，它都會讓你對現在更樂觀。
其實從宏觀經濟層面來看，大家對未來更樂觀並不是一件壞事。我們作為消費者，對未來更有信心，會增加消費，刺激經濟的發展。
經濟發展進一步促進財富創造，增加公司的收入和金融市場增長，更加強化我們的信心，形成增長的良性循環。
不過，有正向的財富效應，也會有負向的財富效應。
最近市場環境變差，很多人的股票浮虧，加上房市低迷，房租還在上漲，讓很多人對未來的預期，開始變得不確定起來。
一旦預期變化，會直接反映到咱們日常生活的消費和投資行為上，比如，現金為王“廣積糧”，成了更為穩妥的投資策略。
這也是為什麼，“消費降級”的概念、和“做好過苦日子準備”的說法，也彷彿在一夜之間火了起來。
其實無論市場環境如何變化，懂得財富效應對我們預期的影響、以及對我們行為的影響，可以幫助我們做出更聰明的判斷。
對於這一點，我有幾個小感悟，也想和你分享，歡迎你和我討論：
1. 在兌現前，浮盈/浮虧永遠只是賬面上的變化
所以，市場上漲時，要冷靜，沒兌現的財富還不屬於你，消費還是要有規劃。
當然，市場下跌時，也別太悲觀，想清楚自己的投資和持有邏。穿越牛熊的投資中，這樣的心態尤其珍貴；）
2. 永遠給自己留點彈藥
這個有點像是我們說的緊急備用金的概念。
不管對未來多樂觀，手上揣著能用來救急的彈藥，總是會更踏實一些。正所謂，手裡有糧，心中不慌嘛。
3. 別透支未來
人人都想著財富自由，其實就是希望能夠快速完成積累，讓自己免除後顧之憂。
在我們的財富積累期，可不能透支太多，影響增長速度。
今日份的感悟就到這裡啦，你在生活中有遇到財富效應的影響嗎，你怎麼看？
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