1.
真是一种甜蜜的烦恼。最近咨询保险的盆友像趵突泉一样突突冒。这是对保呗儿的认可吗？
其中有个问题正好是我最近想写的：重疾险更新换代这么快，我是否还要再等等？
总觉得后面还有惊喜大礼包系列
前有广受好评，纯重疾最低费率的百年康惠保；
后面又有奋起直追的康乐e生系列、昆仑健康保（至尊版）、瑞泰瑞盈等。
最近又涌现达尔文1号、好医保·重疾险（终身）。
还有几款带中症的多赔重疾险，比如长生福、吉康人生还有估计一个月后要上线的百年康赢佳。
我挑的眼花缭乱，你出的乐此不疲。真的是。
消费者迷茫了：到底要不要再等等呢？
保呗儿是不建议的。
2.
先说你们最关心的保费，真的是“降价”趋势吗？
保险产品价格——保费的拟定并不同于普通商品定价。
我们都很欢迎商家的价格战，道理很实在：能占便宜。
A降了，B没降，选A；
A降了，B也降了还有赠品，哟，这玻璃碗真好看；
A、B都降了也都有赠品，唔，勉为其难看看各自成分吧，哎哟，A的稀罕菌种比较多，选A。
……
以上，喝酸奶必舔盖儿、酸奶也舍不得扔的保呗儿之“酸奶怎么挑”经验总结。
看得见、摸得着的商品，即使降价促销抢市场份额，决策者心里是有谱的。成本是多少，售价是多少，一项项数据明明白白，加加减减无非短期少赚一点。
但保险不是这样的啊：你能说清楚百年康惠保一共能赔多少个人、赔多少钱，我保险公司能赚多少吗？
又不是能未卜先知的神仙，你不能，我不能，保险公司也不能。
所以保险产品的定价，都是有严格的精算要求的。保险公司有专门的精算岗位（核心岗位啊，总精算师都是保险公司top1集团成员了撒。所以代理人们能要点脸吗？表自称精算师了），专门负责这项工作。
说起来很复杂（关键是保呗儿也不懂），我们可以简单理解为这群牛人能将风险保费、成本费用、公司利润等诸多考量因素量化、平均化，给出产品均衡定价——保险费率表。
说白了，成本（其中大头：未来可能的赔付）都不清楚，保费敢一降再降吗？当银保监爸爸是吃素的？
3.
而照目前的重疾险新品趋势来看，保呗儿实在不认为还有降价空间。
从最纯粹重疾险的百年康惠保说起。
紧追的康乐C费率稍高，但是多了投保人豁免、轻症3次等保障。
条款极为相似的瑞泰瑞盈，拉长了缴费期限，争得保险杠杆优势。
昆仑健康保也是，对标康乐C保费略有优势。比康惠保略贵。
看到了么？纯重疾暂时就止步于此了，只能从一些细节上锱铢计较。没人和康惠保争重疾地板价，因为真的到头了。
后面的产品要创新，也只能从非纯重疾着手。比如带身故责任（哆啦A保等），比如现价只增不减（达尔文1号），比如重疾后+2次癌症赔付（好医保·重疾险（终身）），比如一些中症产品。
4.
就是这样，还是有粉丝晕乎乎问保呗儿，那我是买百年康惠保还是买还没出来的百年康赢佳？
保呗儿给举了栗子：
最核心的需求，永远是重疾第一次发生在自己身上，获得及时、充足的赔付。
回见！
閱讀更多 保險那點事兒 的文章
