近期，POS行業再次爆出了不到賬事件！根據網上投訴信息來看涉及商戶較多，且商戶的投訴直指2家支付公司！通過投訴信息來看，又是一件疑似二清支付的嚴重問題！
該POS公司利用雙向補貼的模式，讓商戶繳納1200元購買智能pos機，承諾每筆刷卡返隨機營業獎，暫扣每筆刷卡交易15%的金額三十天，三十天後全額返還給商戶。從3月份到7月11日有到賬。但從2018年7月12日開始被扣除截留的15%營業款未能到賬、全國2千多個商戶計40天以上的15%營業款被惡意截留，資金高達上億元。此次被爆出問題的就是這款聯業共享app產品，代理商務必儘快暫停代理及出售。
特約商戶應提高風險防範意識，選擇銀行業金融機構或中國人民銀行頒發《支付業務許可證》的非銀行支付機構（以下簡稱持證機構）進行合作，持證機構信息可登錄中國人民銀行官方網站“政務公開-行政執法信息-行政審批公示”欄目進行查驗。如不能確定合作機構是否為銀行業金融機構或者持證機構，同時該機構如存在下述特徵，則其成為“二清”機構的風險較大：
（一）結算資金異常。通過財務查看結算資金來源，正常結算資金來源對方戶名應為“某銀行內部賬戶”或“某支付機構客戶備付金賬戶”；如果結算資金來源為個人或者非持證機構的賬戶，或者賬戶經常變換，則該機構為“二清”機構的嫌疑較大。
（二）協議簽約異常。特約商戶收單服務協議應和銀行或持證機構直接簽署，如在協議簽訂環節出現該機構聲稱無須或拒絕簽訂協議、協議簽訂對象為非銀行或持證機構等異常情況，則該機構為“二清”機構的嫌疑較大。
（三）刷卡測試異常。特約商戶可在正式開通交易前，使用自有銀行卡進行測試，並核驗POS籤購單或網上銀行交易信息（如商戶名稱，收單機構名稱）是否與實際情況一致，如果交易信息與實際情況明顯不一致，則該機構為“二清”機構的嫌疑較大。
（四）費率低。“二清”機構在對外宣傳時，往往會以低零費率吸引客戶，如使用“免手續費”、“費率封頂”等廣告用語。
（五）T+N（N≥2）日結算。“二清”機構為獲得資金沉澱的收益，常存在T+N日結算的情況。B2C交易存在擔保支付的情況除外。
（六）一機多商戶。部分“二清”機構在宣傳時，往往會告知客戶POS機支持自選商戶、POS機可自動變換商戶、套積分、養卡等。
（七）高額返現。“二清”機構往往會宣傳如將資金存在機構處，每天可以獲得高額“理財收益”等。
收單機構應強化商戶准入管理，嚴格遵循“瞭解你的客戶”原則，完善風險監測系統規則，加強現場檢查和回訪，拒絕和防範不法機構以“大商戶”或平臺對接模式入網，重點關注存在以下特徵的商戶或外包機構：
（一）商戶交易頻繁，日/月累計交易金額過大。例如，日/月累計交易額排名前30名以內且與實際經營規模不符的商戶。
（二）資金集中轉入、分散轉出，涉及跨區域交易。
（三）商戶資金轉入、轉出金額與其實際經營規模、經營活動明顯不符。
（四）商戶拆分交易痕跡明顯，例如為規避單筆交易額過大，多筆交易金額都在觸發風控的金額附近。
（五）商戶代付業務中自行充值金額較大，並進行不合理、和其商業模式不匹配的轉出。
（六）商戶代付資金快進快出，不留餘額；或留下一定比例餘額後轉出，過渡性質明顯。
（七）採取平臺對接或“大商戶”模式接入，留存商戶結算資金，並自行開展商戶資金結算，或客戶資金先劃轉至網絡平臺賬戶，再由網絡平臺結算給該平臺二級商戶。
（八）多家不同商戶使用同一銀行結算賬戶。連鎖式經營或集團化管理的特約商戶需要資金歸集的情況除外。
（九）商戶或平臺為客戶開立的賬戶或提供的電子錢包等具有充值、消費、提現等支付功能。
（十）外包機構或商戶的工商註冊名稱或經營網站中有“支付”、“結算”、“電子錢包”等內容，或經營網站網址中帶有“pay”、“zhifu”等內容，但未獲得人民銀行頒發的“支付業務許可證”。
（十一）日常查詢、調單等涉及投訴金額較大，且無法提供有效訂單憑證，多以退款方式處理投訴。
（十二）外包機構或商戶被媒體報道存在“二清”等違法違規類行為。
收單機構發現符合以上一項或多項特徵的商戶或外包服務機構，應採取人工排查、現場檢查等手段進一步核實，對於確認存在“二清”行為的商戶或者外包服務機構，可登錄中國支付清算協會支付清算綜合服務平臺——“銀行卡收單外包機構登記及風險信息共享系統”，錄入涉事機構和相關人員信息，實現行業內風險信息共享。
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