“最近我們收到了當地監管部門的通知，說平臺涉嫌‘二清’，目前商戶號被關閉，且支付也處於停滯階段，不知如何是好。“某電商平臺負責人何線上諮詢到MallBook。一知半解的他還對”二清“處於模糊階段，為了更好的解答當下電商所遇到的”二清“風險，小貓結合監管情況，給大家簡單解讀一下電商觸碰二清的必然條件和規避方法。
二清風險
電商平臺主要出現以下一條，就將被認定為“二清“違規，大家要時刻注意！
(一)商戶交易頻繁，日/月累計交易金額過大。例如，日/月累計交易額排名前30名以內且與實際經營規模不符的商戶。
(二)資金集中轉入、分散轉出，涉及跨區域交易。
(三)商戶資金轉入、轉出金額與其實際經營規模、經營活動明顯不符。
(四)商戶拆分交易痕跡明顯，例如為規避單筆交易額過大，多筆交易金額都在觸發風控的金額附近。
(五)商戶代付業務中自行充值金額較大，並進行不合理、和其商業模式不匹配的轉出。
(六)商戶代付資金快進快出，不留餘額；或留下一定比例餘額後轉出，過渡性質明顯。
(七)採取平臺對接或“大商戶”模式接入，留存商戶結算資金，並自行開展商戶資金結算，或客戶資金先劃轉至網絡平臺賬戶，再由網絡平臺結算給該平臺二級商戶。
(八)多家不同商戶使用同一銀行結算賬戶。連鎖式經營或集團化管理的特約商戶需要資金歸集的情況除外。
(九)商戶或平臺為客戶開立的賬戶或提供的電子錢包等具有充值、消費、提現等支付功能。
(十)外包機構或商戶的工商註冊名稱或經營網站中有“支付”、“結算”、“電子錢包”等內容，或經營網站網址中帶有“pay”、“zhifu”等內容，但未獲得人民銀行頒發的“支付業務許可證”。
(十一)日常查詢、調單等涉及投訴金額較大，且無法提供有效訂單憑證，多以退款方式處理投訴。
(十二)外包機構或商戶被媒體報道存在“二清”等違法違規類行為。
針對絕大部分電商平臺都面臨的“二清“風險，該如何有效規避？
其實，平臺之所以會和“二清“掛鉤，核心原因在於未持有《支付業務許可證》。但是，想要獲得牌照並不容易，所以，唯一切實有效的二清解決方案 還需要藉助分賬系統實現。MallBook分賬系統是以賬戶為依託，通過持牌金融機構的內部戶/備付金賬戶，自動化分賬結算給對應的商戶，平臺在整個交易週期裡，無法挪用消費者資金，保障了會員資金與平臺資金的有效隔離。只有這樣，才能夠真正地幫助企業規避掉”二清“帶來的潛在風險。目前，分賬系統支持多種業務場景，覆蓋的合作機構包括招商銀行、銀聯商務、郵儲銀行等等。
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