星月梦想1

首席投资官评论员董岩：

四百万的现金已经不是一笔小数目了。如果能有四百万的现金的人加上固定资产在中国已经能算是很不错的收入阶层，从某种意义上来说可以称得上富人。俗话说富人害怕通货膨胀，穷人害怕通货紧缩。而我们国家经济繁荣发展的大环境下，我们将长期生活在温性通货膨胀的环境内，那么怎么让资产保值就成了问题。

在投资领域，一般来说年化收益在5%以内相对安全，超过5%每增加一个百分点的收益风险则增加10%，而单靠收益在5%一下的低风险理财很难抵御通货膨胀。所以在投资之前你一定要了解自己的投资偏好和综合考虑自身的综合情况。如果您年龄在30-40岁之间每年家庭净收入在50万左右那么你是抵御风险较强的一类人，可以选择一些风险较高的投资以换得较高的回报。如果你的年龄在60岁以上，家庭收入比起退休前已经有了较大的滑坡那么不建议选择风险较高的投资，或者较少配置风险较高的投资。

按照现在每年CPI3%的增长速度，M2货币超发量每年在10%的水平，那么你的理财要至少达到13%的收益才能平衡货币贬值带来的资产缩水。但是我们前边说过风险的增加所以这绝对不是一个简单的问题。所以建议可以把资产分成4份，第一份100万找一个好的私募基金公司或者公募购买产品，在好的基金经理操作下，股市的大年可以获得很好的成长，如果股市好可能会有50%的成长都是可以的，但是风险一样存在可能会血本无归；第二份100万选择投资股市选择好的行业好的公司长期持有，同样投资好的行业和公司回报也是超乎想象的，

首席投资官

朋友，作为一个财经工作者，规避市场通胀，保护存款不贬值，除了房地产，还可通过其他投资方式来确保你的财富不缩水。

其一，进行货币基金类投资，只要年化收益率高于名义通胀率，就可确保你的财富无缩水之忧。目前货币基金类产品的年收益率通常在4.0%以上，也有在5.0%以上的。而目前通胀率在2%左右，显然可确保400万存款不会贬值。

其二，如果你有足够的股市投资经验，也可将部分资金进入股市进行资本市场运作；如果稳打稳扎，当资本市场大盘走势上涨之时，可能就已赚到一笔不小数目的钱了。当然，我不建议你进入股市，目前股市仍处低迷状态，到时什么时候反弹进入牛市还是一个未知数，遥遥无期。

其三，可适当购买一些贵重金属，比如黄金、钻石及其他贵重金属，以实现财富的保值增强。其四，有经验的话，可参与一下外汇交易活动，比如在政策规定允许范围内适当购买一些美元，以应对人民币汇率造成人民币贬值下跌导致财富缩水。

其五，如果你有精力的话，可以投资一点实业，比如加盟一些有特色的餐饮店，或开一家农家乐，再或与朋友一起办一家幼儿园。总之，将投资进行适当分散，以规避投资风险。祝你理财成功、家庭幸福！

财经深思

当前，国内处于较高通货膨胀下，通过投资理财的方式让自己的财富保值增值，就显得非常重要！尤其400万资金并不是小数目，为防止巨额财富不断“缩水”，如何实现投资增值尤为重要！

面对400万资金规模的投资理财，进行资产配置优化投资结构，分散风险的同时确保收益的稳定。建议如下:

一、投资信托理财产品，其收益较为稳定。一般信托投资的起投在100万以上，不过其流动性不高，这就要看你对流动性的要求了。也很适合风险偏好较低的投资理财。

二、货币基金产品，当前国内的大部分货币基金收益率在4.0%，而且具有流动性高、安全性高、收益较为稳定的“准储蓄”特征。

三、大额存单或结构性存款，这两者都属于银行目前火爆的理财产品，安全性高收益较高的特征也适合风险偏好较低的投资。大额存单一般起投门槛为20万，另外，也有根据不同档制定不同的利率。比如说100万的会更高。还有结构性存款作为高收益高风险+低收益低风险组合的投资方式，可以帮助投资者取得较为稳定的更好收益。

四、股票型基金或者指数基金、混合型基金都是可以有较高收益率的方式，不过其风险要大于货币基金。结合自身的风险承受能力及偏好来定。

五、若你是风险偏好较高的冒险型，可以选择股市投资，实现资本运作的方式确保资金翻倍增值。

总之，以鸡蛋不要放到一个篮子里的投资原则进行合理化资产配置。

东震木

看了几位，竟然有写上P2P，黄金等不靠谱的！多数跟百度根本没区别，纯属扯蛋！

1，不动产占大头50%以上（全国大体是往下的，搏傻买了就赚肯定不行了，但仍有结构性机会，如大湾区内的房产，商铺）很简单，请问个人除了不动产，还有什么能从银行贷出几百万？关键还倒贴利息给你，现基准4.66%，你随便理财产品都有，等于免息）

2，25%在腾讯，阿里相对安全的平台，如理财通购买按月的产品。切记：分开产品定额购买

3，留10%应付日常的放余额宝之类的，既能日常，又能收益。

4，用15%去玩高风险高收益的，作好没有的准备！切记：我指的是股票，期货，能了解的放贷这些。而不是傻头傻脑什么都不清楚那种

快乐COCO爸

号称不破3的官方通胀率如果信得过，现阶段随便哪个银行三年期大额存单都过4%。别说400万在手，哪怕只有60万，也足够分两家小银行分三年做三张20万的大额存单，每年稳袋4%的利息——还不妨碍流动性，因为每年都有一张会到期。

然而，真实通胀率远不止3%。所谓衣食住行民生之本，不拿诡异的房市说事，我们就比较上一年快餐价格好了。15元一个的两素一荤，每年涨价不止1元吧，哪怕是1元也通胀了6%。

所以不能相信那个官方的3%，守着存款过日子，过两三年你能应付，过十年也会返贫的。

何不拿一半出来投资一些小项目?据本人观察，目前教育最火。不仅可以参与婴幼儿护理馆、小学托管班、少年补习班，而且各种业余兴趣班也很火——貌似我家楼下就有三家琴行，柔道、美术、书法之类的还没统计。

其实不难，租个场地，雇一个有资质的老教师做招牌，有几个年轻人负责助理、辅导，讲究点的再有个勤杂工就行了。我一邻居，直接在家里办书法班，自己就是老教师，老伴和其它家人就是助理和勤杂工。

很多类似于这样的居民服务有市场有需求，只是欠缺投资和推广，没有人来进行正规的商业运作。

别说有400万了，留心生活，100万足以投资创业，利润率10%是个小目标。

青葱光明草

说实话，如果400万不选择房地产投资之外，真的挺难做到战胜通货膨胀率的！

根据2017年最新的数据统计，中国通胀率达2014年：7.5％，2015年：12.8%，2016年：8.5%，2017年：7.5%，并且未来长期可能维持6%-8%！而我们目前的各大行存款利息只有2%~4%左右，因此想要通过存款战胜通胀绝对不可能！因此我们就要想想其他方法了！

其实对于投资并且能战胜通胀的我第一选择一定是股票！其实我们从历史的数据可以看出，2007年-2017年的十年里，跑赢存款跑赢通胀并且跑赢大部分理财产品的投资种类一共只有没几个，其中第一名一定是房地产，接下来就是黄金和股市，但是所要做的就是得熬得住，得做长期投资的打算！因此对于排除房地产之外最能抗通胀的我觉得股市和黄金是最好的！

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琅琊榜首张大仙

在当前，如果有稳定的住房和车辆，能再有四百万存款，应该属于稳妥的中产阶层了。如何保值增值？让辛勤的劳动成果不被通胀慢慢浸润稀湿，或是因不懂投资理财专业知识盲目投资导致财产损失，就得不丧失了。故认真思考理财就非常必要。从目前经济形势来看，囯内企业经营状况处于下行，房地产最新调控政策继续收紧，股市低迷，社会零售业消费增长率处于近几年低点，加上国际上美利坚四处点燃贸易战烟火，特别是象疯狗一样对中国紧咬不放，更有其加息降税缩表一览子经济金融组合拳扫向全球，当前中国经济发展面临较大压力。大多数行业中的经营主体日子都不好过，通过近几个月P2P不断暴雷跑路就可见一斑。在这种形势下，建议投资者稳妥理性一点，采取既立足当前，又着眼长远的原则。一是目前以防风险为主，不宜过高的期望追求高收益的增值，以保值即跑赢或跑平通脓为主要目标，几点选择：1、银行大额存单，一般要求20万元以上，期限一年以上五年以内，年利率在4.5个百分点左右。2、货币基金，随进随出，年利率在3到4个百分点。3、国债，一年期至五年期，年利率3至5个百分点。二是随着国家出台新的财政刺激经济增长方案的出台，全国大基建轰轰烈烈拉动经济的盛况将再次出现，结合当前股市（目前大盘2750点）己处于新低，一些符合当前经济刺激拉动政策且基本面较好、股价（市盈利大幅回调）创新低的个股，如果资金不急用，可用百分之二十左右资金埋伏做中线投资，等待这次政策带来的一波上长机会。同时可给家人买一部分保险产品，月有阴晴圆缺，晴天修补房顶，做好危机前的预防，筑牢家庭的抗风险能力，做到防风险和发展两不误。

天瑜注册理财归划师

想要规避通货膨胀，保护自己的存款，那你必须确保投资的收益高于通货膨胀率才可以。

当前由于货币超发，物价每年都在上涨，很多人都觉得钱不值钱了，因此如何投资产生更多的收益，保持钱的购买力成为了很多人思考的问题。

那投资收益要达到多少才能抗通货膨胀呢？

我们来看一下历史上通货膨胀的平均水平。

下图是从1978年到2016年，我国居民消费价格指数，商品零售价格指数以及农业生产资料价格指数的变动情况，这些价格都跟我们的生活息息相关，所以这些价格的波动在一定程度上可以反映物价的波动情况。

从这个表当中我们可以看出这些价格指数有涨有跌，但综合三者的涨跌情况，通货膨胀率平均每年大概在4%左右（在不考虑房价的前提下）

所以想要跑赢通货膨胀，保持资产增值或者不贬值，那你每年的投资收益至少要在4%以上。但在考虑一些其他不确定因素的前提下，每年投资收益应该在5%以上才比较安全。

那目前市场上有哪些投资渠道可以达到5%以上的年化收益呢？

1、银行大额存款

超过5%的收益，一般情况下是不考虑银行存款的，目前绝大部分银行的存款都达不到5%以上的收益，但有一些小银行是可以达到这个水平的，比如下面这个银行：

2、银行理财产品

目前银行理财产品的平均收益大概是在5%到6%之间，有些风险较高的银行理财产品收益率甚至达到8%以上。

3、信托

你有400万的资金，已经达到了信托投资的门槛，目前大部分信托产品的年化收益大概是在6%到8%之间。

4、地方政府债券

目前有很多地方政府债券的收益也是比较高的，年化收益可以达到8%左右，甚至更高，比如下面是某些地方政府债券的一些收益情况。

5、p2p

虽然近段时间p2p暴雷不断，大家都不敢再投资p2p平台，但是有些正规的，而且运营时间较长的老品牌还是值得信赖的，这些平台的年化收益大概是在8%到10%之间。

6、股票基金

股票基金的收益波动比较大，你可以获得百分之几十的收益，但也有可能出现负百分之几十的亏损。至于是亏损还是收益，关键还是看你的投资水平，如果你有一定的分析能力，坚持价值投资，那长时间来看，保持5%以上的收益率还是可以的，如果你的运气足够好，能够买到像腾讯这样的股票，那说不定你的资产已经翻了好几百倍。

7、黄金

虽然黄金没有明确的预计年化收益，而且价格波动也比较大，但是从历史上黄金价格跟通货膨胀率的表现来看，黄金还是具有较强的抗通货属性的。

投资建议

上面我们所列出的这些投资渠道，虽然收益都比较高，但是也有较大的风险，这几个投资渠道当中，除了银行大额存款之外，其他都是不保本保息。

所以在考虑高收益的同时，我们必须清醒的认识到其中存在的风险，因为任何时候，高收益一定伴随着高风险。

因此为了分散风险，我建议你进行组合投资。

你可以把一百到两百万用于银行大额存款，这部分可以确保本金的安全，还可以获取一定的收益。

剩下的300万，你可以用于投资其他高收益的产品，但是我不建议你只购买其中某一个产品，而是应该购买3到4个产品，以此来分散风险，这样投资就是某一个产品出现了亏损，但是另一个产品也有可能出现较高的收益，这样通过平衡之后你至少可以获得一个相对稳定的收益。

最后，如果你不懂得怎么投资或者不具备投资的能力，那我建议你找一个私人银行帮你投资，你有400万的可支配资金，让私人银行帮你配置投资方案也是一个不错的选择。

贷款教授

要想跑赢实际通胀，我先给你一个参考值：CPI+GDP=实际通胀率。具体为什么这里就不详述了，感兴趣的话可以关注我发的文章。这个实际通胀率目前来看也要在10%左右了，所以想跑赢很难

大都无城

银行存款400万，说多有点少，说少比大部分人要多。说少因为这点钱在一二线城市的中心地段买不了半套房，说多是大部分中国家庭都没有辣么多存款。所以我认为该花花，该玩玩，开心最重要，有钱该享受

關鍵字: 富人 银行 现金