典型代表是網商銀行的定活寶，其對應的是三年定期存款，支持隨時支取，因為採用的是收益權轉讓的形式，將未到期的存單轉讓給他人，從而獲得較高的收益。特點是能像活期一樣支持隨時支取的同時，年化存款利率為3.8%。

　　二、靠檔計息智能存款（此類智能存款，建議三年以上才有打算用到資金的用戶選擇）。

　　典型代表是藍海銀行的藍惠盈，其採用的是靠檔計息，例如存一年取出則以一年的利率計算利息，存兩年取出則以兩年的利率計算利息，而此產品最高是存5年期利率可以高達5.5%。

三人聚眾

肯定不合理，但是這個情況目前在很多大銀行都有存在這種情況，比如中農工建，而不止是郵儲是這樣。

自動轉存這個功能的本意是好的，但是因為因為利息的問題，現實中很多銀行卻耍起賴來，原因無非就是因為利益所致。

利益所在

舉個例子：我國目前實行的是基準利率與市場利率相結合的雙軌制利率制度，各個銀行在央行的基準利率的基礎上自行調節。比如目前央行1年期的基準利率為1.5%，如果你去銀行網點存錢，銀行網點允諾給你在基準的基礎上上浮30%，即1.95%，因為你是本人去網點的，為了營銷你存錢，肯定要給予高一點，如果明顯低於周邊其他同業的利率，那他就沒有任何競爭力了，你可以隨時去存其他銀行。

但是轉存不一樣，你沒來銀行，這時候你的錢不存在會取走的可能，而且後續取錢，也很少有客戶會去細算利息，因此有的銀行對於自動轉存就不給予上浮了直接按基準利率（1.5%）計息或者上浮的比例沒有向我們親自到網點那麼高，比如你這筆，自動轉存給予1.7%（相當於基準上浮13.33%），不要小看了這個小小的比率，

以你的為例：自動轉存跟自己去存利率相差：1.95-1.7%=0.25%，我們以四大行存款量墊底的中行為例，2017年末個人定期存款總額為2.63萬億，那麼節約0.25%的利率點，一年可以省出來：2.63萬億*0.25%=65.75億元的利息，而且定期不可能僅僅是一年期的，如果是3年期的定期，基準利率為2.75%，上浮30%（3.575%）和上浮13%（3.1075%），相差為0.4675%，比一年期的相差幅度還大，因此銀行賺取的利息更高，所以單就中行而言，一年這個自動轉存的利息獲利就可能達到100個億以上。

總結

只要存款量大，通過自動轉存這個不上浮利率或者少上浮，即使係數小，一年多個幾十億、幾百億的收入完全不是問題，這也是國有大行慣用的伎倆，相反中小銀行因為存款基數小，這個差額較小，反而有的自動轉存利率與現場轉存一樣。

因此到銀行辦理定期時，一定要和櫃檯先確認清楚，自動轉存是否利率上浮的比例和親自轉存的一樣，如果不一致，最好還是到期後自己去續存會更好。如果你不問，櫃檯是不會主動告訴你的。

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