風險管理是消費金融行業發展的基石，也是消費金融機構駛入快車道的重要引擎。馬上消費金融堅持科技賦能、自主研發，在風險管理領域利用大數據、人工智能、移動互聯、雲計算以及區塊鏈等前沿信息技術構建自主風控能力，建設了貫穿於貸前、貸中、貸後全流程的模型和風控系統。
貸前大數據審批決策系統 有效防範欺詐風險
馬上消費金融自主研發了貸前審批系統—Luma和審批決策流系統—B＋，可以通過大數據進行風險量化，將各種變量、數據源、模型節點化。
該套系統上線後，馬上金融可以達到優質客戶秒級審批通過。同時， Luma審批系統採用分佈式架構設計，支持高併發海量客戶申請單處理，最高日審批百萬單，峰值處理200單/秒鐘，結合高性能決策規則引擎實現秒級輸出審批結果。
在欺詐防範方面，馬上金融除了應用傳統機器學習方法訓練模型，自動識別用戶欺詐行為外，還開發了針對團伙欺詐的複雜網絡。該方法是利用拓撲結構，將所有申請人放入複雜網絡中，形成用戶的個人檔案，並且與其他用戶的檔案相關信息建立關聯，實現了任何關係的“見微知著”。圖譜可以展現出社交關係緊密度，為新申請關聯客戶的風險提供直觀和清晰的預警提示，風控人員可以根據關係的“親密“程度制訂相應的調查策略。複雜網絡上線後，大幅提升實時反欺詐的效果，把以前肉眼和規則無法識別出來的團伙一一甄別出來。
此外，馬上金融自主研發了活體人臉識別技術——Face X，這套技術以行業內主流的人臉識別軟件為對標，經過上億樣本數據的訓練與生產應用的不斷優化，目前識別精準度高達99．5%，在各種複雜環境下都可以精準、快速識別客戶面部，對於檢驗是否是真人以及提高客戶識別過程中的體驗有著非常好的效果。
同時，馬上金融還深入研究綜合運用設備指紋、IP數據技術、綜合地理位置等創新技術，形成了基於自有黑名單庫的自研地理位置庫，投入到反欺詐工作中。
貸中管理決策引擎 高效智能化客戶管理
消費金融公司在未來的競爭當中，除了獲客環節，很重要的一環是存量客戶管理水平。馬上消費金融目前打造的“貸中管理決策引擎平臺2.0”，將實現額度管理、風險重新定價、二次營銷授權管理、催收管理、續期管理、凍結與解凍、客戶挽留等業務的統一集中化管理，使得貸中風控管理更加高效、靈活、智能。
首先，實時捕捉內外部的大數據，瞭解客戶價值和風險的遷徙變化情況；其次，以科學的算法對多維數據實現深度洞察，建立更加嚴謹同時更具靈活性的信用規則與風險模型；再次，綜合運用自行開發的存量客戶管理模型判定客戶的行為，評估客戶後續還款能力，對客戶進行分群，並依據不同客群制定差異化的存量客戶管理決策。
貸後催收評分模型 精細化信用管理
貸後管理是消費金融公司的最後防線，如何做強貸後信用管理並有效控制運營成本是每一家公司都要面對的挑戰。
馬上金融建立了可以較準確預測客戶風險程度的催收評分模型。該模型不僅根據風險程度，還融合了響應可能性、還款可能性、預測損失程度等維度，進一步提高了信用管理的精細化作業。通過這一步，公司還可以識別出不需要提醒自動還款的客戶，從而降低運營成本。
同時，馬上金融自行開發了自動外呼系統，該系統根據評分卡篩選出的客戶，可以系統自動外呼出去給客戶提醒還款，系統語音自動播報欠款金額和還款信息。
藉助於這些多元化的風控模式和系統，馬上消費金融逐步建立了快捷、靈活、高效的貸前審批、貸中監控、貸後管理的全生命週期的大數據風險管理體系。未來，馬上金融與時俱進和多元化的風控體系將為行業的穩健發展帶來更多賦能。
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