快節奏的都市人漸漸地會去關注生活裡微小而確定的幸福。這就像保險，相比高額的保障，小額的保費投入帶來了確實的健康、財產等保障。

然而，當我們進一步接觸保險，發現這位資產配置中的投連險不僅能守——提供保障，也能攻——投資增值時，面對分紅險、萬能險和投連險這三種常見的具有投資功能的保險，收益與風險齊飛的投連險總是能吸引最多的目光。

什麼是投連險

投連險全稱“投資連結保險”是一種新形式的終身壽險產品，它集保障和投資於一體。保障輕於投資，保障主要體現在被保險人保險期間身故，會獲取保險公司支付的身故保障金加投資賬戶的價值。

投連險是投資連結保險的簡稱，它將保費分為了“保障”和“投資”兩個部分：前者就是我們熟悉的保險的人身保障的功能，如果被保險人在保險期間不幸身故，受益人會獲得保險公司支付的身故保險金；在後者的情況下，保險公司幫助客戶對其投資賬戶中的錢進行投資操作，客戶享有該投資賬戶中潛在的資金收益，保險公司只收取約定的管理費用，而投資風險也由客戶自行承擔。

投連險的特點

1、更強調客戶資金的投資功能。

2、產品當中可包含多個不同類型(根據投資對象分類)的投資賬戶供客戶選擇，客戶購買後資金將直接進入其選擇的投資賬戶。

3、可以向客戶提供人身風險保障功能，保障責任可多可少，購買保障發生的費用及其他投連產品規定向客戶收取的管理費用均定期從客戶的投資賬戶中扣除。

4、同股票、基金類似，投連賬戶中的資產由若干個標價清晰的投資單位組成，資金收益體現為單位價格的增加。

5、客戶享有投連賬戶中的全部資金收益，保險公司不參與任何收益分配而只收取相應管理費用，同時客戶要承擔對應投資風險，也就是說盈虧自擔。

為什麼要買投連險

具有保障和投資兩類賬戶的投連險，自然兼具了保障和投資兩種功能，是一種一舉兩得的資產配置方式，但是由於投連險在保障方面沒有純消費型保險充分，且大多數人對投連險保障和投資賬戶資金的配比前者遠小於後者，所以投連險的投資功能要大於保障功能。

投連險的投資賬戶還能繼續細分，一般其投資賬戶形態可以分為“進取型”，“平衡型”和“穩健型”，三者的收益和風險依次降低。值得注意的是，大部分投連險設立的投資賬戶，投資領域和搭配比例可以比較靈活，除了可以做低風險投資如債券投資外，還可以選擇投資風險較高的股票二級市場，其比例甚至可以為100%。

作為一種財富管理方式，投連險的存在豐富了投資者資產配置的內容，分散了投資風險。而在具體投資時，大部分投連險投資範圍比較廣泛，比如有的投連險可以將資金同時投向股票、基金、債券等不同產品；而有些產品甚至可以進一步細分，以基金為例，就可以同時選擇偏股型、偏債型基金等多支基金，二次分散風險。

此外，投連險投資部分運作透明度較高，各項費用的收取比例分項列明，並定期向客戶公佈最新的投資單位價格，客戶每年還會收到年度報告。

投連險的費用

主要包括初始保費、風險保險費、賬戶轉換費用、投資單位買賣差價、資產管理費、部分支取等，根據產品的不同上述費用的收取也存在差異，一般前五年年的費用較高，因此適合於長線的理財規劃。

如何買投連險

看時間：要考慮整個資本市場的大環境選擇操作的時機。考慮到投資的不確定性，為了儘可能的規避風險，投資者也可以看準時機將資金在保險各投資賬戶之間轉移。

此外，由於大多數投連險具有資金能在多個賬戶之間轉換免費（或多次免費）的特點，投資者可以選擇類似“定投”的方式，通過進場時點的分散來平攤成本和風險。

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