我！
一個滬漂白領！
一個大齡男青年！
上有老，下也即將有小！
每月拿著緊巴的“白領”工資！
……
這就是我目前的現狀！似乎只有掙到足夠多的錢才有所謂的“安全感”，否則當前這個現實狀況就不允許你有任何的意外，更不允許家人有任何的疾病；因為這不是從1到0，而是從0到負數的過程！
細思極恐！
基於我這樣的現狀環境，再加上今年年初我對保險認識和觀念的轉變，所以最近一直在為自己和家人精挑細選適合的產品！
當前主要的購買入口還是在線下的保險代理人這邊，但是經過我切身體驗後得出的結論：買保險我不看好保險代理人！
除此之外，還有一些擁有保險經紀牌照或保險代理牌照的平臺，以保險超市或提供線上諮詢的模式通過互聯網渠道獲客，最終達到成交的目的。
但是話說回來，不管是哪種購買方式，至少都沒有給我足夠好的購買體驗和足夠多的購買信任，最後我開始自己研究！
ps：看我的這個投保思路及方案是否會對你帶來一點幫助？
現在我和對象在上海工作，我們都超過了25週歲但在30週歲以內，暫沒有小孩；父母在山東老家，除了父親打點零工，母親目前無業，父親在55週歲以內，母親已超過55週歲（保費一般以5週歲為單位就上調一檔）。
對於成人來說，常規的配置主要包括四個大的險種：
一份壽險；（定期or終身）
一份重疾險；（定期or終身）
一份醫療下；（小額or大額）
一份意外險；
1.壽險
說白了就是在保險期內掛了或全殘後才給錢！簡單、粗暴、直接，但非常適合像我和對象這樣家裡上有老、下即將有小且揹負著貸款的家庭支柱購買！
說句難聽的，萬一哪天有個天災人禍掛了（趕緊呸呸呸），也會有一筆不菲的資金留給家裡！
為此，我著重對比了市面上性價比較高的2款產品：
兩款產品都是市面上價格最低的壽險產品之一；但還是有幾點較大的區別：
▶ 等待期：一般在投保申請後，保險合同次日0點生效，生效後的一定天數內萬一出現任何意外，保險公司是不會出保理賠的，但摯愛優選卻未見等待期，比較厚道！
▶ 保障範圍：很多的壽險都會包括身故和全殘（比如雙目失明、截肢、植物人等）都會有保障，但是摯愛優選只有身故後賠償。
▶ 免責條款：我認為是保險合同中最需要重點看的部分，一般都會存在戰爭、核武器、故意自殺、毒品犯罪等拒賠付，兩個產品存在差異的點主要是摯愛優選多了因酒駕、無證駕駛等出現的身故也拒賠！
同方全球-摯愛優選的免責7條免責
總體來說兩款產品的性價比都很高，出於等待期和價格的考慮，我和對象當前先選擇的是同方全球的摯愛優選！
因為父母已經超過50歲，且不說市面上的壽險產品一般只支持在50歲之前投保，即便是支持更大年紀的人購買壽險，也沒有任何性價比可談了，所以並沒有給他們配置壽險產品！
2.重疾險
因為我和對象都在30歲以內，再加上今年我們剛有一筆大的花銷，因此今年暫不配置重疾險了，打算明年再選，所以在此暫不對我和對象的重疾險做投保建議！
主要說一下給父母配置重疾險的一些建議；
▶ 首先到了他們這個年紀，已經很難買到能投保且性價比高的重疾險了；
▶ 其次保額低、保費高，保費一般會出現倒掛（交的保費比保額還高）；
所以我更建議為得病率高、治療費高的重疾買保險，那毫無疑問，首當其衝的就是癌症了！我看過一個數據，74歲之前得癌症的概率是21.58%，基本每5個人中就有1個人可能患癌症……
考慮到我父親是在55週歲以內且沒有其他疾病，所以可以嘗試挑選適合的重疾險產品；我母親超過55週歲、且患有糖尿病，所以我主要是想給她配置防癌險（可以理解為垂直在癌症領域的重疾險）。
但是考慮到我姥爺是得癌症去世的，因此要注意看一下防癌險的健康告知中是否有對被保險人父母及兄弟姐妹得癌症做出明確拒保的要求！
綜上，我分別給他們選擇了兩款產品：
3.“百萬”醫療險
在我看來，“百萬”就是個營銷的噱頭，動輒400萬、600萬…！
說句實在的，真要是有病了，花不了那麼多錢人肯定就已經掛了；所以明顯是互聯網營銷下的新產物，也就是這兩年才走紅的！
對比其他幾款百萬醫療險產品，我最終選擇了由中國人保承保並在支付寶上的好醫保銷售的百萬醫療險！主要看重兩點：
所以，一定程度上，百萬醫療險真的很給力！只要超出的免賠額且在社保報銷後需要自己承擔的錢，不管大病小病，所有的花銷都可以通過百萬醫療險來獲得理賠！
但是話說回來，百萬醫療險最最最大的風險點就是不確定這個產品什麼時候下架！即便是支付寶上的好醫保，最長也只是承諾你6年，6年之後產品何去何從都不好說！
所以趁產品還在的時候，我想給全家都配置上，但是無奈看了下《健康告知》，由於母親有糖尿病，所以她沒辦法投保這款百萬醫療險了……
確實，像我母親這樣一旦過了55週歲且患有糖尿病的，一般重疾險、醫療險是很難投保的，但也不是沒有辦法，像在重疾險中提到的，癌症的發病率和治療費用都如此高，大額醫療險沒辦法投保可以看一下防癌醫療險（垂直在癌症治療領域的醫療險）。
確實有一款性價比很高的——華海保險旗下的防癌醫療險！
所以在醫療險領域，我按照這樣的方案進行了配置：
4.意外險
相對來說意外險保費低、投保門檻低，更應該是家庭每個成員的標配，不過對於老家的父母，他們屬於無業人員，一般最高的保額在10萬，所以配置一些小額意外險即可。
另外意外險中還包括意外身故、傷殘的保障，因此還具有一定壽險的作用，所以我和對象兩個人投保的保額較高：
綜上，我們全家人的保險配置方案已基本成型：
你的保險方案是怎樣的呢？歡迎一起交流探討，力求為自己和家人選到最最合適的保險產品！
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