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今天我們來說說購買保險的第二十一難：保額！
首先，在保單中大家是找不到保額兩個字的，這其實是保險金額的簡稱。而購買多少保額，一直是大家比較困擾的話題：
為什麼我買了保險，感覺功能上還有欠缺？
為什麼我買了保險，保險公司還讓我加保？
為什麼我買了保險，發現幾年之後沒有用？
保額，到底買多少才夠？
額……一般來說，在使用之前，會覺得保險買的太多，而在使用時，會覺得保險買的太少，其實沒有上限，當然是多多益善，但是量入為出才是最好的。
現在經常有人會提出“雙十定律”配置保險，雙十定律指的是“保險額度高於家庭收入的10倍”，以及“家庭總保費支出低於家庭年收入10%” 。但是，因為“雙十定律”是早年間的理念，現在基本上已經遠落後於市場的發展了，比如說我們最近來叫好又叫座的“百萬醫療險”，按照雙十定律大多數家庭只需要購買“百萬醫療險”就可以了嗎？其實還差的遠呢，所以，今天我們就分險種聊一聊適合的保額怎樣買。
一、醫療險保額怎麼選
隨著保險險種的發展，現在的百萬醫療險大多可以抵禦大額醫療的風險，保費便宜幾百元，保額在百萬以上，但會有1萬的免賠額。
但是，如果您有特別的需求，比如希望出國治療、覆蓋門診、享受提前問診以及一對一的專案服務的話，如果預算充足，是可以配置一份高端醫療險的。
建議至少每個家人有一張百萬醫療險傍身，更有品質的可以選擇高端醫療險。
二、重疾險保額怎麼選
重疾的保額是治病的錢嗎？是，也不是。
它的作用不僅是疾病治療，更多是彌補收入損失、後期康復費用甚至是因收入不足而無法償還的負債。
因此，建議重疾保額=1-5年年收入+康復費用+負債（如果有的話，車貸、房貸也在此類）。
三、壽險保額怎麼選
壽險，其實更與家庭經濟相關，一般來說當家庭經濟支柱離世而導致的家庭收入損失的風險我們應該用壽險來抵禦，這其中房貸車貸、子女教育、贍養老人等等費用都應考慮在內。
壽險的保額要儘量與資產、負債、經濟缺口相匹配，可以參考：
壽險保額=5-10年年收入+負債+養育/贍養費用。
如果預算不多，可以適當降低一些保額或者考慮定期壽險，去抵禦階段性的債務風險，可以後續再加保。
當然，市場裡也有分紅型的壽險，可以抵禦通貨膨脹的風險，保額可以逐年上漲，覆蓋終身保額需求。
四、意外險保額怎麼選
意外險目前有很多種，我們今天主要說其中最常見的幾種配置建議：
1、普通意外+意外醫療，建議20-50萬，孩子或者其他保額充足者可酌情降低，而意外醫療建議1-5萬是相對合理的空間。
2、普通意外+百萬自駕，自駕情況比較多的，建議至少選擇一款百萬自駕型的產品，尤其是京津冀、長三角、珠三角等地區，跨城通勤、自駕遊已經蔚然成風，一個100-200萬的保障可以彌補很多因意外造成的家庭損失。而且這樣的保險往往是交10年保30年，最終還可以返還保費，保證了駕齡期間內的風險。在此提醒大家，很多互聯網保險機構不推薦購買，其實只是沒有拿到售賣渠道而已。
3、航意險，這個相信大家都瞭解，肯定是要買的。
在購買機票的時候要麼被推薦、要麼被綁定，往往交給航空公司或者訂票網站20塊，保40萬，保障期間為上飛機到下飛機，槓桿率1:20000。
你是不是覺得這麼一說很超值？特別值得買？
但實際上，您可以直接考慮在保險公司的航意險產品，產品責任一樣，保額設定更加靈活，從60-800萬不等，保障時間可以選擇1天-1年不等。
多少錢呢？
額……0.2元保一天60萬保額……有沒有一種19塊8餵狗的感覺，如果是需要頻繁出差的更是可以選擇一年800保額的產品，價格180元。各大保險公司都有網上購買航意險的服務，所以請收藏，不用謝！
最後想和大家說，以上是針對大多數情況的參考。但是不同群體的家庭情況不同、收入不同、生活的城市不同，各個階段風險的也不同，所以不要單純地只看理論，更要結合實際情況靈活調整哦。
這就是我猴哥！一個淨說大實話的保險人，本文章由猴哥的取經路原創，歡迎關注
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