李新仁
這是銀行的大額存單業務，我身邊就有這樣的實際案例。
我幾個朋友在山東某地方商業銀行辦理的大額存單，20萬起存，年息4.8%，按月給付利息，作為銀行存款，效果還是不錯的。
這種大額存單是否值得投資呢？怎麼去判斷投資的必要性呢？
這要考慮多方面因素，告訴您幾個判斷依據，專治投資選擇困難症。
首先，要看您的投資風格。
您進行過風險盤好測試嗎？您屬於哪種類型的投資者呢？
如果您是保守型投資者，4.8%的穩定回報，是很不錯的投資方式，完全可以投資。像我的朋友就是如此。如果您像我一樣，是激進型投資者，就沒有必要把這麼多的資金，這麼長時間投資到收益率5%以下產品中。
其次，要看您的資金總量。
30萬在您的可支配資金中佔多大比重呢？1/5？還是1/2？
如果30萬佔了您不到二分之一的現金量，存期三年甚至更長是可以的；如果這三十萬幾乎是您全部家當，存3年長期的話，資金流動性受到嚴重製約，是不太合適的。
再次，要看未來的發展趨勢。
判斷投資好壞有三個要素，收益、風險、週期，您更注重哪一個？
要知道，收益和風險是隨著週期變化的，3年存期屬於長期儲蓄了，這期間，如果利率上漲，銀行不會給您加息。
隨著美聯儲加息的確定性增加，全球可能進入新的加息週期，如果確實這樣，各種低風險理財的收益也將會水漲船高，4.8%的收益率現在看屬於中等偏上，以後有可能成為中等偏下的收益率。
所以，還有沒有更好的選擇？要視情況而定，我一直認為，對於低風險理財，同等收益選存期短的，同等風險選收益高的，同等週期選收益高的。像一些5%以上的創新型存款、結構性存款等，風險和它比較都是差不多的，可以進行比較選擇。
由於不瞭解具體情況，只能簡單分析這些，希望對您有幫助。
關注理財，請關注天涯孤行者！
天涯孤行者
如果你最近三年沒有什麼資金用途，對流動性要求不高，那4.8%的年利率肯定值得存
目前銀行的存款利率是相對比較低的，三年期基準利率只有2.75%，30萬1年只有8250元利息，現在銀行能給到你4.8%的年利率，30萬1年的利息就是14400元，比基準利率多出6150元。
這個利率在目前市場行情下，算是比較高的一個水平了，甚至比很多理財產品的收益都要高。
最關鍵的是銀行存款非常安全，銀行給到你4.8%的年利率，那麼到期之後如果沒有什麼意外的話，肯定是百分之百可以拿到本金跟利息，風險非常低，可以忽略不計，所以如果你未來三年預計這筆錢沒什麼用途的話，還是值得存的。
當然如果你未來三年有資金用途，對流動要求比較高，那我不建議你存
4.8%的年利率雖然比較高，安全性也非常好，但是有一個缺點，就是流動性比較差。
銀行要求30萬存三年，這個應該是屬於大額存單，而目前大額存單很多銀行都不支持提前支取或轉讓，如果你非要提前支取，那你就要損失很大一塊利息，因為提前支取很多銀行只按開戶日銀行實際掛牌利率分段計息。
比如農業銀行某款3年期大額存單提前支取規定如下。
分段方式計息規則:
1、部分提前支取或全部提前支取時，按實際存入天數，以開戶日的五年、三年、二年、 一年、六個月、三個月定期，或以支取日的七天通知或一天通知存款農行掛牌利率分段計息。部分提前支取 後，若留存金額低於銷售起點金額的須強制銷戶。
例如:以一年期產品為例，1月1日購買，10月10日提前支取，計息按照開戶日網點6個月定期掛牌利率、3個 月定期掛牌利率、支取日網點7天通知存款利率分段計息，即利息=本金*(6個月對應利率/12*6+3個月對應利 率/12*3+7天通知存款利率/360*9)(零頭天數=10月10日-10月1日)。
2、定期計息產品若已按期支付利息，提前支取時將扣減全部已支付利息。
所以銀行三年期大額存單流動性比較差，如果你最近三年有用錢的地方，我不建議你存，你可以考慮其他一些定期理財產品。
比如目前很多銀行理財產品收益在5%左右的，還是比較靠譜的，
除了銀行理財產品，你還可以在餘額寶、京東、微信理財通等平臺上購買一些定期理財。
這些理財也差不多有4.8%左右的收益，最關鍵的是這些理財產品投資週期比較短，流動性比較好。
貸款教授
倘若為銀行存款的話，4.8%的年利率可謂不低。但必須要存夠3年，犧牲流動性也實屬無奈之舉。但總體來說還是非常不錯的。
你確定為銀行存款而並非銀行理財產品嗎？如果真的為銀行存款，4.8%的年利率可謂不低了。我們看下工商銀行的三年定期存款利率為2.75%。
鑑於你的存款金額為30萬，已達到了大額存單的起步資金標準。因此可將存款利率進行上浮。但即便如此，上浮後的3年期存款利率也僅為3.85%。而你的存款利率接近5%。可謂不低了。
更況且大額存單為一般性銀行存款性質，因此在《存款保險條例》最高償付50萬元的保障範圍之內，安全性毋庸置疑。
因此我認為除了流動性不足以外，還是一種非常不錯的理財選擇方式。
而倘若期望獲取更高的收益，那麼你可以關注下支付寶內新增的廊坊銀行的結構性存款。其中365天期限的產品最高能夠達到5.2%的年收益率(當然是在投資標的符合條件的情況下)。而且該產品的特點為保本、保最低收益率。365天的期限也僅為3年期存款的1/3，流動性還是不錯的。倘若有預期的話可以嘗試著博取一下。
冀蒙嘉澍
銀行存款利率一般沒有那麼高。如果是真的，也可以存。就是要分清是真的銀行理財還是假的銀行理財，很多保險公司的理財產品會在銀行出售，但這樣的保險理財，一旦存進去，一般至少20年無法取用。這方面的負面報道很多，有的甚至要到老了才能保本取出。保險期限不到，想取出就是退保，會損失不少本金。請千萬注意鑑別，不要給以後帶來後患。
其實支付寶上，微信理財通和京東金融上的一些銀行理財利率還不低，4.8%是可以達到的，相對來說很安全，最重要的是無需犧牲流動性，有活期，有一個月，三個月期限，任你選擇。支配權在你手裡。如果不慎交給保險公司，這筆錢你就難以支配了，而且保險公司的理財收益都明文寫著，收益率不固定。
千姿財局
30萬元存3年，利率4.8%，如果是正常的銀行大額存款，而不是理財產品或者理財保險，還是非常值得存的，已經是不錯的選擇了。
30萬元存3年，4.8%的利率，三年後利息就是4.32萬元。
高收益一定對應著高風險，並且往往會伴隨著流動性的降低。
P2P收益高，10%也很常見，結果呢，想用錢的時候不要說利息了，本金都跑路了。
五年期存款達到5%年利率的銀行已有多家，但是一方面離得遠，另一方面時間太長，流動性太差。
隨著資管新規實施，保本型理財逐步退出市場，已經不再是理財的好選擇。
至於收益有可能高的基金和股票，虧本概率更高，用錢的時候說不準就得割肉，還是大塊割。
相對於2.75%的三年期存款基準利率，4.8%已經是很高了。
如今隨著央行放水、放水、再放水，作為穩定經濟發展的無奈之舉，寶寶類貨幣基金收益率持續降低，3%左右與三年期存款基準利率相當。從收益來講，寶寶類貨幣基金已經沒有了優勢，但是流動性非常好，所以依然是重要選擇。
之所以強調必須是正常的銀行存款，是因為只有存款才受存款保險制度保障。理財產品沒有這種保障，即使銀行破產的概率再低，但是未來幾年有小銀行破產的可能還是有的。再者理財產品很多都已不再保本保息，承諾的收益不一定能拿到。
至於理財保險，就更不能選了。一方面真實收益率往往低於2%，另一方面說存3年也許會變成30年甚至80年，更關鍵的是中間如果著急用錢取出來損失50%的本金也很正常。
就目前的情況來說，收益更高還更安全的理財選擇並不多。4.8%的利率放在五年期存款裡面也算是比較高的水平了，所以值得選擇，何況三年一晃也就過去了。
