人總有資金緊張的時候，持卡人雖然應該全額還款，但是正好需要現金流，所以開卡行表示接受“最低還款額”，並讓持卡人也接受10％甚至5％的還款應視為持卡人承諾+銀行貸款。
由於它被視為值得信賴，它不違反合同，不影響信用信息記錄，也不產生違約金;另一方面，由於它是貸款，所以它必須支付利息，但是這個利息有點高：從信用卡購買日起每日利率為5％。或者在第二天開始計算並每月結算，直到本金和利息全部還清。
請注意，每日至少50％的利率相當於18％的年利率。每月結算是複利？如果是這樣，這算起來太多了。
如果您連續三個月使用最低還款方式償還信用卡會發生什麼情況？
全額罰息
舉個例子。別擔心，這個例子就是計算，計算需要保證。標準中有一種陌生的名詞“全額罰息”。讓我們先解釋一下：如果持卡人在免息期內沒有全額還清，則應退還。這筆錢即使已經還清，也計算為利息。換句話說，儘管您還有最低還款額，但您應該根據“帳單全額”計算利息。
不公平！不公平！不公平！
是的，這個“政策”多年來一直受到批評。幸運的是，中國工商銀行，中國農業銀行和上海浦東發展銀行都採用了無息部分的計息方式。其餘的銀行繼續執行“全額罰息”政策，並表示你很大膽。不要選擇別人。你可以用腳投票。
給一個栗子
一家銀行的信用卡部門規定，最低還款額按當期總帳單消費的10％計算（部分銀行提供5％）。並規定：
信用卡最低還款額=當月信用卡欠款額的10％+所有未結算的分期付款交易單期金額+上一期未償還部分的最低還款額+超過已使用的帳戶信用額度+最低還款額還款費用+利益。
假設A的開票日期是每個月的第一天，到期還款日期是每個月的第26天。 2017年7月1日，銀行通知他目前的賬單是2萬元;最低還款額為2000元。為了簡化計算，假設這個2萬元是6月3日的一次性消費，銀行將在同一天進行計算。
今天二十二號，A還沒準備好兩萬元。如果在26日，只有最低還款額是2000元，8月1日賬單的利息是多少？
全額2萬元* 5 %的每日利息* 52天（會計日期從6月3日至7月25日）+（20000元-2000元）*日息5 % * 6天（7月26日〜8月1日= 520 + 54 = 574元。8月1日賬單的最低還款額是多少？ ——（20000-2000）* 10％+ 574 = 1800 + 574 = 2374元。請注意，人民幣574元的利息將全部支付至最低還款額。
如果您連續三個月使用最低還款方式償還信用卡會發生什麼情況？
如果A繼續償還8月26日的最低還款額，並且不會繼續用於購買信用卡，9月1日的賬單將顯示經常性利息為273.6元。數據計算如下：（20000-2000）* 5 %的每日利息* 25日（8月1日至8月26日）+（20000-2000-1800元）*日息5 % * 6日= 225 + 48.6 = 273.6。
如果A繼續還最低還款額......，他會發現一個事實：只有最低還款額，利息才會更多。
怎麼做？
我們明顯看到最低還款政策是一把雙刃劍。其優點是可以緩解持卡人償還貸款的壓力，並且不會影響信用檢查。缺點在於高利率和回收的需要。銀行業的鉅額利潤部分就是以這種方式創造的。
只有一種情況可以接受，那就是用應還款來創造更高的收入。否則，盡你所能完成全額還款，而不是最低還款額。
閱讀更多 快貸 的文章
