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銀行定期存款年利率5.2%短期看是已經非常高了，挺划算的；但是從長遠來看年利率在5.2%是不划算的，我個人你20萬定期5年年利率5.2%是不划算的；理由如下：

根據描述銀行定期存款5年20萬，年利率5.2%，5年後總利息為：

20萬*5年*5.2%=5.2萬元

你把這20萬存銀行定期5年，5年後的一次性結算利息為5.2萬元；如果你中途取出或者取出部分的話你20萬元是按照活期計算：根據目前央行規定銀行活期年利率為0.30%，按照活期計算利息為：20萬*5年*0.30%=3000元，利息明顯的少了4.9萬元；

你這20萬元必須是被銀行綁定忙5年之後才能得到5.2萬元利息，途中一旦有取出只有3000元利息；誰能保證5年時間沒有急用錢的時候呢，何不把這20萬給銀行綁定5年時間呢，這就是我認為不划算的第一原因；

另外5年時間別看到利息就覺得划算，還需要考慮一個貶值的因素；我國貨幣隨著物價的不斷上漲人民幣大幅貶值，幾年前同等的價值至今要花更多的錢才能購買；所以你定期5年也要考慮到資產貶值的因素；按照過去我國CPI指數來衡量資產貶值率，近幾年我國CPI漲幅平均值為2%計算，也就是說你5年時間資產每年貶值2%左右，5年之間貶值為：20萬*5*2%=2萬元；5年時間你貶值了2萬元，即使按照你年利率5.2%計算真正資產增值為3.2萬元，你覺得把20萬定期存5年划算嗎？

再度分析20萬資產被銀行綁定5年時間，考慮5年資產貶值率的話，20萬5年貶值2萬元，5年後20萬相當於18萬元的價值使用；萬一中途你急需這筆20萬資產週轉，一旦有任何取出狀體你20萬隻能按照活期利息計算，也就是3000元的活期利息，而資產貶值就已經2萬元了，一旦變成活期利息計算你就是完全虧損1.7萬元，意味著你20萬元5年時間就是零收入，你覺得還划算嗎？這是我個人認為不划算的第三個原因；

綜合通過以上分析得出結論：其一就是資產完全被綁定5年時間；其二5年時間資產貶值率太高，而真正得到的利息太低；其三5年時間誰能保證急需這筆錢的萬一，一旦萬一出現這筆資產就是虧損的；這就是我認為定期5年20萬資產，年利率5.2%最不划算的理財。

老金財經

年利率達到5.2%，先不說劃不划算，還是挺吸引人的，儘管坤鵬論看到下邊的回答中說這麼高的利率，應該是銀行將理財產品模糊化了，但坤鵬論在去年存錢的時候，真的遇到過達到這個利率的存款，記得沒錯的話應該是錦州銀行的五年定期存款。

如果按照央行的基準利率看，真的低得不能再低，定期存款最長三年，年利率為2.75%，但一些地方或小銀行為了吸納存款，將利率提得很高，如丹東銀行、農商銀行，3年定期存款的利率為4.125%，一年定期存款的年利率都比央行三年定期年利率高，達到3.0%。

單純看5.2%的年利率，夠高了，許多銀行推出的理財產品都控制在年收益5%以下。但有一點你不要忘了，這是存五年定期，也就是五年之內，這錢拿出來，就按活期利率算了，說明流動性十分差。既不適合老年人，也不知道急用錢的年輕人，所以即使這麼高的利率，也並不是大家都槍著去買。

當時坤鵬論去存款的時候就考慮再三，後來將資金選擇存農商銀行的三年定期一部分，另一部分存一年定期，就是害怕中途有急用，拿不出錢來。所以說劃不划算需要根據每個人不同的情況判斷，如果這個錢就是多餘的錢，而且還想既安全，收益率也較高，那麼這麼高年利率的存款是值得購買的。

坤鵬論

首席投資官評論員門寧：

20萬，銀行定期存款5年，年利率5.2%（單利），折算成複利年化利率為4.73%，毫無疑問這個是非常划算的。

大家都知道互聯網銀行的存款利率相對較高，但即使是互聯網銀行，其存款利率也很難達到4.7%的年化複利率。我們以微眾銀行為例（騰訊旗下），其1年期定期存款利率為1.8%，兩年期存款利率3.12%，三年期存款利率4.1%，與4.73%存在不小的差距。

因此如果從收益率角度來講，這筆存款是非常划算的，已經接近銀行理財的收益率。

不過除了收益率，我們還要考慮其他兩方面的因素：

一、安全性

因為這個利率實在太高了，我不敢確定是否真的是銀行定期存款，有可能是銀行將保險產品或者理財產品偽裝成定期存款銷售。甚至有可能會是銀行工作人員的個人行為。

所以我建議你給銀行的客服打電話，確認一下這個是否真的是定期存款，確認無誤後就可以投了。

存款的受存款保險政策保護，將來及時銀行發生風險，也會由保險資金兌付本息，所以不用擔心風險。

二、流動性

5年定期存款意味著這筆錢在5年的時間裡不能支取，犧牲了相當大的流動性，如果你是老年人或者近幾年有用錢打算，最好還是不要存這個。否則在用錢時提前取出，是沒有辦法拿到如此高的利息的。

普通老百姓還是要擦亮雙眼，切實做好理財計劃，不能貪圖高息，而買了不適合自己的產品。

首席投資官

很高興回答你的問題。從年化利率上來看5.2%的收益還是不錯的，在眾多理財產品中算比較高的了。

但唯一的缺點就是定期的時間比較長，所以靈活性就比較低。這要視個人情況而定，因為如果這筆錢在這5年以內有其他用途需要取出的話，收益上有可能受損就會比較嚴重，這個具體要按照銀行的要求來看。有的銀行提前取出定期的話收益按照當前扣取一半。而有些銀行如果提前取出的話，收益是沒有的。

從安全性上來講，20萬的數額存銀行的話是絕對安全的。雖然商業銀行都有倒閉的危險，但50萬以下的資金都會給予賠償，所以只要不超過50萬元，存銀行是100%安全的。

當然，綜合以上幾點和你現在的理財需求來看的話，建議你可以詢問銀行購買大額存單。因為大額存單的收益也差不多在5左右，但好處是在於大額存單可以轉讓，也就是說靈活性上更好一點。

正商參閱

我是昇財經，有12年銀行工作經驗的老臘肉，願和你一起分享這個問題。

首先定期五年，20萬起存，年利率5,2%,看樣子不是普通的銀行存單，而應該是一款大額存單，因為一般只有大額存單才會設置20萬的起存金額，並且利率能這麼高。

那麼它划算嗎？

是否划算，我想應該從三個方面來考慮：安全性、收益性、流動性。

安全性

大額存單也是存款，享受存款保險制度的保護，也就是說在50萬元的限額下，存款本金和利息都是受到保護的，這一點和普通定期存款相同，優於銀行理財等其他理財產品。

收益性

一般銀行存款，五年期一般4.0%左右，大額存單會略高，但也遠遠沒有達到5.2%，5.2%是什麼概念呢，目前銀行理財利率差不多也就是這個水平，所以說這個利率（收益）已經算是非常高了。

流動性

要知道，一般來說銀行存款優於銀行理財的一個方面就是流動性，也就是如果有事提前支取，銀行理財是無法提前贖回的，而存款是可以的，只不過按照活期計息，但現在很多銀行的大額存單，都可以靠檔計息，也就是不滿五年滿幾年按幾年的定期利率計息，還是挺划算的。

綜上所述，如果這是正規銀行推出的大額存單，那麼從安全性、收益性、流動性來說，還是挺划算的。

鑫財經

銀行定期存款五年，5.2%的年利率，就目前來說，應該是比較划算的。

一、我行2016年12月10日前，五年利率5.85%，這是本人持有的未到期存單:

您說，這樣真金白銀的實際收益，是不是還比較划算呢？

相知何必曾相遇

大家好，我是銀行人，不立而立。

銀行定期存款五年期達到5.2%的利率不是划算不划算的問題，是相當的高，高的離譜。

這是按照現行的利率，你這個可能不是定期存款，而是理財產品或者保險，請你務必分清楚

目前已知的，定期存款利率最高的是在農信社和城商行，線上渠道最高的是微眾銀行。

微眾銀行定期存款利率

線下各個商業銀行物理網點的利率

根據前兩天頭條條友的回覆，在部分地區，農信社的五年期定期存款有達到4.75%的。對比一下，目前最高的還是微眾銀行的4.85%，離你所說的5.2%還有一定差距。

新興的商業銀行定期存款利率

威海藍海銀行2018年有一款五年期定期存款高於5.2%

該產品定位是定期存款，標識是非理財，但是因為是新興的民營銀行，具體可信度未知。

5%以上利率的定期存款都是超高的產品

為什麼這麼說，因為這個利率已經超越了大部分的理財產品，而目前市面上的理財產品，預期年化收益也僅僅是在5%上下

可以看到這些浮動型收益理財產品收益也僅僅在5.1%左右，而這些收益是不能夠保證的，只是預期年化。

總結：目前的商業銀行有一條不成文的規定，存款利率上浮50%是一個極限，5.2%的利率已經遠遠超過了這個基本上已經上浮了90%，不排除一些商業銀行為了拉存款，而採取高利率的手段，但是也有一些打擦邊球的，把理財模糊化，變成定期存款的概念請大家務必識別清楚,還是那句話，風險與收益並存。

不立而立

在如今央行降準1個百分點，釋放巨大流動性的當下，市場資金有所寬鬆，有銀行能夠給到5年期利率5.2%，那是相當具有誘惑力，要知道央行和四大行5年期的基準利率只有2.75%，而部分小銀行為了吸收更大的存款，當下5年期給到的最高年利率都只有泉州銀行的4.2%，大多數都不超過3%（如下圖）

不過考慮到時間成本的話，5年期的時間確實有點長，一旦期間提前取出來的話，就會按照0.3%的活期給你結算利息，這樣相比5.3%的到期利率來算的話，就少了5個百分點，就十分不划算，當然如果題主能確保這20萬完全是閒置資金，即便有急事也不取出來的話，整體還是非常划算的，畢竟無風險的國債收益也不過4個點左右，而且很多房貸貸款利率都不超過5%。

只不過有一點是需要注意的，能夠提供5年超過4個點利率的基本都是小銀行，而目前銀行已經取消了剛性兌付，也就是無法保證確保本金安全，而小銀行之所以給這麼高的利率，也在於吸收存款普遍去投資高風險項目，一旦發生系統性風險的話，小銀行不排除有倒閉的可能，到時候可能本金都無法收回，這是和一些大銀行無法比擬的。

侯賢平

目前銀行定期三年存款的收益率只有2.75%，從題主提問的20萬存款金額和年收益利率5.2%來看，這款產品應該是銀行的大額存單，按當下大額存單的收益率來算，這是一款很合適的定期產品。

不過這款產品是否划算，我們通常要從流動性、安全性和收益性，這三個方面進行考慮。

1. 流動性

在購買前，題主要確定這20萬元對你未來5年的資金流動性需求不會產生影響，未來千萬不要因為流動性問題，對你的生活產生損失或影響，若題主不會因流動性問題，產生影響，那麼就可以放心大膽的購買。

2. 安全性

大額存單也屬於一般性存款，享受銀行存款保險制度保護，就是說在50萬元限額內，存款本金和利息都是受法律保護，與普通定期存款相同，安全性優於銀行理財等其他產品。因此它風險較低，安全性很高，可以說是兼顧了收益性和流動性的安全儲蓄方式。

3. 收益性

開頭時提到了，銀行定期存款，三年期年利率是2.75%，而大額存單會相對較高，但一般產品銀行大額存單也遠遠沒有達到5.2%，一般在4%-5%之間。年利率在5.2%的話，已經和銀行理財產品的收益率差不多了，所以題主這個定期產品的收益算是非常合適了。

也就是說，如果題主所說的這款產品是銀行推出的大額存單，不是銀行理財產品，那麼從流動性、安全性和收益性都符合自身情況和預期收益性角度來說，可以說非常划算了。

度小滿金融

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這個定期存款，5年20萬，5.2%的利息，不是不可能，但是決不是大概率的存在，需謹慎是否是保險產品。

目前銀行的存款利率

目前市場上的情況來看，目前銀行的存款利率如下：

就上圖可以看到，五年打擾定期利率可沒有去到5%，就算最高的3.25%，上浮50%，最終也只是4.875%而已。

銀行貸款利率

目前銀行的貸款利率為：

銀行方面，5年期的貸款4.9%，目前要求降低企業融資成本，也不能給企業上浮多少去計算，所以5.2%的定期存款有一定的貓膩。

貓膩何在？

1.小型民營銀行，這類銀行急需存款支撐他的貸款，所以這些銀行給出的存款利率可以特別高，而同時，其貸款利率也不低。但是這些銀行的資質有待考驗，需謹慎。

2.營銷人員營銷理財保險產品，這是管用的伎倆，銀行營銷人員介紹這個保險產品的時間，總是會這樣誤導消費者，比如保險是5年期，預期可收5.2%的收益率，然後就包裝成定期存款給可以介紹。

關鍵字: 定期存款 投資 年利率