前段时间，明星王宝强离婚案件再进大众视野，马蓉自事件发生到如今首度发声，引发关注。自2016年王宝强爆出婚变传闻以来，这件明星离婚案牵动着公众的神经，不但因为明星身份本身的敏感，更由于牵扯上亿的婚姻资产分割，让公众愈发津津乐道。
从社会学角度而言，恋爱之后走入婚姻殿堂，夫妻双方的风险就从情感风险突然转入了财产风险。因此，婚姻里的财富风险管理，是财富风险管理的一堂重中之重的课程。以下九种涉及夫妻双方婚前婚后财富风险管理的情形告诉我们，婚姻里的财富风险管理，值得每个人了解和警惕。
01
婚前一方购房并付清全款，
婚后房产证“加名”，如何认定房产归属？
根据《婚姻法》第十八条的规定，一方的婚前财产，为夫妻一方的财产。婚前一方已经支付全部房款购买的房屋，为一方的婚前财产，不会因为婚姻关系而转化为夫妻共同财产。产权证仅仅是一个物权凭证，决定房产归属的关键是房产的出资情况，而非房产证的取得时间。即便婚后才取得产权证，该房屋依然属于一方的婚前财产。离婚时，另一方无权要求分割。
公民对个人的财产权益具有处分权，双方可以通过约定，将一方拥有的房产赠与另一方。变更房屋登记，在房产证上加署配偶的名字，就是一种常见的赠与方式。如果双方没有对房屋的份额做出特别的约定，而只是简单地加上另一方之名，则应认定房产归夫妻双方共同所有，各拥有50%的产权。为了避免将来发生纠纷，建议双方将各自拥有的房产份额在房产证上注明。
02
婚后一方以个人婚前财产购买房屋，
是否属于夫妻共同财产？
夫妻一方用婚前个人积蓄购买的房屋，仅仅是原有财产价值存在形态发生了变化，穷流溯源，购房的出资来源是该房婚前的个人财产。如果房屋登记在一方名下，应当认定房产为一方的个人财产，离婚时另一方无权要求分割。如果房产证上登记双方的名字，应视为出资一方对另一方的赠与，认定该房屋为夫妻双方的共同财产。
03
婚前个人财产婚后发生变化，该如何界定？
婚前和人财产，例如房产和现金等，在婚后发生了形式上的变化，要注意保留好相关证据，以免被混为共同财产。例如婚前的存款和现金，婚后转到对方的名下和联名的账户，或者婚后将个人婚前的房产出售，将款项用于共同购房的，建议保留资金走线的证据，如银行转账记录、取款记录等等。当然，最好的做法是，夫妻双方写好协议，写明资金的来源，以及各自对新购财产拥有的份额等等。
04
夫妻双方婚后用共同财产贷款
购买的房屋，应该如何认定？
如果双方没有对婚后财产进行特别约定，双方婚后用共同财产购买的房产都属于夫妻共同财产。无论房产证登记在一方名下还是登记双方名下，也不问房屋是贷款购买抑或全款购买。
但当房产登记在一方名下时，另一方可能会面临一定的风险。根据最高人民法院关于《婚姻法》司法解释（三）第十一条的规定，一方未经另一方同意出售夫妻共同共有的房屋，第三人善意购买、支付合理对价并办理产权登记手续，另一方主张追回该房屋的，人民法院不予支持。权益遭受损害的一方只能在离婚时请求擅自处分的一方赔偿损失。
在此提醒
夫妻双方在购房时应该将双方姓名同时签署在购房合同、发票等购房资料上，并将房产证办理在双方名下，以避免日后发生夫妻一方擅自处分的情况。
05
一方婚前按揭贷款买的房，
登记于一方名下，婚后夫妻共同还贷，
离婚时房产如何分割？
根据最高人民法院关于《婚姻法》司法解释（三）第十条：“夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时该不动产由双方协议处理。依前款规定不能达成协议的，人民法院可以判决该不动产归产权登记一方，尚未归还的贷款为产权登记一方的个人债务。双方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，离婚时应根据婚姻法第三十九条第一款规定的原则，由产权登记一方对另一方进行补偿。”
“司法解释三”向全社会征求意见时，公众对该规定的可操作性提出了质疑：“难道每次还贷要保留存根和凭条？”我国实行夫妻财产共有制，除非有特别约定，不论是一方利用个人婚后工资还贷，还是利用双方婚后工资还贷，均属婚后利用共同财产还贷，另一方无需举证证明。
针对离婚时双方共同分割的部分，一些法官在司法实践中总结出一个简便的公式：离婚时双方共同分割的部分=共同还贷部分/实际总房款×离婚时房屋的市场价值。（其中，实际总房款=房款的本金+利息）不难发现，“司法解释三”所确立的享有房屋产权一方对另一方的补偿原则是：还贷越多，补偿越多；增值越多，补偿越多。当然，如果享有房屋产权的一方有证据证明其还贷资金来源于个人婚前财产，那么该部分不应认定为“双方婚后共同还贷支付的款项”。
“司法解释三”在措辞上反复推敲，力求精准严谨。本条规定采用的是“可以判决该不动产归产权登记一方”而非“应当判决该不动产归产权登记一方”，就在于司法解释三的制定者充分考虑到了社会生活的复杂性，在判决房屋归登记一方所有明显不公平的情况下，可以判决房屋为夫妻双方共同所有。
此外，根据“合同相对性”的原则，合同仅于缔约人之间发生效力，对合同外的第三人不发生效力。购房一方在婚前与银行签订贷款合同，离婚后依然由该方偿还贷款。银行与购房方签订贷款合同时，考察的是购房一方的资信及其还款能力，继续由其偿还贷款有利于保障银行的利益。
06
一方父母出资给子女
购买的房屋，应如何认定？
根据《婚姻法》司法解释，当事人结婚前，父母为双方购置房屋出资的，该出资应当认定为对自己子女的个人赠与，但父母明确表示赠与双方的除外。当事人结婚后，父母为双方购置房屋出资的，该出资应当认定为父母对夫妻双方的赠与，但父母明确表示赠与一方的除外。
在实践中，还有一种情况：在离婚时，一方提出买房子的钱是向父母借的，不是父母赠与的。对此，法院一般的做法是：不对该债权债务是否成立进行实质性审查，而是仅仅对涉案的房屋进行分割，告知当事人针对债权债务纠纷另案起诉。
根据《婚姻法》司法解释，婚后由一方父母出资为子女购买的不动产，产权登记在出资人子女名下的，视为只对自己子女一方的赠与，应认定该房产为夫妻一方的个人财产。父母出资为子女结婚购房往往倾注全部积蓄。依照情理，在夫妻双方感情尚好的情况下，出资父母并不会通过书面合同明确约定房产只归夫或妻一方所有。此种情况下，夫妻离婚时一概将房屋认定为夫妻共同财产，势必有违父母的初衷和意愿，也侵害了出资父母的利益。
“司法解释三”兼顾了中国国情与社会常理，将产权登记与房屋归属相挂钩，只要“产权登记在出资人子女名下的”就视为对己方子女的赠与，认定该房产为其子女的个人财产，符合公平原则。但如果房屋登记在双方名下，则视为一方父母对夫妻双方的赠与，认定该房屋为夫妻双方的共有财产。
07
双方父母出资给子女
购买的房屋，应如何认定？
在房价畸高的一线城市，单凭夫或妻一方家庭的力量通常无力购房，双方父母为子女买房提供资助，是目前普遍存在的一种现象。父母的出资在婚姻法上如何界定？是赠与行为还是借贷行为？这些问题引发了普遍的关注。
通常情况下，如果有书面借条或口头协议能证明父母和子女之间存在借贷关系，则可以按借贷关系处理。不能证明借贷关系存在的，应认定该项出资为父母对子女的赠与。
公众对此存有疑问，该项出资究竟是对一方的赠与还是对双方的赠与？根据最高人民法院《关于适用婚姻法若干问题的解释(二)》第二十二条的规定，出资的归属以出资时间作为标准：如果是婚前出资，原则上该出资视为双方父母对各自子女的赠与；如果是婚后出资，原则上视为双方父母对夫妻双方的共同赠与。
根据最高人民法院关于《婚姻法》司法解释（三）第七条第二款的规定，双方父母出资购买的房屋，产权登记在一方子女名下的，可认定为双方按照各自父母的出资份额对房屋按份共有。如果房屋登记在双方名下的，应认定为夫妻双方共同共有。但当事人另有约定的除外。
08
婚前双方共同出资购房，
产权证上只登记一方的名字，
离婚后房屋如何分割？
在双方婚前共同出资购房时，购房合同及产权证上只写了一方的名字，婚后夫妻因感情破裂离婚时，登记一方极易主张该房屋为婚前个人财产，另一方无权要求分割。如果登记一方不承认另一方在购房时的出资行为，另一方又没有充分的证据证明其出资行为，法院也无法认定房屋为夫妻共同财产，另一方的权益将无法得到保护。法官建议婚前共同出资购房的男女双方，在购房合同及产权证上签署双方的名字，以免日后发生争议。
09
对尚未取得产权证的争议房屋，如何分割？
《婚姻法》司法解规定：“离婚时双方对尚未取得所有权或者尚未取得完全所有权的房屋有争议且协商不成的，人民法院不宜判决房屋所有权的归属，应当根据实际情况判决由当事人使用。当事人就前款规定的房屋取得完全所有权后，有争议的，可以另行向人民法院提起诉讼。”
如果双方对尚未取得产权证的房屋的归属没有争议，能够协商一致，人民法院可以对房屋所有权的归属做出判决。双方不能协商一致的情况下，法院不判决房屋所有权的归属，而是告知当事人待房屋取得完全所有权后另行起诉。
无论是房产，还是其他形式的不动产，婚前、婚后、离婚的归属、分割、处置等问题，不仅仅是法律层面的问题，更应该是财富管理的问题。从古至今，财富管理从来都是一门高深同时与每个人都息息相关的事情。
保险金作为一种成熟的财富管理工具，已经在国外私人银行业务实践中不断得到印证，随着国内高净值人士对于财富保障及传承的需求逐步释放，保险金信托势必将会发挥越来越大的作用。
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