當大城市的中產階級們，為了房子、孩子身心疲憊的時候，最近一個新的社會話題又引起了脆弱的中產階級們新焦慮：“養老”。假如現在繳納的養老金在退休的時候不能保障已有的生活水平，那麼誰來負責養老？國家還是兒女？
焦慮的起因在於一個社會話題：2018年底前由稅務部門開始代徵社保。具體政策分析比較複雜，簡單來說就是提高了徵收的力度，特別對於繳納社保不規範的中小微企業來說，職工個人和企業繳納社保的金額將會比以往提高很多。根據某大券商的最新測算，每年會多增加近2萬億元人民幣的社保養老資金，由於事關大部分企業和職工的自身利益，因此引發了社會各界的高度關注。
關注的背後實質是養老金的缺口問題
隨著計劃生育的第一代（80後）獨生子女進入生育階段，人口出生率比較低，新生嬰兒人口一直處於下降趨勢，也就意味著近20年勞動力人口比例在降低，繳納社保養老的人口比例減少了。與此同時，隨著經濟發展，平均壽命大幅提高，導致了老年人的比例不斷上升， 60歲以上老人從1995年佔比6.2% 上升到現在已經超過17% 。
新增勞動力比例減少與老年人比例增加，導致了養老金在未來較長時間會面臨著巨大的缺口，通俗一點說就是，人還在，錢沒了，養老錢不夠用了。
1、社保；這個大家比熟悉，主要負責退休後最基本的生活保障。
2、企業年金；目前整體覆蓋率很低，主要是利潤豐厚的大型企業和少部分事業單位作為職工福利的補充。
3、個人商業化投資：靠自己存錢投資養老。
由於繳納社保的大頭（企業繳納）都用於社會統籌，這部分統籌資金主要用於支付現有退休人員的養老金，隨著老齡化社會到來和養老金持續缺口， 就不要認為自己有了社保，就能保證退休後生活水平，加上通脹原因，未來退休後的生活可能不是你想要的，或者說你的退休金已經承擔不起了。
所以千靠萬靠，最靠譜還是靠自己，提早投資養老，以後退休不求人。既解了國家的困，又實實在在幫自己，最終受益的也是自己。
目前國家推動的養老目標基金恰好是一種很好“靠自己投資養老”的產品。
這種基金產品設計出來，就是專門針對退休養老用途的，和大家熟悉一般股票基金有很大的區別：
一、目標
普通的股票基金由於每年都有業績排名，所以導致基金經理只會注重中短期的收益策略。但養老目標基金投資跨度會超過10年以上，會選擇更加長期穩定增長的投資標的，考驗的是管理人超長線投資的理念、定力和大類資產配置能力，這樣才能充分發揮長線複利的投資優勢，慢就是快。
二、個性化
基金根據投資者個人退休日期的遠近進行投資的動態調整。通俗解釋，就是年輕的時候，風險承受能力大，養老目標基金會將你的資金儘可能多買股票類資產，獲得更多的收益。隨著距離退休日期越來越近，這筆錢也積攢得也較大了，為了保住養老金，會逐漸減低股票類資產而增加穩健收類資產，避免遭遇股市大波動而沒有翻盤機會。
這種根據每位投資者的年齡情況做出的個性化投資方案比普通股票基金更符合“投資養老”的目標，買了不用管，坐等退休，直接治好了很多人的懶癌，這就是養老目標產品基因的優勢。你可以去努力工作拼搏，餘下的養老計劃就交給基金好了。
三、稅收優惠
這是一項配合投資養老的政策，用於投資養老目標基金的錢，將來可以減免個人所得稅，這也是實實在在的好處。
養老目標基金挑選攻略
養老目標基金投資週期長，容不得半點馬虎，所以選管理人的時候，一定要選綜合實力強、投資團隊優秀、長期業績領先的公司。
在這裡不得不提基金業界老大：華夏基金。各個維度來看華夏基金都是高水準的代表，下圖基本比較準確的描述了華夏的投資能力。
在養老金投資領域，華夏基金是行業一座高峰，它是養老投資全牌照的公司，養老金業務（包含企業年金、基本養老、全國社保）管理規模近1700億，管理業績一直高於市場平均數。從這些維度來綜合看，華夏基金的確是一個非常優秀的基金管理人。
最後，關於養老投資，人總是傾向高估現在，卻容易低估未來。具體來說，這種低估一方面是對未來養老挑戰的低估，比如說低估了通脹對財富的吞噬，低估了未來開支的金額。另一方面，也會表現在對自己儲蓄足夠養老金能力的低估，在退休前再囤幾百萬養老金，很多人覺得按照自己目前的收入不可能，但實際上，藉助優秀養老目標基金的卓越投資能力、藉助複利效應，這種可能性是很大的。
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關鍵是要馬上行動，越早越好。
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