真實發生在身邊：妻子跪地為夫乞討藥費
李小強是在河南鄭州打工的一名理髮師，收入不多但足夠一家的開銷。可是天有不測風雲，今年3月28日凌晨，李小強租住的房子發生火災，他全身大面積被深度燒傷，背部變成炭黑色，雙腿和一隻胳膊肌肉已經燒乾，雙腳炭化。
意外發生後，家人四處籌借10萬元，給李小強做了第一次手術，到現在已經花去了20多萬元。鄭州第一人民醫院燒傷診療中心醫生表示，李小強仍未度過危險期，還需要數次手術，雙腿和一條胳膊也將截肢，保命的手術費保守估計超過百萬元。
現在每天的治療費是兩萬元，而妻子梁亞娟沿街乞討到1537元，微信發佈的銀行賬號收到捐助1022元。在醫院陪護時，梁亞娟說最害怕的就是天亮，“天一亮，就要交錢，我是一個農村婦女，誰能救了小強的命，我就一輩子報答他”。
沒保險，治病只能靠借錢
有人說，掏錢最沒得商量的地方就是醫院了，醫院讓掏錢了，即使家裡沒錢了，也要去想辦法，因為醫院讓掏錢，誰都沒有辦法拒絕的！所以沒有保險的我們，只能通過以下方法籌錢：
1、拿出辛辛苦苦的積蓄
很多人平時省吃儉用，家人一生病，就不得不將自己辛辛苦苦積攢的一點積蓄，全部掏給醫院用作醫療費。
2、向親友借錢
自己的積蓄不夠了，就只好找親友借錢。但事實上，借錢是每個人最不願意面對的事情，更何況很多親友自己家庭也需要錢來維持他們的生活。
3、賣車賣房
如果自己的積蓄和親友借的錢，都不能滿足，那我們就只好賣車賣房，因為生命比其他東西都要重要。
4、向社會募捐
一旦以上幾種方法都用完，很多患重大疾病的人，就不得不向社會籌措醫療費用，但是朋友圈內各種募捐，幫完一個再來一個，讓很多捐款的善心人已心力交瘁，愛莫能助了。
面對日益增長的醫療費用，風險抵抗力越弱的家庭越應該買保險！
為什麼家庭經濟越差越應該買保險？
家庭經濟越差越應買保險，因為你病不起，輸不起，也折騰不起…
現實生話就是如此的矛盾，有錢人通過買保險轉移了風險，保住並傳承了財富；
而窮人由於沒錢買保險，當風險來臨的時候只能雪上加霜，甚至傾家蕩產，
買保險不會傾家蕩產，卻有很多人因為沒有保險傾家蕩產！
經濟狀況較差的家庭一旦生病住院，會加大生活壓力，其實拿出一小筆錢購買保障型保險，這種風險就可以轉嫁。
對於收入較低的家庭來說，可能本身收入只能勉強生活，所以購買保險並不是越貴越好，只有選對適合自己的，才是最好的“雪中送炭”。
1、提早進行壽險規劃
對於低收入家庭而言，不妨多關注低保費、高保額的險種。雖然我們都知道終身壽險的時間長，可謂最上選，但是保費也比較高昂，對低收入家庭來說負擔不起。
低收入家庭可多關注意外險、定期壽險、定期重大疾病保險，這樣也能擁有了基本保障。
2、注重消費型健康險
俗話說的好，有啥別有病，沒啥別沒錢。對於低收入家庭來說，最擔心的莫過於生病住院。
昂貴的醫藥費遠遠超出了低收入家庭的承受能力。因此選擇健康保險可以讓低收入家庭保險規劃更加完善。
在選擇投保對象的時候，可以根據家庭情況來選擇。低收入家庭最大的醫療負擔往往來自於老人和孩子。而雙方老人一般很少有社保，一旦罹患重大疾病需要住院，無疑於讓家庭雪上加霜。
3、注重意外險
做好了養老、疾病的規劃，低收入家庭還可以考慮意外保險。尤其是一家之主，肩負一家人的重任，最擔心的就是遭遇意外不測，等於整個家庭的頂樑柱坍塌。
而一份一年期的意外險保費也不高。特別是常年需要奔波或者從事較為危險行業的，更是應該注意人身意外險的補充。
4、投保次序安排也有講究
低收入家庭在投保主次方面的安排，也應當以意外險、重大疾病保險為主，以養老保險為次。在有餘力的條件下，再考慮購買投資型保險。
5、按“輕重緩急”來安排購買
另外，低收入家庭還應注意，在經濟能力或家庭預算富餘的情況下，按照需求上的“輕重緩急”來安排自己和家人保險，也是非常重要的。
一般家庭最應買保險的是一家之主，即家裡的經濟支柱，而不是未成年的孩子。
買到合適自己實際情況的保險，才能切實保障未來的生活，在突遭意外的時候能有“雪中送炭”。提醒：無論家庭收入的高低，都有適合自己的保險，我們要多比較才能選到合適我們的保障。
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