爆雷後的p2p平臺，清掃工作在如火如荼地進行著。
10月中旬，在北京、深圳、廣東等地區註冊的網貸公司已陸續完成自查；18日晚間，深圳市金融辦發佈公告，在平臺整治期間，各網貸公司不得隨意變更股權，法人，經營地註冊地，防範股東見危甩鍋。至此，p2p的整頓工作又進了一步。
面對曾經遍地殘垣的網貸市場和血光的教訓，在p2p行業改頭換面的同時，作為投資者的你又要做哪些自省和展望？
出借人被帶入了誤區
在p2p蓬勃發展的背景下，部分企業企圖違背本職，模糊信審，進行債權打包出售，風險本息墊付，期限的嚴重錯配拆分，最終東窗事發。可以說，在這些一味的迎合行為的影響下，市場將出借人置入了一個誤區。
這個誤區是原則性的：出借人=風險投資者。本該恪盡職守的平臺，卻變成了部分不法企業的非法集資渠道。高息和模式簡單的大環境，也導致了出借人們的角色定位失誤。說是借，但錢真正的流向確實高風險的地產與證券市場。到最後雷潮爆發，即使一貫老實的企業，也難逃脫資金鍊脆弱的天命。各位“投資者”們也只能自嚼苦果。
時代孕育了發明，同時也降下了錯誤和問題。如今在監管收緊，淨化進行時，作為出借人，除了必備的專業知識之外，“底線思維”是最後的防線。
那麼什麼是底線思維呢？按照百度百科的解釋，底線思維是一種思維技巧，擁有這種技巧的人會認真計算風險，估算可能出現的最壞情況，並且接受這種情況。它會影響我們的生活態度，能夠提供繼續前進時所必須的那份坦然。
於P2P投資而言也是如此。面對現實，坦然接受出現的最差情況，從長遠看，反而可能帶來更好的結果。
考慮在某種市場環境下可能產生的最差後果；儘可能地克服我們的恐懼心理；用戰略眼光和未雨綢繆的策略，擺脫內心的焦慮，看到事物的遠景；對下一步的行動要做到心中有數。
凡事從壞處準備，努力爭取最好的結果，做到有備無患、遇事不慌，牢牢把握主動權。
一、出借的動機和心態
細節決定成敗，而心態決定一切。
平臺大熱時，一個年輕人沒有禁得住高息的誘惑，向一個高額返利的平臺貢獻了資產。爆雷之後，他心神不寧寢食難安，在心裡已將自己的投錢對象判了“死刑”。一旦有人在群裡提及自己投的平臺，情緒激動。後來當平臺受波及出現提現困難後，不知所措四處問詢宣傳，反而給平臺製造了負面影響，最終爆雷。
這是一則自我不明出借動機，心態崩塌導致失敗的典型。
出借人越是在這種行情下越是不能坐以待斃，而是要適時的做出反擊，清除掉誤導信息，盯緊自己出藉資金的平臺，傳遞正能量 。只有等出借人的恐慌情緒消散了，雷潮才會真正停止。
二、學會控制自己的倉位，合理配資。
先舉三個家庭資產窘境的例子：
1. 一直強調勞動致富的觀念的60歲老夫婦，在為兒子準備婚房時，才發現存了一輩子的積蓄真的沒有蓋過房價。
如果能重來，他們有否能先聲奪人，重投房市？
2. 60後的大叔有著敏銳的投資嗅覺，把家庭的有盈餘資金全部投資於房市，市值足足幾百萬，實實的賺上了一筆。
但禍福相依，大叔不幸患上了癌症，本應腰纏萬貫的他卻因流動資金短缺拮据治療費用。房市正值低迷，變現困難。
要是能重來，他們是否可以適當調整？
3. 朱先生正遇中年危機，家庭責任壓力大。在財務上他一直指望自己的股票市值可以一夜暴漲。
15年牛市時，朱先生見形勢大好，隨即抵押房產，融資融券，借貸來注入槓桿進行賭博。結果6月之初的市場崩盤，被強行清盤離場。他因輸光了家產，無法承受落差而自殺，拋下一家可憐老小。
要是能重來，他是否可以將眼光放長一點，“膽小”一些？
諾貝爾經濟學獎獲得者威廉·夏普指出：“一個成功的投資者，91.5%歸功於正確的資產配置。”
p2p也同理，合理的資產配置是規避風險，提升收益的基礎。但分散投資的本質是資金流向的分散，而不是所選平臺的分散。
在歷次P2P“雷潮”中，損失最大、最慘的不是那些雷了幾十、幾百萬甚至上千萬的人，而是把所有家當雷掉的人，他們在投資時，不計最壞的打算，毫無底線把錢投向P2P。
“雞蛋不能放在一個籃子裡”。面對這句耳熟能詳的話，我們都產生一個誤區。一些出借人認為將資金分散在不同平臺就能降低投資組合的整體風險，其實不然。
我們來舉例，甲以5萬本金投向10家平臺的10個企業貸項目;而乙以5萬投向一個消費金融平臺的自動投標工具，5萬被分散出借給1000個出借人。
甲和乙誰是純粹的“分散投資”呢?
資金分散的衍生話題就是持倉的佔比。持倉簡單分為三部分，輕倉為佔比10%以下、中倉為佔比10%-30%，重倉為佔比30%以上。輕倉適合提高收益，中倉適合穩健創收，重倉適合作為鞏固收益的方式。
三、期限的選擇
期限是決定收益，影響投資整體風險的核心指標 。現在在出借人群體中，普遍選擇期限較長的標的，即可簡便不用頻繁操作，也可固定量化其收益。
事情真的有這麼簡單嗎？關鍵還在於可靠的平臺管理機制和行情。
前文也提到，p2p平臺目前已經超越信息中介的本職，而出借人們是在“投資”平臺的未來，這就導致資金的安全與平臺的存亡掛上了鉤。
所以我們在選擇階段，期限過長是大忌，而後要根據自己的風險偏好選擇適合的期限配置。面對當下重建過後的新形勢，我們該如何具體選擇自己的產品期限？
你將獲得
（1）3～6月期限標的為主要投資，可以把這部分標的比例佔到50%左右；
（2）1-3個月期限標的為輔助，這部分可以佔到20%左右；
（3）6-12個月期限標的為輔助，這部分可以佔到20%左右；
（4）1-3年期限的標，儘量控制在10%以內。
（5）投資經驗越豐富的人。可以在前面4條的基礎上，可以適當多加一些期限較長標的比例。
面對過去和種種教訓，我們沒有必要去否認自己的錯誤，存在即合理，我們也不能去逃避自己的弱點。關鍵的問題在於，你能否利用過去的投資錯誤和經驗，取得比其他人要好的回報。
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